Дело № 2-311/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 28 ноября 2018 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Комарова А.Б., 

при секретаре Липиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратился ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в размере 65 038 рублей 97 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 151 рубль 17 копеек. Свои требования мотивировал тем, что 28 июня 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты [№], по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 66 344 рубля под 29,9 % годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по кредиту возникла 29 сентября 2017 года, период просрочки 378 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 марта 2018 года, период просрочки 237 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29 716 рублей 28 копеек. Общая задолженность ФИО1 по состоянию на 23 октября 2018 года составляет 65 038 рублей 97 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 50 942 рубля 71 копейка; просроченные проценты – 5 212 рублей 82 копейки; проценты по просроченной ссуде – 2 135 рублей 52 копейки; неустойка по ссудному договору – 5 355 рублей 22 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 1 392 рубля 70 копеек; что подтверждается расчетом задолженности. Также истец просил взыскать в возмещение расходов по уплате госпошлины 2 151 рубль 17 копеек. 13 июля 2018 года ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, данное требование выполнено не было. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец – ПАО «Совкомбанк» – своего представителя в судебное заседание не направил, просил суд рассмотреть дело без его участия, при этом в письменном заявлении представитель ответчика иск поддержала (л.д. 3 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чём имеется соответствующая запись в протоколе судебного заседания (л.д. 27, 28 оборот).

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск, стороны вправе окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение, если оно противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд считает необходимым принять признание иска ответчиком ФИО1, поскольку данное признание не противоречит закону, не нарушает чьих-либо интересов и соответствует интересам истца.

Наличие оснований для удовлетворения иска, кроме признания иска ответчиком, подтверждается также материалами дела.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Само по себе отсутствие оригиналов кредитных договоров не является доказательством их заключения с нарушением письменной формы и достаточным основанием для признания их в соответствии со статьей 820 ГК РФ ничтожной сделкой.

Правоотношения сторон настоящего спора, связанные с выдачей-получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, они связаны с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Оформление кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа, а именно кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 28 июня 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты [№], по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 66 344 рубля под 19,9 % годовых сроком на 24 месяца. Срок возврата кредита – 29 июня 2019 года (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (далее – Индивидуальных условий). 

Согласно п/п. 2 п. 4 Индивидуальных условий, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80 процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,9 % годовых. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий размер платежа (ежемесячно) по кредиту составляет 3 374 рубля 48 копеек.

В силу п. 12 тех же условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положением пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Факт перечисления 28 июня 2017 года денежных средств в размере 66 344 рубля на счет [№], открытый на имя заемщика ФИО1, подтверждается мемориальным ордером, выпиской по ссудному счету, содержащей отчет обо всех операциях за период с 28 июня 2017 года по 23 октября 2018 года.

Поскольку операция с денежными средствами (снятие наличных) была произведена в день заключения кредитного договора, банком в соответствии с п. 4.2 договора была применена процентная ставка 29,9% годовых. 

В ходе рассмотрения дела, установлено, что кредитный договор с ФИО1 заключен банком в соответствии с требованиями действующего законодательства и подписан заемщиком; условия о размере кредита, полной сумме, подлежащей возврату заемщиком, и график погашения этой суммы сторонами согласованы. Истец свои обязательства исполнил в полном объеме. Исковые требования, заявленные банком, соответствуют требованиям действующего законодательства. 

Вместе с тем, обязательства по кредитному договору [№] от 28 июня 2017 года со стороны ответчика исполняются ненадлежащим образом. Доказательства, опровергающие факт ненадлежащего выполнения принятых на себя обязательств, ответчиком суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

13 июля 2018 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебное уведомление с требованием о возврате суммы задолженности по кредитному договору [№] от 28 июня 2017 года, что подтверждается списком почтовых отправлений. Требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно предоставленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору [№] от 28 июня 2017 года по состоянию на 23 октября 2018 года, составляет 65 038 рублей 97 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 50 942 рубля 71 копейка; просроченные проценты – 5 212 рублей 82 копейки; проценты по просроченной ссуде – 2 135 рублей 52 копейки; неустойка по ссудному договору – 5 355 рублей 22 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 1 392 рубля 70 копеек. Данный расчет судом проверен, оснований не доверять ему не имеется. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину. В пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина, составившая 2 151 рубль 17 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, [Дата] года рождения, уроженца [адрес], зарегистрированного и проживающего по адресу: [адрес], в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору [№] от 28 июня 2017 в размере 65 038 (шестьдесят пять тысяч тридцать восемь) рублей 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 151 (две тысячи сто пятьдесят один) рубль 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.Б. Комаров