ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2024 года город Тула

Советский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Дорохиной А.О.,

при секретаре Абросимовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 71RS0028-01-2024-003047-49 (производство № 2-2218/2024) по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Вива Коллект" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ООО ПКО "Вива Коллект" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 19.09.2022 года между ООО МФК "Займ онлайн" и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 35000 руб. Должник обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Общие условия и правила предоставления займа находятся в общем доступе на сайте www.раурs.ru, договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта. ООО МФК "Займ онлайн" выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заемщика. В нарушение условий договора займа, принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены. На основании Договора уступки прав (требования) от 26.06.2023 №4/23ВК к ООО ПКО "Вива Коллект" перешли права (требования) по Договору займа №, заключенного с ФИО1 Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

Истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № в размере 72 850 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу 28 750 руб., сумма задолженности по процентам 44 100 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2385 руб. 50 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО "Вива Коллект" не явился, о времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, сведений о причине неявки не представила. 

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Также необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

В связи с неявкой ответчика в соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы гражданского дела, руководствуясь положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям и возражениям каждой стороной, об отсутствии ходатайств о содействии в реализации прав в соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также требованиями статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд по существу спора приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Как установлено пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Положениями ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. 

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. 

В силу п. 4 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов. 

Статьей 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (п. 1). 

Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). 

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). 

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.3).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что 19.09.2022 между ООО МФК "Займ онлайн" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого, ООО МФК "Займ онлайн" передало ответчику денежные средства в размере 35 000 руб., а ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства в срок 120 дней, срок действия договора до даты полного фактического погашения займа, уплатить проценты в размере 292,00% годовых, возврат суммы займа и уплата процентов производятся в соответствии с графиком платежей (приложение №1 к договору займа) 14.10.2022 – 14650 руб., 16.11.2022– 14650 руб., 14.12.2022– 14650 руб., 12.01.2023 – 14383 руб. 

Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. 

Процентная ставка – 292% годовых (п. 4 Договора займа). Количество платежей по Договору 4 ежемесячно (аннуитетный) платеж в соответствии с графиком платежей (приложение №1 к договору займа) 14.10.2022 – 14650 руб., 16.11.2022– 14650 руб., 14.12.2022– 14650 руб., 12.01.2023 – 14383 руб. (п. 6 Договора займа).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий.

В случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых п.12 Индивидуальных условий.

Согласно договору N 4/23ВК от 26.06.2023 возмездной уступки прав требования МФК "Займ Онлайн" уступило ООО ПКО "Вива Коллект" права (требования), указанные в реестре должников, в том числе по договору № с ФИО1

Таким образом к ООО ПКО "Вива Коллект" перешли права (требования) образовавшейся просроченной задолженности по Договору займа № от 19.09.2022, заключенного с ФИО1 в размере 72 850 руб.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

П. 13 индивидуальных условий договора займа № установлено, что заемщик дает свое согласие кредитору на право уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу. 

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении договора займа заемщик был поставлен в известность о праве кредитора производить уступку права требования другому лицу. 

В данном случае, согласно ст. 383 Гражданского кодекса РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

При подписании согласия на кредит ответчик заявила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора. 

Условие, предусмотренное п. 13 Индивидуальных условий договора не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка не исполненного в срок требования по договору потребительского займа с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по договору потребительского займа (микрозайма), не исполнены, сумма кредита не возвращена, доказательств обратного ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Как следует из расчета задолженности по договору займа № от 19.09.2022 общая сумма задолженности ФИО1 составляет 72 850 руб., а именно просроченный основной долг - 28 750 руб., сумма задолженности по процентам 44 100 руб.

С момента уступки прав требования 26.06.2023 истцом не начислено штрафных процентов, пеней.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта www.раурs.ru. Согласно Оферте на предоставление займа № от 19.09.2022, кредитор предложил предоставить заем в размере 35000 руб. на 120 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую ФИО1 будет должна возвратить кредитору в течение срока действия договора, в соответствии с графиком платежей составит 14.10.2022 – 14650 руб., 16.11.2022– 14650 руб., 14.12.2022– 14650 руб., 12.01.2023 – 14383 руб., в том числе основной долг и проценты за пользование займом. Акцептируя настоящую оферту, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК "Займ Онлайн", являющиеся составными частями Договора займа.

По условиям заключенного между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 договора займа, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В подтверждение данного обстоятельства микрофинансовой организацией представлены SMS-сообщения, направленные заемщику (л.д. 21) с соответствующим кодом.

Таким образом договор займа № от 19.09.2022 был подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи, с использованием номера телефона 

<

данные изъяты> ФИО1 и с которого были отправлены смс-пароли.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) с номера телефона 

<

данные изъяты>.

Согласно сведений ПАО «МТС», предоставленных в материалы дела по запросу суда, абонентом номера телефона 

<

данные изъяты> является ФИО1.

Договор займа № от 19.09.2022 года подписан аналогом собственноручной подписи с использованием АСП ФИО1.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. 

Таким образом, подписание оферты специальным кодом (аналогом собственноручной подписи), полученной ФИО1 и введенным кодом подтверждения, являлось ее акцептом, тем самым был заключен договор займа. 

В этот же день 19.09.2022 сумма займа была перечислена ответчику ФИО1 с помощью платежной системы АО «АльфаБанк», на ее банковскую карту №, таким образом, ООО МФК "Займ Онлайн" исполнило свои обязательства по договору.

Судом установлено, что ООО МФК "Займ Онлайн" исполнил взятые на себя обязательства.

