Дело № 2-2768/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2017года г.Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Морозовой С.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» к Т.С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Конкурсный управляющий ОАО Банк «Западный» (далее по тексту – истец, Банк) Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковыми требованиями к Т.С.Б. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в общем размере 3548 795 руб. 37 коп., в том числе: суммы основного долга в размере 385388 руб. 62 коп., начисленных процентов за пользование кредитом в размере 250536 руб. 49 коп., пени в размере 2912870 руб. 26 коп., возмещении понесенных судебных расходов. 

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

дата> между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Т.С.Б. заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. 00 коп. на срок по 

<

дата> под 24 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась задолженность частично.

В нарушение п. 2.3., 2.6. кредитного договора ежемесячные платежи заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились, что привело к возникновению задолженности. Направленная ответчику претензия с требованием досрочно возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

В ходе рассмотрения дела представитель истца К.Ю.А., действующая на основании доверенности, направила в адрес суда заявление об увеличении исковых требований, просила взыскать с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в общем размере 4437261 руб. 50 коп., в том числе: сумму основного долга (ссудная задолженность) – 385388 руб. 62 коп.; сумму начисленных процентов – 261985 руб. 28 коп., сумму пени – 3789887 руб. 60 коп. 

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Западный» не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Т.С.Б. не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом путем направления судебного извещения через отделения почты по месту временного пребывания, согласно ОАСР УВМ МВД по УР постоянной регистрации ответчик не имеет. Судебные извещения, направленные судом, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебного извещения (ст.117 ГПК РФ). Проживая по месту своей регистрации, ответчик должен был проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя. 

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

<

дата> между открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Т.С.Б. заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в размере 400000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, т.е. до 

<

дата> (п.1.1., п.2.2 договора).

Плата за пользование кредитом установлена п.1.1 кредитного договора, приложением 

<

номер> к кредитному договору и составляет 24 % годовых.

Заемщик обязался возвращать кредит и платить проценты за его пользование ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей согласно графику.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту ответчика. 

От исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в невнесении очередных платежей за период действия договора, начиная с 

<

дата>. Данный факт также подтверждается выпиской по счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч.2 ст. 811, ч.2 ст.819 ГК РФ ответчику Банком направлено требование (претензия) о возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. 

Данное требование заемщиком не исполнено.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 

<

дата> ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов».

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2.6 кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, в даты, указанные в Графике (приложение 

<

номер> к договору). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1.3 кредитного договора стороны пришли к соглашению, что Банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае, если клиент нарушил на пять или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора.

Произведенный Банком расчет задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на 

<

дата> суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» подлежат взысканию сумма основного долга (ссудная задолженность) в размере 385 388 руб. 62 коп., начисленные проценты в размере 261 985 руб. 28 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.5.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в договоре, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

Ответчик принятые обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, условий договора с ответчика подлежат взысканию пени по просроченному основному долгу и пени по процентам за пользование кредитом.

Суд отмечает, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности при не исполнении либо ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств.

Расчет пени за просрочку уплаты суммы основного долга, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, представленный истцом, проверен судом, признан верным.

Однако, в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд считает, что имеются основания для снижения размера взыскиваемой с ответчика неустойки (пени).

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывать в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника. 

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный кредитным договором размер неустойки (пени) – 365 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки (пени) вследствие установления в договоре высокого процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки неустойки, суд считает возможным снизить ее размер до 15 % годовых, т.е. уменьшить в 24,33 раза (365/15), что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» подлежит взысканию пени за нарушение сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов по состоянию на 

<

дата> в размере 155 770 руб. 14 коп. (3789887,60 : 24,33).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку решение состоялось в пользу истца, неустойка снижена по инициативе суда, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25943 руб. 98 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООАО Банк «Западный» к Т.С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Т.С.Б. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в общем размере 803144 руб. 04 коп., в том числе: сумму основного долга (ссудная задолженность) – 385388 руб. 62 коп.; сумму начисленных процентов – 261985 руб. 28 коп., сумму пени – 155 770 руб. 14 коп.

Взыскать с Т.С.Б. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25943 руб. 98 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Решение в окончательной форме изготовлено 23.06.2017 года.

Председательствующий судья: Д.Д.Городилова