Дело №2-906/2020

22RS0066-01-2019-004461-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2020 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего М.Ю. Овсянниковой,

при секретаре Е.А. Жировой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что 10.09.2015 ПАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 189 410 руб. на срок 49 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90 %. 10.05.2016 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом ПАО «Лето Банк» реорганизовано в ПАО «Почта Банк». 02.10.2017 ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Задолженность по кредитному договору, переданная по договору цессии, составила 253 891, 28 руб. С даты заключения договора цессии платежей в счет погашения долга от должника не поступало, судебный приказ о взыскании указанной задолженности отменен по заявлению должника.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №14808659 от 10.09.2015 в размере 244 186, 11 руб., а именно: задолженность по основному долгу – 169 804, 45 руб., задолженность по процентам – 74 381, 66 руб., в также расходы по оплате госпошлины – 5 641, 86 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. В судебном заседании представитель ответчика просил требования о взыскании процентов по договору оставить без удовлетворения, ссылаясь на доводы письменного отзыва на иск, против взыскания суммы основного долга не возражал. В отзыве на иск указано, что расчет задолженности по процентам является недостоверным, в связи с чем размер процентов не доказан, а также не ясно, кому должны быть выплачены проценты, первоначальному кредитору или новому. 

Представители привлеченных судом к участию в деле третьих лиц Отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального Банка РФ, МРУ Росфинмониторинга по СФО в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В судебном заседании установлено, что 10.09.2015 ФИО1 обратился в ПАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме, указанной в графе «сумма кредитного лимита» 155 000 руб. в количестве 48 ежемесячных платежей.

Указанное предложение акцептировано Банком, заемщику Банком предоставлены Индивидуальные Условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». 

В Индивидуальных условиях указано, что заемщик, подписавший Условия, выражает согласие на заключение с ПАО «Лето Банк» договора, просит открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных Условий. 

Таким образом, договор потребительского кредита между Банком и ответчиком заключен на основании заявления ответчика от 10.09.2015, Индивидуальных условий, Общих Условий договора потребительского кредита и Тарифов, договору присвоен №148086599. 

Договором потребительского кредита предусмотрена сумма кредита 189 410 руб., процентная ставка 29,9 % годовых, размер ежемесячного платежа, начиная с первого платежа и по 48 платеж - 6820 руб., 49 платеж – 5653,53 руб., установлена ответственность за нарушение обязательства. 

Факт исполнения обязательств по данному договору Банком подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, согласно которой ответчику 10.09.2015 был предоставлен кредит в сумме 189 410 руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов дела, выписки по счету заемщиком погашение кредита в предусмотренные графиком сроки не производилось, в связи с чем образовалась задолженность.

02.10.2017 ПАО «Почта Банк» (до реорганизации ПАО «Лето Банк») заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требований (цессии) №У77-17/1368, по условиям которого в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками- физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) (п.1.1).

Таким образом, право требования, в том числе по кредитному договору, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Из искового заявления, приложения к договору уступки усматривается, что общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №148086599 составляла 253 891, 28 руб., а именно: задолженность по кредитному договору- 169 804, 45 руб., задолженность по процентам- 74 381,66 руб., задолженность по иным платежам- 9 705, 17 руб.

В рассматриваемом иске истец просит взыскать задолженность по кредитному договору- 169 804, 45 руб. и задолженность по процентам- 74 381, 66 руб.

Как следует из материалов дела, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с 10.09.2015 по 10.09.2019. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

В представленных возражениях ответчик полагал неверно исчисленным и недоказанным размер начисленных процентов, размер основного долга не оспаривал.

В представленном ответе на судебный запрос истцом разъяснено, что расчет задолженности по процентам произведен с учетом суммирования задолженности по предыдущим месяцам, а также текущей задолженности по процентам.

В связи с наличием неясностей в расчете судом произведен собственный расчет.

За период с 10.09.2015 по 02.10.2017 (дату уступки права требования) (540 дн.) подлежат начислению проценты за пользование кредитом, исходя из расчета:

за период с 11.04.2016 по 31.12.2016:

169804,45 руб.* 29,9% *265 дн. /366 = 36760,81 руб.; 

за период с 01.01.2017 по 02.10.2017:

169804,45 руб.*29,9% *275 дн. /365= 38252,52 руб.

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом за указанный период составит 75013,33 руб. (36760,81 + 38252,52)

Поскольку сумма задолженности по процентам превышает сумму задолженности, заявленной к взысканию, суд с учетом положения ч. 3 ст. 196 ГК РФ, полагает необходимым взыскать проценты в заявленном размере 74381,66 руб.

На основании изложенного суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5641,86 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору 244 186 руб. 11 коп., судебные расходы 5 641 руб. 86 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья М.Ю. Овсянникова

Копия верна:

Судья ___________________ М.Ю.Овсянникова

Секретарь ___________________ Е.А.Жирова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-906/2020