Денежные средства в сумме 35000 руб. были переданы заемщику. 

Согласно справке АО «АльфаБанк» представлена в материалы дела информация о транзакции на карту № 19.09.2022 в 13:10.

Факт перечисления ответчику 19.09.2022 в 13:10 денежных средств по договору займа в размере 35 000 руб. безналичным способом подтверждается сведениями ПАО Сбербанк, представленными по запросу суда. 

Согласно сведений ПАО Сбербанк, предоставленных по запросу суда в материалы дела, ФИО1, имеет счета и вклады в банке, в том числе выпущена пластиковая карта №

ПАО Сбербанк представлены транзакции по карте ФИО1 № за период с 19.09.2022, согласно выписке о движении денежных средств 19.09.2022 на карту (счет №) произведен перевод 35000 руб. от Займ Онлайн. 

Таким образом, факт выдачи ФИО1 займа подтвержден документально. 

При этом материалы дела содержат достоверные доказательства того, что денежные средства по договору займа № от 19.09.2022 были перечислены именно ФИО1, на ее банковский счет № (карта №) в ПАО Сбербанк.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно процентов за пользование займом. 

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок. 

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Из представленных истцом материалов следует, что заемщик информирован о полной стоимости кредита. 

В нарушение условий договора займа обязанность по погашению кредита (займа) и уплате процентов ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного суду не представлено. 

Судебным приказом N2-1756/71/2023 от 09.10.2023 мирового судьи судебного участка N 71 Советского судебного района г. Тулы с ФИО1 в пользу ООО "Вива Коллект" была взыскана задолженность в размере 72 850 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка N 71 Советского судебного района г. Тулы от 01.11.2023 указанный судебный приказ был отменен по заявлению должника. 

В судебное заседание доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа ни в адрес ООО МФК "Займ онлайн", ни в адрес ООО ПКО "Вива Коллект" не представлено, доказательств обратного ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В обоснование заявленных требований в материалы дела представлен расчет взыскиваемых денежных сумм, с учетом внесенных ФИО1 10.03.2022 денежных средств в счет погашения задолженности по договору займа № от 19.09.2022 в размере 14 650 руб. в счет 6250 руб. погашения основного долга, 8400 руб. процентов по договору, выполненный с учетом ограничения начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Общий размер задолженности согласно представленному истцом расчету по договору займа № от 19.09.2022 - на момент переуступки прав требования по договору займа составил 72850 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу 28 750 руб., сумма задолженности по процентам 44 100 руб.

Таким образом общая сумма начисленных процентов по договору займа № от 19.09.2022 составляет 52 500 рублей из которых проценты - 44 100 руб. и погашенные ответчиком ФИО1 проценты в размере - 8400 руб., то есть в соответствии с действующим на момент заключения договора займа законодательством, а также с условиями договора, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) прекращено истцом по достижения полуторакратного размера суммы предоставленного Микрозайма в 35000 руб. (52 500 рублей). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймов, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Как следует из материалов дела и не оспаривалось ответчиком, условия договора заемщиком не выполнены в полном объеме, денежные средства в счет уплаты долга от ответчика не поступили в полном объеме согласно условий договора займа.

На основании статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая компания - это вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц. 

Согласно статье 3 настоящего Федерального закона правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (пункт 1). Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (пункт 2). 

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (пункт 2.1). 

Судом установлено, что срок действия договора микрозайма, не превышает одного года, то есть данный договор является краткосрочным. 

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Центральным Банком России были установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, которые для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30 000 рублей до 100000 рублей включительно и сроком от 61 до 180 дней включительно составили 365% годовых; при их среднерыночном значении 319,216%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1, установлена договором № от 19.09.2022 в размере 291,491 с процентной ставкой 292,00% годовых, что соответствует значению полной стоимости потребительских кредитов (займов) установленных Центральным Банком России и находится в пределах предельного значения полной стоимости потребительского кредита потребительских кредитов (займов) на III квартал 2022 года. 

Таким образом плата за займ соответствует условиям договора, нормам закона.

Пунктами 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора займа процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не могла превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ч. 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции действовавшей на момент заключения договора займа) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Расчет задолженности представленный истцом в размере 72 850 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу 28 750 руб., сумма задолженности по процентам 44 100 руб., с учетом погашенных ответчиком ФИО1 14 650 руб. в счет 6250 руб. погашения основного долга, 8400 руб. процентов по договору, соответствует нормам законодательства и условиям договора, общий размер процентов составляет 52 500 руб. (44 100 руб.+ 8400 руб. (уплаченные ответчиком)) и подлежит ограничению в 52 500 руб. полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) в 35000 руб., таким образом истцом с учетом заявленных исковых требований также не допущено начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигла полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Задолженность ответчика перед истцом по договору займа № от 19.09.2022 составит в сумме 72 850 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу 28 750 руб., сумма задолженности по процентам 44 100 руб.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, сумма займа не возвращена, доказательств обратного ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик погашение займа не производил, у истца возникло право требования возвращения займа и уплаты начисленных процентов.

Действующее законодательство не предусматривает возможности освобождения от уплаты либо снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом с учетом приведенных норм закона и вышеуказанных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору потребительского займа № от 19.09.2022 в размере 72850 руб., требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2385 руб. 50 коп., что подтверждается платежными поручениями от 05.09.2024, от 07.09.2023, таким образом в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2385 руб. 50 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Вива Коллект" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Вива Коллект" (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № от 19.09.2022 в размере 72850 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2385 руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий