Дело №2-788/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Ортнер В. Ю.

при секретаре Лимарь Е. А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 

10 мая 2018 года 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 650,15 рублей, включающую в себя:

просроченную ссуду – 29 992,34 рубля;

просроченные проценты – 9 665,86 рублей;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 56 963,20 рубля;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 21 608,75 рублей;

страховую премию – 1 920 рублей;

комиссию за оформление и обслуживание банковской карты – 500 рублей.

Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 613 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

...> (в виде акцептованного заявления оферты). В соответствии с данным договором, Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 30 000 рублей на срок 72 месяца из расчета 30 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. При этом заемщик, в соответствии с договором, должен погашать суммы кредита ежемесячно вместе с уплатой процентов. При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. Вследствие того, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 85 600 рублей, то на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 120 650,15 рублей. До настоящего времени ФИО1 добровольно суммы задолженности по кредиту не погасил. Согласно «Раздела Б» Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с этим ФИО1 были начислены штрафные санкции. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное по месту проживания ФИО1 осталось без исполнения.

Просит учесть, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ, и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно представленным в материалы дела возражениям ФИО1, ответчик возражал против рассмотрения дела в порядке упрощенного производства, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд (л.д.52). 

Представитель ответчика – ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования не оспаривала, не оспаривала наличие и размер задолженности, просила суд применить ст.333 ГК РФ и снизить размер начисленных штрафных санкций. Требования ответчика ФИО1 в части применения срока исковой давности не поддержала.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, состоящему из заявления-оферты (л.д. 22 - 26) и Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 28 - 29), банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 30 000 рублей на 30 месяцев, а ФИО1 взял на себя обязанность погасить данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит равными долями, одновременно выплачивая проценты. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико» (л.д.27). 

Согласно «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании, сумма минимального обязательного платежа по договору составляет 2 000 рублей, процентная ставка по кредиту 30%, ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты составляет 500 рублей, ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 20% от суммы лимита кредитования (л.д.25). 

Кроме того, в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита составляет 53,52% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: ежегодная комиссия за оформление и обслуживание кредитной карты 500 рублей; проценты за пользование кредитом 30%, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 60 рублей (л.д.26). 

Согласно «Раздела В» договора потребительского кредитования «Порядок совершения действий для акцепта», Банком был открыт банковский счет, открыт лимит задолженности в соответствии с условиями Заявления-оферты, выдана кредитная карта 

<

...> с установленным лимитом задолженности. 

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно представленным материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 были зачислены денежные средства в сумме 30 000 рублей - л.д. 12.

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Факт того, что ФИО1 взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 4.1.1. и п.4.1.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

Кроме того, из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12 – 20) следует, что в период пользования кредитной картой ПАО «Совкомбанк» на депозитный счет ФИО1 периодически зачислялись кредитные денежные средства, общая сумма предоставленного кредита составила 172 942,32 рубля. 

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 8 - 11), усматривается, что, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было выплачено 85 600 рублей, из них: 51 595,79 рублей основного долга, 20 908,59 рублей процентов, 5 754,19 рубля просроченного основного долга, 3 409,50 рублей просроченных процентов, 331,93 рубль штрафных санкций, а также 2 100 рублей страховой премии и 1 500 рублей комиссии за открытие и ведение карточных счетов. 

С мая 2015 года ФИО1 выплаты по договору прекратил, в связи с чем, задолженность по возврату основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 29 992,34 рубля.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование займом, согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита составляют 30 % годовых. 

Как установлено судом, задолженность по уплате процентов с учетом уплаченных ФИО1 сумм, составляет 9 665,85 рублей.

Кроме того, согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по уплате страховой премии составляет 1 920 рублей, по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты – 500 рублей.

Согласно «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Следовательно, истцом правомерно начислены пени за нарушение графика возврата суммы кредита и суммы процентов. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы неустойки (пени) составляют:

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 56 963,20 рубля;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 21 608,75 рублей.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 120 650,15 рублей.

Представленный расчет проверен и признан судом верным, ФИО1 данный расчет не опроверг, своего варианта не представил.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание выраженное несогласие ответчика с суммой неустоек, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает, что указанная сумма неустоек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и находит необходимым снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 20 000 рублей, размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 9 500 рублей.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

В связи с тем, что заемщик ФИО1 не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию просроченной ссуды, просроченных процентов, штрафных санкций, страховой премии и комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Следовательно, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 578,20 рублей, из которых:

просроченная ссуда – 29 992,34 рубля;

просроченные проценты – 9 665,86 рублей;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 20 000 рублей;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9 500 рублей;

страховая премия – 1 920 рублей;

комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 500 рублей.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Что также предусмотрено п. 5.2 Общих условий предоставления кредита, согласно которому банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. 

Реализуя свое право на досрочное возвращение кредита, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 30 - 34), однако погашение задолженности не произведено.

Таким образом, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных договором. 

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, сумма задолженности в размере 71 578,20 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил госпошлину в сумме 3 613 рублей.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, 

<

...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 578,20 рублей (семьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят восемь рублей 20 копеек), из них: просроченная ссуда – 29 992,34 рублей, просроченные проценты – 9 665,86 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 20 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 9 500 рублей, страховая премия – 1 920 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 500 рублей.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 613 рублей (три тысячи шестьсот тринадцать рублей 00 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2018 года.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер