УИД: 36RS0001-01-2025-002134-66 

2-1910/2025

категория 2.166

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Воронеж 

Железнодорожный районный суд города Воронежа в составе: 

председательствующего Дорофеевой И.В., 

при секретаре Кудиновой К.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Росгосстрах Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделок,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Росгосстрах Жизнь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделок.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования № ..... от 07.08.2023 г. по программе «Защита Кредита» на основании Правил страхования жизни физических лиц № 9, являющихся неотъемлемой частью договора. Договор страхования заключен, на случай наступления следующих рисков застрахованного: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности по любой причине. Страховая премия в размере 419688 руб. была оплачена ФИО2 в полном объеме. Подписывая договор страхования, а конкретно, раздел 6 договора- декларация о состоянии здоровья и факторов риска застрахованного, ответчик подтвердил, что на дату подписания настоящего договора страхования у него не были диагностированы следующие заболевания: онкологические заболевания, порок сердца, нарушение сердечного ритма и т.д. 26.02.2025. ответчик обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, а именно установлении инвалидности. Из представленных медицинских документов следует, что диагноз ........., послуживший причиной установления группы инвалидности, был установлен впервые 27.04.2021 г., то есть до даты заключения договора страхования, что является заведомо ложными сведениями о состоянии здоровья на момент заключения договора страхования. Представленными медицинскими документами подтверждается факт сообщения ответчиком страховщику, на момент заключения договора страхования, заведомо ложных сведений относительно обстоятельств, влияющих на оценку степени страхового риска, что является основанием для признания договора недействительным. В связи с чем 03.03.2025 г., истец направил ответчику мотивированный отказ. На основании указанных доводов истец просит признать договор страхования № ..... от 07.08.2023 г. недействительным, применить последствия недействительности сделок, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 20000 руб.

Определением суда протокольной формы от 04.08.2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено - БУЗ ВО " ВГКБ №11" (л.д.61).

Представитель истца ООО СК "Росгосстрах Жизнь" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5, 64).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил ( л.д.65-67)..

Представитель третьего лица БУЗ ВО " ВГКБ №11" судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. 

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной. 

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. 

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 ст. 944 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из анализа указанных выше норм права следует, что предметом доказывания по заявленным требованиям о признании договора страхования недействительным является факт предоставления страхователем (застрахованным лицом) при заключении договора заведомо ложных сведений, влияющих на оценку страховщиком страхового риска и возможных убытков, а следовательно, на определение суммы страховой премии. 

Согласно п. 10 "Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита ", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019 г. сообщение гражданином ложной информации о состоянии своего здоровья является основанием для отказа в страховом возмещении и признания договора недействительным. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования № ..... от 07.08.2023 г. по программе «Защита Кредита» на основании Правил страхования жизни физических лиц № 9, являющихся неотъемлемой частью договора ( л.д.10-11, 12-31). 

К числу застрахованных рисков относятся:

- смерть застрахованного по любой причине; 

- инвалидность застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности по любой причине.

Подписывая договор страхования, а конкретно, раздел 6 договора- декларация о состоянии здоровья и факторов риска застрахованного, ответчик подтвердил, что на дату подписания настоящего договора страхования у него не были диагностированы следующие заболевания: онкологические заболевания, порок сердца, нарушение сердечного ритма, ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, кардиомиопатия, хроническая почечная недостаточность, цирроз печени, гепатит В или С, сахарный диабет I типа, туберкулез, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), психические расстройства и расстройства поведения ( л.д.10 оборот).

Согласно п. 5.3, 5.3.2 Договора, не является страховым случаем событие: наступившее вследствие социально значимого заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения (перечень социально значимых заболеваний: туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная ВИЧ, злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, а также сердечно-сосудистые заболевания, цирроз печени) ( л.д.15 оборот). 

26.02.2025. ответчик обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, а именно установлении инвалидности (л.д.34 оборот.-35).

Из представленных медицинских документов следует, что диагноз ........., послуживший причиной установления группы инвалидности, был установлен впервые 27.04.2021 г. (л.д.47).

Таким образом, о диагнозе, который образовался у ответчика до заключения договора страхования, он не сообщил, что является заведомо ложными сведениями о состоянии здоровья на момент заключения договора страхования. 

Представленным медицинскими документами подтверждается факт сообщения ответчиком страховщику, на момент заключения договора страхования, заведомо ложных сведений относительно обстоятельств, влияющих на оценку степени страхового риска.

Согласно п. 5.14 договора, в случае, если при заключении договора страхования страхователь (застрахованный) сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного на момент заключения договора страхования, страховщик вправе отказать в страховой выплате и/или потребовать признания договора недействительным в порядке установленном действующим законодательством.

03.03.2025 г. истец ООО СК «Росгосстрах Жизнь» направил ответчику ФИО1 мотивированный отказ в выплате страхового возмещения ( л.д. 53).

Из п. 67 Протокола проведения медико- социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико- социальной экспертизы ФКУ «ГБ МСЭ по Воронежской области» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы № ..... следует, что ответчику 27.04.2021 был диагностирован «.......... В связи с установленным заболеванием ответчик проходил неоднократные лечения, в том числе с хирургическими вмешательствами и наблюдения в ......... отделениях (л.д.41 оборот-51)

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 при заключении с истцом договора страхования скрыл от страховщика информацию об имеющемся у него ......... заболевании. 

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска. 

В настоящем случае сведения о наличии у ответчика ......... заболевания имели существенное значение для страховщика для определения вероятности наступления страхового случая, поскольку в дальнейшем именно наличие данного заболевания послужило основанием для установления второй группы инвалидности. 

При таком положении исковые требования ООО СК «Росгосстрах Жизнь» являются обоснованными, согласно ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации спорный договор страхования подлежит признанию недействительным в связи с сообщением при его заключении страхователем страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), поскольку заболевание, в связи с которым наступила инвалидность ФИО1 было получено до заключения договора добровольного личного страхования.

В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации спорный договор страхования является недействительным с момента его совершения, не влечет юридических последствий. 

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным договор страхования № ..... от 07.08.2023 г.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО СК «Росгосстрах Жизнь» расходы по оплате госпошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий И.В. Дорофеева 

мотивированное решение изготовлено 22.08.2025 г.