Дело № 2-446/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Литвиненко С.К.,

при секретаре Ермаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 19 февраля 2019 года гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк»)обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №... от 07.08.2013г., на сумму 297 443,00руб., в том числе: 270 000 руб. – сумма к выдаче; 27 443,00руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 39,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 443,00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Истец просит взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 задолженность по договору №... от 07.08.2013г. в размере 94 080,38 руб., из которых: 41 479,03 руб. – сумма основного долга; 11 117,42 руб.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 41 483,93 руб. – штраф за возникновение пророченной задолженности, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 022,41 руб.

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просившего в исковом заявлении о рассмотрении дела без его участия (л.д. 4, 58).

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (л.д.54).

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ****., действующая на основании доверенности от 15.03.2017г. (л.д.59), исковые требования признала частично, а именно: сумму основного долга в размере 41 479,03 руб., убытки банка в сумме 11 117,42 руб. Требование о взыскании штрафных санкций не признала. В случае признания судом штрафных санкций подлежащими взысканию, просила их снизить.

Суд, заслушав представителя ответчика ФИО1 - ****, исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела №... ****, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

**.**.** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 297 443,00 руб., в том числе 270 000руб. –сумма к выдаче, 27 443,00руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование сроком на 42 месяца.

Процентная ставка по кредиту составила 39,9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 443,00 руб. на счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 270 000руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 6.2 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-18).

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 443,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. 

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен.

По условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в сроки, порядке и на условиях, установленных кредитным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 260,01 руб.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

24.05.2016г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.06.2016г.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 24.05.2016г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

**.**.** мировым судьей **** был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору №... от 07.08.2013г. в размере 184 080,38 рублей и возврате государственной пошлины в размере 2 440,80 рублей. 

Определением мирового судьи **** от **.**.**, указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим заявлением должника ФИО1 о несогласии с ним.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.01.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.05.2016г. по 18.01.2017г. в размере 11 117,42руб., что является убытками банка.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 17.12.2018г. составляет 94 080,38 рубль, из которых: сумма основного долга – 41 479,03 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 117,42 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 41 483,93 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет на сумму основного долга и убытков и принимается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. 

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что обязательства по договору займа им исполнены в полном объеме. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 41 479,03руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 117,42 рублей.

В соответствие со ст.173 ГПК РФ суд принимает частичное признание иска представителем ответчика о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в сумме 52 596,45 рублей, из которых: 41 479,03 руб. - сумма основного долга; 11 117,42 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), поскольку признание иска основано на законе, и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц. 

Последствия признания иска и принятия его судом, представителю ответчика ФИО1 – **** наделенной соответствующими полномочиями, разъяснены и понятны.

Против взыскания штрафных санкций в размере 41 483,93 рублей представитель ответчика возражала, просила снизить их размер, указав, что сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, при этом указав, что ответчик является ветераном боевых действий и инвалидом третьей группы.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор обязан доказать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

На основании п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 01.07.1996 г., при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, а также учитывая обстоятельства дела (сумма кредита составляла 297 443,00 руб., размер основного долга 41 479,03 руб., материальное положение ответчика, который является инвалидом третьей группы и единственным источником его дохода является пенсия в сумме 9021,14 рублей), ходатайство представителя ответчика о снижении размера штрафа подлежит удовлетворению, размер штрафа (пени) подлежит снижению до 10 000 рублей.

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина (ст. 98 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, неустойка уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в сумме 3 022,41 рублей. 

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п. 3 ст.196 ГПК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в сумме 62 596,45 (шестьдесят две тысячи пятьсот девяносто шесть рублей 45 копеек) рублей, из которых: 41 479,03 (сорок одна тысяча четыреста семьдесят девять рублей 03 копейки) рублей - сумма основного долга; 11 117,42 (одиннадцать тысяч сто семнадцать рублей 42 копейки) рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 10 000 (десять тысяч) рублей – штрафные санкции.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3022,41 (три тысячи двадцать два рубля 41 копейку) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья Литвиненко С.К.

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2019 года.