Дело № 2- 1273/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2021 г. гор.Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Рябцевой А.И.

При секретаре Кретовой Е.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется письмо с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Согласно искового заявления истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 761 786,20 рублей, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 817,86 рубль.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> от 17.09.2019 г. на сумму 535 000.00 рублей, том числе: 532 000.00 рублей - сумма к выдаче, 3 000.00 рублей - для оплаты страхового взноса. Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14 244.41 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займе; займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, 15.07.2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.08.202 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 07.06.2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 761 786.20 рублей. В адрес заемщика направлялись требования о погашении суммы задолженности, однако данные предложения были оставлены им без удовлетворения. Просят удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела судом извещалась надлежащим образом, о чем в деле имеется подтверждение. Согласно отслеживания почтовых отправлений извещение суда прибыло в место вручения 08.07.2021 года и не получено ответчиком. 

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, руководствуясь статьями 165.1 ГК РФ, 117 ГПК РФ, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом и в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор №2318861788 от 17.09.2019 г. на сумму 535 000.00 рублей, том числе: 532 000.00 рублей - сумма к выдаче, 3 000.00 рублей - для оплаты страхового взноса по договору добровольного страхования имущества, заключенного с ООО «Хоум Кредит Страхование». Процентная ставка по кредиту - 19.90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 535 000.00 рублей на счет заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждаете выпиской по счету.

Денежные средства в размере 532 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением н счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программ; финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между аемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашении задолженности по потребительскому кредиту. 

Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается с следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имени путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14 244.41 рублей.

В период действия договора заемщиком была подключена (активирована) дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ заем и кредит. 

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 -го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с чем, 15.07.2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.08.2020 года.

Согласно расчету задолженности, и выписки по счету по состоянию на 07.06.2021 г. задолженность заемщика по договору по основному долгу составляет 501 826.28 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 28 626.49 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1963.15 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 рублей.

Как следует из материалов дела, после 15.07.2020 года банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

С учетом изложенного, суд полагает установленным факт заключения между сторонами по делу кредитного договора, в нарушение условий которого ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по возврату задолженности, вследствие чего, заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности, комиссии за направление извещений.

Так же суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов.

Вместе с тем, не подлежат взысканию убытки банка в сумме 228 974,28руб, - проценты, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств. Истцом заявлено, что согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведены 17.09.2024 г., банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.07.2020 г. по 17.09.2024 г. 

Однако, согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интересов кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа. Банк, осуществляющий профессиональную деятельность на финансовом рынке, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности на рыночных условиях другому заемщику. При таких обстоятельствах взыскание с заемщика причитающихся процентов за период, в течение которого заемщик уже не пользуется денежными средствами вследствие их возврата и эти денежные средства могут быть размещены в виде предоставлении кредита иному лицу на рыночных условиях, влечет неосновательное обогащение банка. Причитающиеся проценты подлежат начислению до момента фактического возврата основной задолженности по кредиту, а также исходя из соотношения необходимости компенсации банку упущенной выгоды и недопущения его неосновательного обогащения, и за период, соразмерный разумному сроку, требующемуся банку на размещение иным заемщикам на условиях возвратности и платности полученных от должника денежных средств при наличии соответствующих доказательств возникновения убытков у кредитора с учетом фактических и юридических обстоятельств допущенных нарушений.

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" в ст. 811, 813, 814 ГК РФ внесены изменения, предусматривающие взыскание с заемщика при досрочном взыскании при указанных нарушениях суммы кредита с "процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата"

Таким образом, заявленная сумма убытков не может быть взыскана с ответчика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежному поручению № 4177 от 10.06.2021 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" оплачена государственная пошлина в размере 10817,56 руб., исходя из суммы взыскиваемых средств 761 786, 20 руб. Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8528.11 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17.09.2019 г. по состоянию на 07.06.2021 года в размере 532 811.92 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8528.11 руб., а всего взыскать 541 340.03 руб. ( пятьсот сорок одну тысячу триста сорок руб. 03 коп.) 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Судья: Рябцева А.И.