Дело № 2-3666/2019г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2019года г.Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Тагиной Е.И. 

при секретаре Кривоносовой М.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Липецке гражданское дело по иску АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего -государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, требования мотивировал тем, что (дата). между АО «Форус Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита «Микро» №. В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1950000рублей, сроком до (дата)., под 28,99% годовых за период с (дата). по (дата)., 24,64% годовых за период с (дата)., под 23,19% годовых за период с (дата). по дату полного исполнения обязательств. По состоянию на (дата). задолженность перед АО «Форус Банк» составила 1748768рублей 78копеек. 16.10.2014г. в обеспечение исполнения обязательств между банком заключены договора поручительства №/П1 с ФИО2, №/П2 с ФИО3, № с ФИО1 Одновременно с договорами поручительства, (дата). между банком заключены договора о залоге транспортных средств № с ФИО1, № с ФИО3, № с ФИО3 Просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу АО «Форус Банк» задолженность по кредитному договору № от (дата). в размере 1748768рублей 78копеек, начиная с (дата). и по день фактического возврата кредита пени за просрочку возврата кредита в размере 0,1%, начисленные на сумму просроченного основного долга – 948765рублей 97копеек; обратить взыскание путем реализации на публичных торгах по договорам залогов следующие транспортные средства: CITROEN BERLINGO, 2009 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №; BMW, 2008 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №; BMW X1 XDRIVE 2.0D, 2011 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №; AUDI A6, 2014 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу АО «Форус Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22943рубля 84копейки.

Определением суда в качестве соответчик привлечен ФИО4

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего АО «ФОРУС Банк» Агентства по страхованию вкладов не явился, причины неявки суду не известны, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что ответчик действительно является поручителем. АО «Фора-Оппортюнити Русский Банк», находясь в процедуре банкротства с (дата) не может нести убытки неисполнением ответчиками денежного обязательства по погашению кредита, как и не может получать прибыли от присуждения судом той или иной суммы, поскольку все присужденные к взысканию денежные средства будут находится в конкурсной массе. Поскольку истцом не представлено доказательств несения какого-либо ущерба банком, ответчик считает взыскиваемые штрафные санкции явно несоразмерными последствиям указанного истцом нарушения, а потому завышенными. Для установления баланса имущественных прав и интересов сторон считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. 

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика ФИО3 – ФИО5, исследовав письменные доказательства приходит к следующему выводу.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями; Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) – ч.1 ст. 334 ГК РФ.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона)- ч.1 ст. 334.1 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество- ч.1 ст. 349 ГК РФ.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что (дата) между АО «Фора-Оппортюнити Русский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По индивидуальным условиям которого, сумма кредита составила 1950 000 рублей со сроком возврата по (дата) включительно (п.п.1,2), под 28,99 % годовых за период с (дата)., 24,64% годовых за период с (дата)., под 23,19% годовых за период с (дата). по дату полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита Периодичность и сумма платежей определена графиком платежей (п.4).

Согласно п. 12. индивидуальных условий при просрочке исполнения обязательств Заемщик обязуется оплатить неустойку с 1 по 180 день просрочки по основному долгу по договору потребительского кредита – в размере 20% годовых, с 181 дня просрочки по основному долгу в размере - 0,1 % от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредит обеспечен залогом ТС автомобиль CITROEN BERLINGO, 2009 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО1, залоговая стоимость ТС определена сторонами 207 799рублей 90копеек (договор о залоге транспортных средств № от (дата).).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредит обеспечен залогом ТС автомобиль BMW, 2008 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО4, залоговая стоимость ТС определена сторонами 595 583рубля 10копеек (договор о залоге транспортных средств № от (дата).).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредит обеспечен залогом ТС автомобиль BMW X1 XDRIVE 2.0D, 2011 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО3, залоговая стоимость ТС определена сторонами 765 216рублей 20копеек (договор о залоге транспортных средств № от (дата).).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредит обеспечен залогом ТС автомобиль AUDI A6, 2014 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО3, залоговая стоимость ТС определена сторонами 1150 000рублей (договор о залоге транспортных средств № от (дата).).

Также в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между АО «ФОРУС Банк» и ФИО2 заключен договор поручительства №/П1 от (дата).

Также в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между АО «ФОРУС Банк» и ФИО3 заключен договор поручительства №/П2 от (дата)

Также в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1 заключен договор поручительства №/П3 от (дата)

В п. 1 договора поручительства установлено, что поручитель обязуется отвечать перед Кредитором в полном объеме за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору.

ФИО2, ФИО3, ФИО1 ознакомлены с графиком платежей, о чем свидетельствует их подписи.

Истец исполнил обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 1950 000рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользованием кредита определена: 28,99% годовых за период с (дата)., 24,64% годовых за период с (дата)., под 23,19% годовых за период с (дата). по дату полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства. Согласно расчета задолженности, ее размер, по состоянию на (дата)., составил 1748 768рублей 78копеек, в том числе: 948 765рублей 97копеек – сумма просроченного основного долга; 401487рублей 55копеек – сумма текущего основного долга, 124 165рублей 32копейки - сумма просроченных процентов; 274 349рублей – сумма пени за просроченный основной долг.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании части 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Поскольку поручители несут с заёмщиком солидарную ответственность, то с ФИО2, ФИО3, ФИО1 подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по договору о кредитовании. Срок действия договоров поручительства не прекращен.

В соответствии с условиями кредитного договора истец направил в адрес ответчиков требование о полном возврате задолженности по кредиту, требование до настоящего времени не исполнено.

Указанные обстоятельства ответчиками не оспорены, доказательств погашения задолженности, либо иного его размера ответчиками не представлено, в связи с чем, суд исковые требования о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором штрафных санкций признает обоснованными.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к штрафным санкциям суд не находит.

Таким образом, с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу АО «Форус Банк» подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности в размере 1748768рублей 78копеек (948 765рублей 97копеек – сумма просроченного основного долга; 401487рублей 55копеек – сумма текущего основного долга, 124 165рублей 32копейки - сумма просроченных процентов, 274349рублей 94копейки – штрафные санкции). 

Как установлено п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. 

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 установлен бесспорно, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец не просит определить в решении начальную продажную цену имущества, являющегося предметом залога и на которое обращается взыскание – транспортное средство, относящегося к движимому имуществу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, на которое обращено взыскание, не имеется.

Реализацию заложенного имущества проводить путем продажи с торгов.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 15 марта 2017года по делу № А43-580/2017 Акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (АО «ФОРУС Банк») признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО «ФОРУС Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 2 ст. 189.78 Закона о банкротстве, Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке расходы по государственной пошлине в сумме 22 943рубля 84копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1 в солидарном порядке задолженность в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего - государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 16.10.2014г. в сумме 1748 768рублей 78копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу АО «ФОРУС Банк» в лице конкурсного управляющего- государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 943рубля 84копейки в равных долях.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль CITROEN BERLINGO, 2009 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО1. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль BMW, 2008 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО4.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль BMW X1 XDRIVE 2.0D, 2011 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО3.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль AUDI A6, 2014 года выпуска, ПТС №, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО3.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО1, ФИО4 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Тагина

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 06.12.2019г.

Судья Е.И. Тагина