Дело № 2-240/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Лушниковой Н.В.

при секретаре Быстрицкой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Щучье Курганской области 15 июля 2019 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере 130 076 руб. сроком на 60 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 153 руб. 44 коп., из них: 60 952 руб. 15 коп. – задолженность по основному долгу, 25 201 руб. 29 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 86 153 руб. 44 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку после ДД.ММ.ГГГГ платежей по договору она не совершала, в связи с чем просила применить пропуск срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Отношения, связанные с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №.

Подписав заявление на заключение соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик согласилась на заключение с ней кредитного договора на условиях, отраженных в данном заявлении, а также в Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ Восточный».

Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептовал оферту ответчика на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику счета карты, выдачи банковской карты, которая была ответчиком получена и активирована.

Согласно условиям указанного договора кредитный лимит по карте установлен в размере 300 000 руб., срок кредита - 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом - 23% годовых, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов по кредиту и просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов/неустоек (при их наличии). Полная стоимость кредита составляет 38 %, дата начала платежного периода – 14 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 20 дней.

Исполнение банком обязательств по договору установлено судом и ответчиком не оспаривалось, как не оспаривалось ответчиком и нарушение с ее стороны условий договора. Согласно выписке из лицевого счета после ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет ответчик не зачисляла. 

Из представленного банком расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 153 руб. 44 коп., из них: 60 952 руб. 15 коп. – задолженность по основному долгу, 25 201 руб. 29 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Не соглашаясь с заявленными требованиями, ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении исковой давности, ссылаясь на то, что свои обязательства по договору прекратила исполнять в январе 2015 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в представленном отзыве на возражение ответчика ФИО1 полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку срок действия кредитного договора окончился ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьями 199, 196, 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов в течение 60 месяцев, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. 

Таким образом, ввиду того, что обязательство по кредитному договору подлежало исполнению заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в течение 60 месяцев, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как было указано ранее, ФИО1 перестала вносить ежемесячные платежи после ДД.ММ.ГГГГ.

Просроченная задолженность истца возникла ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного ежемесячного платежа), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о нарушении своего права. 

Согласно почтовому штемпелю на конверте исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

До подачи искового заявления в суд, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности в размере 86 153 руб. 44 коп. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 

Следовательно, в период с даты направления заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа (16 дней) исковая давность не текла.

Из разъяснений, данных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

С учетом приведенных норм права и указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что банком пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании ежемесячных платежей, подлежавших уплате до ДД.ММ.ГГГГ (3 года + 16 дней + 6 месяцев), то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в связи с чем суд уменьшает заявленную к взысканию сумму основного долга на 13 181 руб. 31 коп. и сумму процентов на 8565 руб. 73 коп.

Доводы представителя истца ПАО КБ «Восточный» и ответчика ФИО1 об ином порядке исчислении срока исковой давности судом отклоняются, поскольку основаны на ошибочном понимании норм материального права.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 64 406 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 47 770 руб. 84 коп., задолженность по процентам – 16 635 руб. 56 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом размера удовлетворенных требований с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2132 руб. 19 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 64 406 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 47 770 руб. 84 коп., задолженность по процентам – 16 635 руб. 56 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2132 руб. 19 коп., всего: 66 538 (Шестьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области. 

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2019 года.

Судья Н.В. Лушникова