Дело № 2-1625/2023 УИД 13RS0025-01-2023-001836-37

Решение

Именем Российской Федерации

г. Саранск 14 ноября 2023 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Мамаевой Е.С., при секретаре судебного заседания Рыженковой Л.И., 

с участием в деле:

ответчика ФИО1, его представителя адвоката Толмачева С.В., действующего на основании ордера от 13.10.2023 №154,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследнику, принявшему наследство, ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу ФИО2, указав, что 12.02.2021 г. с последней заключен кредитный договор 

<

..>, по условиям которого ей предоставлены кредитные денежные средства в размере 194 214 рублей, в том числе 160 000 руб. – сумма к выдаче, 34214 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 11,9% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 194 214 руб. на счет заёмщика 

<

..>, открытый в ООО «ХКФ Банк». В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату предоставленных кредитных денежных средств за ней образовалась задолженность, размер которой составляет 133 870 рубль 74 коп., из которых основной долг – 131 762 рубля 39 коп., проценты за пользование кредитом – 1836 рублей 12 копеек, штраф 74 рублей 23 коп., сумма комиссии за направление извещений -198 руб. 

<

дата> ФИО2 умерла. Просит взыскать с наследников принявших наследство ФИО2 задолженность в размере 133 870 рубль 74 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3877 рубля 41 коп. (л.д.1-3).

Определением Октябрьского районного суда г. Саранска от 27 июля 2023г. к участию в рассмотрении дела в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Ренессанс Жизнь». 

Протокольным определением от 15.09.2023 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ФИО3, ФИО4 

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением о вручении. В тексте искового заявления содержится указание с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признал, просил суд оставить их без удовлетворения, так как кредит был застрахован. Кроме того пояснил, что он является единственным наследником после смерти своей супруги ФИО2 Указанный кредит они брали на общие нужды. Сразу же после смерти супруги он сообщил об этом в банк, где ему сказали ждать, потом прислали письмо о задолженности. Стоимость перешедшего ему наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору. 

Представитель ответчика ФИО1 – Толмачев С.В. в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признал, поддержал позицию своего доверителя, имеются вопросы по процентам, так как проценты за пользованием кредитом начислили уже после смерти ФИО2 Считает, что если Банк просит взыскать, то должна быть взыскана только сумма основного долга, у ФИО2 в этом же Банке еще был кредит, также суммы платежа до даты смерти вносились регулярно на один и тот же счет. Они считают, что вклад был застрахован, надлежащим ответчиком должна быть страховая компания, просят в иске отказать, потому что ответственность должна нести страховая компания. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явились по неизвестной суду причине, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, основывая свой вывод следующим.

Из материалов дела следует, что 12.02.2021 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

..>, по условиям которого последней предоставлены кредитные денежные средства в размере 194 214 рублей под 11,90% годовых на срок 36 месяцев с условием возврата ежемесячными равными платежами в размере 6539 рублей 15 коп. 12 числа каждого месяца.

Подпунктом 12 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня. 

При заключении указанного кредитного договора ФИО2 просила перечислить сумму предоставленного кредита на счет 

<

..>. 

Свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредитных денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило в полном объеме путем перечисления на счет ФИО2 

<

..> (указан ей в пункте 1 кредитного договора) суммы денежных средств в размере 160 000 рублей, в то время, как ФИО2 условия заключенного кредитного договора по своевременному возврату кредитных денежных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняла.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитному договору 

<

..> от 12 февраля 2021 г. по состоянию на 14.06.2023 за ней образовалась задолженность в общем размере 133 870 рубль 74 коп., из которых основной долг – 131 762 рубля 39 коп., проценты за пользование кредитом – 1836 рублей 12 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 74 рублей 23 коп., сумма комиссии за направление извещений -198 руб. (л.д.13). 

Копией свидетельства о смерти 

<

..> подтверждается, что 

<

дата> ФИО2 умерла, о чем 16.03.2022 составлена запись акта о смерти 

<

..>. 

Копией свидетельства о заключении брака 

<

..> подтверждается, что 18.10.1975 заключили брак ФИО1 и ФИО6, последней после заключения брака присвоена фамилия ФИО7 (л.д.43). 

От данного брака родились двое детей ФИО4, 

<

дата> г.р. и ФИО3, 

<

дата> г.р., что подтверждается записями акта о рождении 

<

..> от 30.09.1976 и 

<

..> от 05.02.1982 (л.д.102-103). 

Из копии наследственного дела № 59/2022 к имуществу ФИО2, умершей 

<

дата>, следует, что наследником к имуществу ФИО2, принявшим наследство, является супруг ФИО1 

Другие наследники К. и ФИО3 от причитающегося им наследства по закону и по завещанию после смерти матери умершей 

<

дата> отказались. 

