Дело № 2-191/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года с.Краснощёково

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Суворовой Н.С.,

при секретаре Тарасовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 01.11.2010 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 74000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 16.04.2014 по 15.10.2014. Заключительный счет направлен ответчику 15.10.2014, подлежащим оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29.08.2015 АО "Тинькофф Банк" уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.08.2015 и актом приема-передачи прав требований от 29.08.2015.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 107926 рублей 53 копейки, что подтверждается актом приема-передачи прав требований от 29.08.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав требования. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере 107926 рублей 53 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3358 руб. 53 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие. В возражениях на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями не согласна, просила применить общий срок исковой давности к обязательствам об уплате основного долга, процентов, штрафов возникших в период с 16.04.2014 по 15.10.2014, в связи с тем, что последний платеж в размере 2000 рублей внесен ею 16.04.2015. На основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка Краснощёковского района Алтайского края выдан судебный приказ от 18.11.2016 №2-833/2016 о взыскании с ФИО1 суммы долга по указанному кредитному договору. Судебный приказ отменен в связи с наличием возражений ФИО1 определением мирового судьи судебного участка Краснощёковского района Алтайского края от 30.11.2016. Судебное производство в данном случае длилось 18 дней (с учетом срока подачи заявления). В связи с чем с момента последнего исчисления задолженности прошли 3,5 года.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Из представленных материалов судом установлено, 01.11.2010 года ФИО1 обратилась с заявлением (офертой) в «Тинькофф Кредитные Системы» о получении кредитной карты, «Тинькофф Платинум» с тарифным планом ТП 7.2, с начальным лимитом задолженности до 74 000 рублей, указав при этом о своем желании подключить услугу СМС-Банк и о своем желании участвовать в Программе страховой защиты заемщиков. Кроме того, согласилась с тем, что с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом, согласен, обязался их соблюдать. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. (п. 2.3, 2.5 Общих условий).

Согласно пунктам 5.3, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера задолженности.

В соответствии с п.11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательство по договору кредитной карты.

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), кредитная карта с тарифным планом 7.2, беспроцентный период действует до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 36,9% годовых. При этом, начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетом с использованием основной карты в размере 590 рублей (первый год бесплатно), комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% (плюс 290 рублей). Минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Процентная ставка по Кредиту составляет при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за предоставление услуги СМС-банк 59 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей. 

Согласно п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент представит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. 

Анкета-заявление ФИО1 принята банком, произведена активация кредитной карты 01.11.2010 года.

Таким образом, 01.11.2010 года сторонами настоящего спора заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным лимитным кредитом.

Факт получения и использования ответчиком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и им не оспаривался.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства. 

На основании п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес ФИО1 заключительный счет, с требованием об оплате задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (15.10.2014).

После выставления заключительного счета ответчиком истцу было произведено два платежа 11.11.2014 в сумме 5000 рублей и 16.04.2015 в сумме 2000 рублей. После 16.04.2015 платежи по кредиту не вносились, что следует из выписки по счету, приложенной истцом к исковому заявлению. 

В соответствии с п. 13.8 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

29.08.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по данному договору.

Согласно акту приема-передачи прав задолженность по договору на дату перехода прав требования составляла 107926 рублей 53 копейки.

Заключительный счет о погашении задолженности в полном объеме и расторжении договора кредитной карты в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (15.10.2014) ответчиком не исполнен. Последний платеж внесен 16.04.2015.

Согласно п. 5.1 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. 

Из расчета задолженности по договору № за период с 12.10.2010 по 29.08.2015 следует, что последняя счет-выписка на имя ФИО1 была сформирована 16.04.2015 года.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 17.04.2015 года

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

18.11.2016 года мировым судьей судебного участка Краснощёковского района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по указанному кредитному договору в размере 107926 рублей 53 копейки. К исполнению судебный приказ не предъявлен.

30.11.2016 года указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка Краснощёковского района Алтайского края отменен в связи с возражениями ФИО1

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в пределах срока исковой давности, а данный срок за период существования судебного приказа - 12 дней не подлежит зачету, то исчисленный по общему правилу срок давности со дня, когда истец узнал о нарушении своего права (17.04.2015), истекал 17.04.2018, то срок на обращение с настоящим иском в суд подлежит увеличению на 12 дней и соответственно заканчивается 29.04.2018. 

Истец обратился в суд с иском 14.05.2018 года, то есть с пропуском срока исковой давности, о восстановлении которого истец не просил. 

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств необходимо отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 107926 рублей 53 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Суворова