ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области 22 февраля 2024 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Викторовой О.А.,

при секретаре Богатовой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-100/2024 по иску АО «Банк Дом.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Дом.РФ» обратилось в суд к ФИО2 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование искам указали на то, что 

<

Дата обезличена>. АКБ «ФИО5 ФИО6» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, Взыскатель) заключил кредитный договор 

<

Номер обезличен>/

<

Номер обезличен> с ФИО2 (далее - Заемщик, Должник) о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «ФИО5 ФИО6» (ПАО). «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО5 ФИО6» (ПАО)» (далее - Общие условия). Рассмотрев заявление Должника, Взыскатель принял положительное решение о предоставлении Должнику денежных средств в размере 

<

Данные изъяты>. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету. Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался г предоставленными денежными средствами. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 

<

Дата обезличена> сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 

<

Данные изъяты>. Просили суд расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен>/КФ-16 от 

<

Дата обезличена>, заключённый между ФИО2 и АКБ «ФИО5 ФИО6» (ПАО). Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен>/КФ-16 от 

<

Дата обезличена> в размере 

<

Данные изъяты>., в том числе 

<

Данные изъяты>. - основной долг, 

<

Данные изъяты> - проценты, 

<

Данные изъяты>. - неустойка, 

<

Данные изъяты>. - комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

Данные изъяты>. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 27,9 % годовых, начиная с 

<

Дата обезличена> по дату возврата суммы основного долга.

Определением суда от 

<

Дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчиком привлечены наследники заемщика – ФИО3 и ФИО4, поскольку ФИО2 умерла 

<

Дата обезличена>.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО3 – в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации.

Ответчик ФИО4 – в судебное заседание не явился, извещался по адресу регистрации, имеющемуся в материалах дела.

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения указанной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд полагает рассмотреть дело в порядке ст. 233-235 ГПК РФ, то есть в порядке заочного производства. Возражений о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отношении ответчиков ФИО3 и ФИО4 от истца не поступило. 

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Исходя из содержания ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>) указано, что в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Вместе с тем согласно ч.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства (п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>).

Из пункта 63 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определение состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Судом установлено, что 11.01.2016г. АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор 

<

Номер обезличен> с ФИО2 на сумму 

<

Данные изъяты>, с процентной ставкой 27,9 % годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Должник был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Должник был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался г предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. 

Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа.

Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. 

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. 

Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п. 15 Индивидуальных условий, заемщик выражает свое согласие на участие в программе личного страхования. Платеж за программу личного страхования составляет 1454,00 руб.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Истец обратился с заявлением о вынесении Судебного приказа.

<

Дата обезличена> мировой судья вынес судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2, а также расходов по оплате государственной пошлины.

ФИО2 обратилась с заявлением, в котором она просила отменить судебный приказ.

<

Дата обезличена> мировой судья судебного участка вынес определение об отмене судебного приказа.

По состоянию на 

<

Дата обезличена> сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 

<

Данные изъяты>.

Между тем, в судебном заседании установлено, что ФИО2 умерла 

<

Дата обезличена>. Наследниками, вступившими в наследство, являются дочь ФИО3 и сын ФИО4, что подтверждается материалами наследственного дела.

Согласно ответу нотариуса 

<

Адрес обезличен> наследникам выданы свидетельство о праве собственности по ? доле в наследственном имуществе – квартире по адресу: 

<

Адрес обезличен> Кадастровая стоимость квартиры составляет 

<

Данные изъяты>.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследниками по закону после смерти ФИО2 являются ФИО3 и ФИО4, которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества в солидарном порядке. 

Стоимость имущества, вошедшего в наследство, менее, требуемой ко взысканию суммы, в связи с чем долг подлежит взысканию в размере 

<

Данные изъяты>. 

В этой связи и проценты, требуемые ко взысканию по дату возвращения долга, взысканию не подлежат. 

При определении стоимости наследственного имущества, суд принимает во внимание положения п. 61 Постановления Пленума Верховного суда от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Иных сведений не имеется, в связи с чем суд полагает возможным, при определении стоимости наследственного имущества, руководствоваться данными о его кадастровой стоимости Росреестра на день смерти наследодателя.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 

<

Дата обезличена> №237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке», пункту 1.2 Методических рекомендаций, утвержденных приказом Минэкономразвития ФИО6 от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, кадастровая стоимость – стоимость объекта недвижимости, определенная в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, в результате проведения государственной кадастровой оценки в соответствии с Методическими указаниями о государственной кадастровой оценке или соответствии со ст. 16,20,21 или 22 настоящего Федерального закона.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, без учета иных, кроме прав собственности, имущественных прав на данный объект.

Следовательно, пока не доказано иное, внесенные в Единый государственный реестр недвижимости сведения о кадастровой стоимости жилого помещения признаются тождественными его рыночной стоимости и, как следствие, могут быть приняты судом при определении стоимости наследства с целью определения предела ответственности наследника по долгам наследодателя. 

Доказательств принятия наследства в ином размере суду не представлено. Другого имущества в наследственной массе не указано. 

Обстоятельств, исключающих или освобождающих ответчиков от исполнения обязательства по кредиту в рамках наследственных отношений судом не установлено.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора о сроках и сумма ежемесячных платежей, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора 

<

Номер обезличен>/КФ-16 от 

<

Дата обезличена>, заключенного между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в долевом порядке подлежит взысканию госпошлина, исходя из размера удовлетворенных требований, в сумме 

<

Данные изъяты>, то есть по 4 

<

Данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен>/КФ-16 от 

<

Дата обезличена>, заключённый между ФИО2 и АКБ «ФИО5 ФИО6» (ПАО). 

Взыскать солидарно с ФИО3 (

<

Данные изъяты>) и ФИО4 (

<

Данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» 

<

Данные изъяты>, дата регистрации 

<

Дата обезличена> задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен>/

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 

<

Данные изъяты>, в пределах стоимости наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части иска – отказать. 

Взыскать с ФИО3 (

<

Данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» 

<

Данные изъяты>, дата регистрации 

<

Дата обезличена> расходы по госпошлине в размере 

<

Данные изъяты>.

Взыскать с ФИО4 (

<

Данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» 

<

Данные изъяты>, дата регистрации 

<

Дата обезличена> расходы по госпошлине в размере 

<

Данные изъяты>.

Копию заочного решения направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья

Чапаевского городского суда Викторова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 

<

Дата обезличена>.