Дело № 2-756/2023

УИД 67RS0008-01-2023-000915-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.А.,

при секретаре Слесаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества. В обоснование требований указав, что 31.03.2021 между истцом и ФИО3 заключен договор кредитной карты №002 на сумму 70 000 руб. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий и открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Заключенный между Банком и ФИО3 договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил ФИО3 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 22.09.2022 ФИО3 умер, не исполнив обязательства по кредиту. На момент направления искового заявления в суд, задолженность ФИО3 составляет 72 539 руб. 28 коп., из которой: 70 611 руб. 15 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 1 928 руб. 13 коп. – просроченные проценты. По имеющейся информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело в нотариальной палате г.Ярцево. Просит суд взыскать с наследников ФИО3 в пределах наследственного имущества в пользу Банка просроченную задолженность по договору кредитной карты №002 в размере 72 539 руб. 28 коп., из которой: 70 611 руб. 15 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 1 928 руб. 13 коп. – просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 376 руб. 18 коп. 

Протокольным определением суда от 04.10.2023 к участию в деле в качестве соответчика наследника умершего ФИО3 привлечена - ФИО2 (л.д.110).

Протокольным определением суда от 16.10.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Тинькофф Страхование» (л.д.120).

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ходатайствовала о прекращении производства по делу в связи с добровольным исполнением исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты №002, заключенному между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» (л.д.142, 143). 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств суду не представил. 

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. 

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Согласно пункта 3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2). 

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться различными способами, предусмотренными законом или договором, в том числе неустойкой. 

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании Заявления-анкеты от 31.03.2021 между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №002, на следующих индивидуальных условиях: кредитный лимит 300 000 руб.; срок действия договора – не ограничен; срок возврата кредита – определяется сроком действия договора; процентная ставка - 29,9% годовых на покупки; на платы, снятие наличных и прочие операции процентная ставка определена в размере 49,9% годовых (л.д.10, 11, 12).

Согласно индивидуальным условиям договора кредитной карты минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платежи в счет погашение долга по договору кредитной карты уплачиваются ежемесячно. 

Как видно из выписки (расчета) задолженности по договору кредитной линии №002 по счету кредитной карты осуществлялось движение денежных средств: выдавался кредит, ФИО3 вносились платежи в его возврат. 31.03.2021 произошла активация кредитной карты (л.д.18-22, 23-28).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, индивидуальных условиях, Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», Тарифах банка (л.д. 10, 11, 14-17).

В свою очередь ФИО3 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку. 

22.09.2022 ФИО3 умер, что подтверждается актовой записью о смерти №002 от 26.09.2022 (л.д. 57, 63, 82), не исполнив обязательства по кредиту. В связи с этим по состоянию на 19.07.2023 образовалась задолженность по договору кредитной карты в размере 72 539 руб. 28 коп., из которой: 70 611 руб. 15 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 1 928 руб. 13 коп. – просроченные проценты (л.д.28 оборотная сторона, 30).

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 61 указанного постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела №002, наследником по закону, принявшим наследство, после смерти ФИО3, умершего 22.09.2022, является его мать – ФИО2, 

<

дата> года рождения (л.д.73-109).

Других наследников по делу не установлено.

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, 

<

адрес>, кадастровый №002, страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 14 269 руб. 01 коп. (л.д.95, 96).

Таким образом, поскольку судом установлено, что на момент смерти у заемщика ФИО3 имелись неисполненные кредитные обязательства, которые до настоящего времени не погашены, учитывая то, что ФИО2 было принято наследство после смерти заемщика, стоимости которого достаточно для погашения кредитных обязательств, то требования истца о взыскании с наследника задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Ходатайство ответчика ФИО2 о прекращении производства по гражданскому делу в связи с погашением задолженности по договору кредитной карты №002 является безосновательным, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих уплату ответчиком взыскиваемых денежных средств. Кроме того, при рассмотрении спора Банк не отказался от исковых требований в ранее указанной части, не уточнил исковые требования, в заявлении, поступившем в суд, были заявлены требования о взыскании с ответчика денежных средств по договору кредитной карты, а также уплаты госпошлины. Произведенные ответчиком платежи подлежат учету на стадии исполнения решения суда.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца понесенные по делу судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2 376 руб. 18 коп. (л.д.40). 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт: 6613 №002), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: 

<

***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты №002 от 31.03.2021 в размере 72 539 (семьдесят две тысячи пятьсот тридцать девять) руб. 28 коп., из которой: 70 611 (семьдесят тысяч шестьсот одиннадцать) руб. 15 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 1 928 (одна тысяча девятьсот двадцать восемь) руб. 13 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 376 (две тысячи триста семьдесят шесть) руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья Е.А. Семенова 

Мотивированное решение изготовлено 20.12.2023