№ 2-387/2019

Решение

Именем Российской Федерации

г. Жердевка Тамбовской области 17 июля 2019г.

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Татарникова Л.А., 

при секретаре Потаповой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовского отделения № 8594 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тамбовского отделения № 8594 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, указав, что 14.01.2016 г. между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1, ФИО2, ФИО3 (Созаемщики) заключен кредитный договор 

<

***> на «Приобретение готового жилья» (Договор) на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком 204 месяца под 13,25% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> 

По условиям Договора исполнение обязательств Созаемщиков обеспечивается ипотекой приобретаемого объекта недвижимости.

Созаемщики в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно нарушали условия Договора, что в свою очередь регулярно приводило к образованию просроченной задолженности, в связи с чем задолженность по кредиту многократно выносилась на счета просроченных ссуд.

В п. 12 Договора предусмотрена ответственность Созаемщиков за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Созаемщикам направлялись письменные требования о возврате просроченной задолженности по кредиту, однако платежей в счет погашения задолженности не последовало.

По состоянию на 20.05.2019 г. задолженность по Договору составляет 

<

данные изъяты>., в том числе задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> руб., неустойки – 

<

данные изъяты> руб.

В силу ст.50 Закона «Об ипотеки» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно отчету об оценке (выполнен ООО «Независимый консалтинговый центр «Эталонъ») рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 16.05.2019 г. составляет 

<

данные изъяты> руб. Отсюда залоговая стоимость заложенного имущества в соответствии с п. 10 Кредитного договора составляет 

<

данные изъяты> х 90% = 

<

данные изъяты> рублей.

Своими действиями по неуплате в счет погашения задолженности Созаемщики существенно нарушили условия договора, что является основанием для расторжения кредитного договора.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 451, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 50, 51, 54, 54.1, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просят суд:

взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.01.2016 г. в сумме 

<

данные изъяты> рублей;

взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей;

обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>

установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 

<

данные изъяты> рублей;

расторгнуть кредитный договор 

<

***> от14.01.2016 г., заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2, ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, о явке в суд извещены надлежащим образом (л.д.111), в ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддерживают (л.д.115-116).

Ответчик ФИО2 в суде пояснила, что не возражает против удовлетворения заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался о явке в суд надлежащим образом, судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д.106, 112). Ответчик ФИО2 пояснила, что по телефону сообщила ФИО1 о времени и месте судебного заседания.

Ответчики ФИО3 в суд не явились, о дате судебного заседания извещена (л.д.109).

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из содержания п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ, займодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания пункта 2 ст.450 ГК РФ следует, что договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.06.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.06.2019) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных встатьях 3и4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 указанного закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии состатьей 55настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаютсяпунктом 9 статьи 77.1настоящего Федерального закона (п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.06.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.06.2019).

В силу ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.2008 г. № 135-ФЗ, отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Материалами дела подтвержден факт заключения между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 кредитного договора№ 2999от 14.01.2016 г. в предусмотренной законом (ст.820 ГК РФ) письменной форме. Договор подписан представителем кредитора и созаёмщиками. Условия договора не противоречат действующему законодательству (л.д.9-12, 13-21).

Согласно условиям указанного договора, кредитор предоставил созаёмщикам кредит на «Приобретение готового жилья» на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком 204 месяца под 13,25% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Кредитором обязательства по кредитному договору исполнены, сумма кредита 14.01.2016г. зачислена на счёт титульного созаёмщика ФИО1, что подтверждается копией лицевого счёта, предоставленного ПАО Сбербанк (л.д.20).

Ответчики со своей стороны, начиная с апреля 2016 г., обязательства по погашению долга и процентов по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку внесения платежей, а с августа 2017г. уплату платежей прекращена, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.33-39).

Согласно сведениям, представленным истцом, по состоянию на 20.05.2019 г. задолженность ответчиков составляет 

<

данные изъяты> руб., из них задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> руб. (в том числе просроченные – 

<

данные изъяты> руб., просроченные на просроченный долг – 

<

данные изъяты> руб.), задолженность по кредиту (просроченная ссудная задолженность) – 

<

данные изъяты> руб., неустойки – 

<

данные изъяты> руб. (в том числе неустойка по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., неустойка по процентам – 

<

данные изъяты> руб.) (д.д.33).

Расчёт задолженности соответствует условиям договора и периоду начисления процентов, ответчиками не оспорен.

В соответствии с п. 4.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от созаёмщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаёмщиками его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (л.д.18).

Требованиями от 17.04.2019г. кредитор предложил ответчикам досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 17.05.2019г., расторгнуть кредитный договор (л.д.28, 29, 30).

Ответчиком данное требование не исполнено, в установленный срок задолженность не погашена.

На момент рассмотрения дела сведений о возврате суммы основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом суду не предоставлено.

Исходя из исследованных в суде доказательств, суд приходит к выводу о законности заявленных требований, их обоснованности, в связи с чем, об удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. 

Согласно заключению о рыночной стоимости жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д.40-100).

Поскольку, заключая кредитный договор, ответчики выразили согласие с его условиями, в том числе и с п. 10, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества 

<

данные изъяты> х 90% = 

<

данные изъяты> рублей.

Из содержания п. 1 ст. 98 ГПК РФ следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тамбовского отделения № 8594 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 20.06.1991г., задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.01.2016г. в размере 

<

данные изъяты>., из них: просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты>., задолженность по процентам – 

<

данные изъяты>., неустойка– 

<

данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 14.01.2016г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 20.06.1991г., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Жердевский районный суд. 

Мотивированное решение суда изготовлено 19.07.2019г.

Председательствующий Л.А. Татарников