Дело № 2-420/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 19 ноября 2020 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Птушко С.В., при секретаре Сурайкиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования истца мотивированны следующим.

<

.....> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №......... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

.....> рубля под 32, 9 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

.....>. На 

<

.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

.....> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

.....>, на 

<

.....> суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

.....> дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

.....>

<

.....>

<

.....>

<

.....>

<

.....>

<

.....>

<

.....>

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

<

.....> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 

<

.....> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 

<

.....> рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

.....> рублей. 

На исковые требования стороной ответчика было представлено возражение следующего содержания. 

Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор с утвержденным графиком платежей. Согласно расчету предоставленным истцом, последний платеж по кредитному договору, совершенный ответчиком, был осуществлен 

<

.....>. Данный платеж совершался с целью гашения платежа от 

<

.....> Следовательно, данный платеж был совершен с опозданием и его размер был недостаточен из-за возникшей неустойки за просрочку платежа. Отсюда следует, что срок исковой давности начал течь с 

<

.....>. В связи с тем, что истец обратился за защитой своего права в Промышленновский районный суд Кемеровской области 

<

.....>, истец имеет право на взыскание платежей с 18 платежа, то есть (со 

<

.....>)

На основании изложенного ответчик полагает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

В случае если суд придет к иному выводу, просит применить положение ст. 333 ГК РФ и снизить размер заявленных истцом неустоек.

На возражения ответчика стороной истца был подан отзыв следующего содержания. 

Согласно договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, датой последнего платежа является 

<

.....>. Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства.

При таких обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности истекает 

<

.....>. Настоящее исковое заявление направлено Промышленновский районный суд 

<

.....>.

Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности, и заявление ответчика удовлетворению не подлежит.

Просит суд, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, просил дело рассмотреть в отсутствие истца, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик, будучи извещенной надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, отложить судебное заседание не просила, о причинах своей неявки суду не сообщила. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, материалы дела, позиции сторон, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленного иска в силу нижеследующего. 

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. положений о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

Судом установлено, что 

<

.....> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №......... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

.....> рубля под 32, 9 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия Договора потребительского кредита, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита с Графиком погашения платежей, являющегося неотъемлемой частью индивидуальных условий, Заявление о предоставлении потребительского кредита и иные документы, предусмотренные договором. 

Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с текстом этих документов, получил их на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать требования и условия, изложенные в них.

Факт предоставления кредита на указанных условиях и получения денежных средств не оспаривается стороной ответчика. 

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом, если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Судом установлено, что заемщик, зная о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги в указанный в договоре срок, нарушил условия кредитного договора и, начиная с января 2017 года, свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору более не исполнял. 

Указанные обстоятельства не оспариваются стороной ответчика и подтверждаются расчетом задолженности. 

По состоянию на 

<

.....> общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

.....>

<

.....>

<

.....>

<

.....>

<

.....>

<

.....>

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.

Ответчик полагает, что срок исковой давности начал течь только 

<

.....> и истечет 

<

.....>. 

Суд полагает, что ходатайство истца подлежит удовлетворению, а доводы стороны ответчика несостоятельны ввиду нижеследующего. 

В силу требований статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса. 

В силу пункта 2 части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращении за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращении в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17). 

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Из анализа изложенных норм и разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации, следует, что трехлетний срок исковой давности, о применении которого было заявлено стороной ответчика, может быть применен к требованиям о взыскании периодических ежемесячных платежей по возврату кредитных средств и начисленных процентов, обязанность по уплате которых возникла ранее трех лет с даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. 

Судом установлено, что из графика осуществления платежей видно, что размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования (за исключением последнего платежа, который может незначительно отличаться от остальных).

Таким образом, кредит возвращается заемщиком путем ежемесячной уплаты в течение определенного периода фиксированной денежной суммы. Данная сумма в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Такой порядок возврата кредита называется аннуитетный порядок возврата кредита.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется отдельно для каждого повременного платежа (части оплаты) и соответствующих ему сумм неустойки и процентов.

Кроме того, из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в мировой суд 

<

.....> 

<

.....> судебный приказ был вынесен. Однако, уже 

<

.....> отменен в связи с принесением на него возражений ответчиком. В Промышленновский районный суд истец обратился с иском в течение 6-ти месяцев после отмены судебного приказа, а именно, 

<

.....> Указанные обстоятельства подтверждаются почтовыми конвертами со штемпелями, свидетельствующими о датах отправки заявлений, копией определения об отмене судебного приказа. 

Таким образом, с учетом положений статей 200, 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в пределах срока исковой давности будет находиться период с 

<

.....> по 

<

.....>

По платежам со сроком погашения до 

<

.....> истцом пропущен срок исковой давности.

Как следует из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, в пределах срока исковой давности попадают платежи с 

<

.....> до 

<

.....>

Согласно данному графику, задолженность в указанный период по основному долгу составляет – 

<

.....> рублей, а задолженность по процентам за пользование кредитом составляет – 

<

.....> 81 рублей. Данные суммы подлежат взысканию с ответчика. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с представленным истцом расчетом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, задолженность по неустойке по ссудному договору составляет – 

<

.....> рублей, а задолженность по неустойке по договору просроченной ссуды составляет – 

<

.....> рублей (период с 

<

.....> по 

<

.....>). 

Кроме того, суд считает, что ходатайство ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ не подлежит удовлетворению, поскольку полагает, что исчисленный судом (с учетом срока исковой давности) размер штрафных санкций соразмерен размеру и последствиям неисполненного им обязательства. 

Частично удовлетворяя требования истца и разрешая вопрос о взыскании государственной пошлины, суд приходит к следующему. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суммы, подлежащие взысканию с ответчика, определены в ином размере, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит перерасчёту пропорционально удовлетворенной части исковых требований и государственная пошлина, которая составляет 

<

.....> рубля. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь требованиями ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

.....> №........- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

.....>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №........ от 

<

.....> в размере 

<

.....> 

<

.....>

<

.....>

<

.....>

<

.....>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 

<

.....>

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Судья С.В. Птушко