Дело № 2-140/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

07 июня 2017 года п.Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Гонеевой Б.П.

при секретаре Кеквеевой Б.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, мотивируя свои требования тем, что *** года между банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1, являющимся главой крестьянского (фермерского) хозяйства, заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере *** руб. под 15 % годовых на приобретение взрослого поголовья сельскохозяйственных животных. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором, при этом окончательный срок возврата кредита – *** года. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в этот же день банком с заемщиком заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), а также договор поручительства с ФИО2 В соответствии с данным договором поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Банк надлежащим образом выполнил условия договора, предоставив ФИО1 денежную сумму *** руб., что подтверждается банковским ордером № 6574 от *** года. Однако ФИО1 свое обязательство по возврату полученной денежной суммы и процентов за пользование кредитом в полном объеме не исполняет. Так, по состоянию на *** года сумма задолженности по кредитному договору составляет *** коп., в том числе *** руб. - основной долг, *** коп. – проценты за пользование кредитом, *** коп. - комиссия за обслуживание кредита, *** коп. – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, *** коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, *** коп. – неустойка за несвоевременную уплату комиссии за обслуживание кредита. Банк просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 указанную задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере *** коп., а также с ФИО1 – расходы по уплате государственной пошлины в связи с подачей иска об обращении взыскания на заложенное имущество в размере *** руб., обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки № *** от *** года: жилой дом: назначение нежилое, площадь 65,9 кв.м., инвентарный номер ***, расположенный по адресу: ***, с установлением начальной проданной цены *** руб.; кошару – назначение нежилое, площадью *** кв.м, инвентарный номер: ***, расположенную по адресу: *** с установлением начальной продажной цены имущества в размере *** руб.; право аренды земельного участка, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, площадью *** га, кадастровый номер: ***, местоположение: *** установив начальную продажную цену имущества в размере *** руб.

Представитель Банка ФИО3 в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело без его участия, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела. 

Представитель ответчиков ФИО4 согласно поступившей в суд телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

По требованиям банка судом *** года принималось заочное решение, которое по заявлению ответчика ФИО1 было отменено определением суда.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Из п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться договором залога, неустойкой, поручительством. При этом под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ). В силу ст. 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из представленных материалов дела видно, что *** года между банком и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № ***, по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере *** руб. под 15 % годовых на срок до *** года, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком в соответствии с графиком ежеквартально равными долями, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно.

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.

Как указано в п. 1.6 договора, погашение кредита должно производиться заемщиком в соответствии с графиком, содержащемуся в Приложении 1 к настоящему договору, при этом окончательный срок возврата кредита – 15 ноября 2018 года.

В соответствии с п. 4.1. договора стороны установили порядок начисления процентов за пользование кредитом по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Пунктом 1.3.2 кредитного договора предусмотрено, что в течение всего периода действия договора с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности по кредиту). 

Пунктами 4.5 и 4.5.1 кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных настоящим договором, в том числе если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии, установленные пунктами 1.3.2-1.3.4 данного договора. 

Из п. 7.1 вышеуказанного кредитного договора следует, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. 

Исполнение обязательства заемщика обеспечено договором поручительства с ФИО2 от *** года, а также договором об ипотеке (залоге недвижимости) № *** от 29 *** года.

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора Банком надлежащим образом исполнены, и ФИО1 предоставлен кредит на сумму *** руб. Указанное подтверждается банковским ордером № 6574 от *** года, однако заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату полученных денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность.

*** года банк направил ФИО1 и поручителю ФИО2 требования о погашении задолженности, которые ими не исполнены.

Таким образом, истец вправе требовать возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (ст. 190 ГК РФ).

Согласно п. 4.2 договора поручительства поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору.

Таким образом, исходя из условий договоров поручительства, срок действия поручительства в договорах не установлен. Следовательно, банк вправе был предъявить к поручителям требование о погашении задолженности в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязался погашать кредит, начиная с *** года, в соответствии с графиком погашения кредита, а проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленного расчета задолженности по состоянию на *** года следует, что обязательства по уплате основного долга заемщиком не исполнялись, последняя выплата по процентам и комиссии произведена *** года, в силу чего после указанных дат у истца возникло право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств.

Между тем банк обратился в суд с иском лишь *** года, то есть более чем через год после наступления годичного срока, предусмотренного п. 4 ст. 367 ГК РФ, для предъявления иска к поручителю. 

Таким образом, действие договора поручительства в части возврата денежных средств за период с 26 августа 2014 года по 19 декабря 2015 года прекратилось, следовательно, сумма задолженности за этот период не подлежит взысканию с поручителя.

В связи с этим с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 солидарно подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период с *** года по *** года в сумме *** коп., в том числе основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** коп., комиссия за обслуживание кредитом – *** коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга – *** коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов – *** коп., неустойка за несвоевременную уплату комиссии – *** коп.

Оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на *** года в размере *** коп. ( в том числе основной долг – *** коп., проценты за пользование кредитом – ***., комиссия за обслуживание кредитом – *** коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга – *** коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов – *** коп., неустойка за несвоевременную уплату комиссии – 3 985 руб.20 коп.) подлежит взысканию с заемщика ФИО1

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По договору ипотеки № ***7 от *** года, заключенному между Банком и ФИО1, последний в обеспечение исполнения обязательств, возникших на основании кредитного договора № *** от *** года, передает в залог залогодержателю следующее недвижимое имущество и имущественные права в совокупности: жилой дом, кошару и право аренды земельного участка, расположенных по адресу: ***.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Обстоятельств, препятствующих к обращению взыскания на заложенное имущество, установленных ч.2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено.

Поскольку факт неисполнения надлежащим образом ответчиками обязательств перед банком по кредитному договору нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, кошару и право аренды земельного участка, расположенные по адресу: ***, подлежит удовлетворению.

При определении цены заложенного имущества суд исходит из ее стоимости, указанной в заключенном договоре об ипотеке, который ответчиками не оспаривается.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина по требованию имущественного характера в сумме *** коп. и по требованию неимущественного характера в сумме *** руб., что подтверждается платежными поручениями № 46 и 45 от *** года. 

Таким образом, с ответчиков в пользу Банка пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с ответчика ФИО1 в размере *** коп., с ФИО2 – *** коп., а также с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в связи с подачей иска об обращении взыскания на заложенное имущество в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме *** коп., из них основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** коп., неустойка (пени) за несвоевременный возврат основного долга – *** коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов – *** коп., задолженность по комиссии за обслуживание кредита – *** коп., неустойка за несвоевременную уплату комиссии – *** коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере *** коп., в том числе основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** коп., неустойка (пени) за несвоевременный возврат основного долга – *** коп., неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов – *** коп., комиссия за обслуживание кредитом – *** коп., неустойка за несвоевременную уплату комиссии – *** коп. 

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки № ***7 от *** года: 1) жилой дом: назначение нежилое, общей площадью ***.м., инвентарный номер: 85:***, литер № 2, этажность 1, по адресу: ***, с установлением начальной продажной цены имущества в размере *** руб., путем реализации имущества на публичных торгах; 2) кошара: назначение нежилое, общая площадь *** кв.м, инвентарный номер: ***, литер 1, этажность 1, по адресу: ***, с установлением начальной продажной цены имущества в размере *** руб., путем реализации имущества на публичных торгах; 3) право аренды земельного участка: категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, площадь – *** га, кадастровый номер: ***, местоположение: ***, с установлением начальной продажной цены имущества *** руб., путем реализации имущества на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в связи с подачей иска об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд в месячный срок со дня принятия. 

Председательствующий подпись Б.П. Гонеева

Копия верна. Судья: Б.П. Гонеева