Наследственное имущество состоит из:

-1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>,

-1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>,

-1/2 доли земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>,

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающими процентами и компенсациями. 

Выпиской из домовой книги по адресу: 

<

адрес>, подтверждается, что умершая ФИО2 совместно с ФИО1 была зарегистрирована по указанному адресу. 

Согласно содержащимся в материалах наследственного дела сведениям ЕГРН от 02.09.2022 г. кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 1 818 936 рубль 22 коп.(л.д.46-47). 

Согласно содержащимся в материалах наследственного дела сведениям ЕГРН от 23.03.2022 г. кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 

<

..>, по адресу: 

<

адрес>, составляет 104 013 рублей (л.д.55-65). 

Согласно содержащимся в материалах наследственного дела сведениям ЕГРН от 23.03.2022 г. кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером 

<

..>, по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 092 726 рублей 21 коп. (л.д.70-71). 

Право собственности ФИО2 на жилой дом и земельный по адресу: 

<

адрес> оформлено на основании договора дарения от 24.12.2007 и договора дарения доли жилого дома и доли земельного участка от 02.09.2014. 

Право собственности ФИО2 на квартиру по адресу: 

<

адрес>, зарегистрировано на основании договора передачи от 28.01.2015.

По Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД РФ по состоянию на 13.03.2022 сведения о регистрации автотранспортных средств на имя ФИО2, отсутствуют (л.д.107).

12.02.2021 между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» 

<

..> со сроком действия 1095 дней. 

Из сообщения начальника Управления страховых выплат и экспертизы от 16.11.2022 усматривается, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» рассмотрены заявления ФИО1 на страховую выплату от 22.08.2022 по Полису страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита «Комбо+» 

<

..> от 12.08.2021 и по Полису страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» 

<

..> от 12.02.2021 по факту смерти ФИО2, умершей 

<

дата>. В страховой выплате было отказано, так как заболевание, ставшее причиной смерти ФИО2, было диагностировано до начала срока страхования (л.д.118-120). 

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 18.10.2023 прекращено рассмотрение обращения ФИО1 ввиду непредоставления документов, разъяснений и сведений, в соответствии с законом № 123- ФЗ, отсутствие которых влечет невозможность рассмотрения Обращения по существу (л.д.173-175). 

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Положения статьи 1112 ГК РФ предусматривают, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в установленный законом срок принял наследство, открывшееся после смерти ФИО2, у которой на дату смерти имелись неисполненные обязательства по возврату кредитных денежных средств. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, в солидарном порядке несут обязанность по исполнению таких обязательств со дня открытия наследства, при том, что в рассматриваемом случае заявленный к взысканию размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к ответчику имущества, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу банка задолженности по вышеназванному кредитному договору в заявленном размере. 

При этом представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен и является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного кредитного договора. 

Ответчиком указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено. 

Доводы представителя ответчика Толмачева С.В. о неправомерном начислении процентов после смерти заемщика суд отклоняет, так как смертью заемщика действие кредитного договора не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - наследников.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ответственность должна нести страховая компания суд отклоняет по тем основаниям, что причиной смерти застрахованного явилось заболевание: сердечная недостаточность, диффузный кардиосклероз, атеросклеротическая болезнь сердца (л.д.104), при этом из выписки медицинской карты ГБУЗ РМ «Республиканская клиническая больница №5» ФИО2 с 2018 года установлен диагноз ишемическая болезнь сердца., то есть заболевание, явившееся причиной смерти застрахованного, было диагностировано до начала срока страхования (л.д.118).

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3877 рубля 41 копеек (л.д.19). 

С учетом требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, статьи 98 ГПК РФ, пункта 6 статьи 52 НК РФ, а также абзаца 2 пункта 5, пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3877 рубля 14 копеек. 

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к наследнику, принявшему наследство ФИО1 (паспорт 

<

..> выдан 

<

дата> 

<

адрес>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

..> от 12 февраля 2021 года в сумме 133870 руб. 74 коп., из которых 131762 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 1836 руб. 12 коп. – проценты за пользование кредитом, 74 руб. 23 коп. – штраф, 198 руб. – комиссия за направление извещений, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3877 руб. 41 коп., а всего 137748 (сто тридцать семь тысяч семьсот сорок восемь) руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Октябрьского районного суда 

г. Саранска Республики Мордовия Мамаева Е.С.

Решение изготовлено в окончательной форме 20.11.2023

Судья Октябрьского районного суда 

г. Саранска Республики Мордовия Мамаева Е.С.