Мотивированное 

решение

 изготовлено 07.04.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2017 года 

Верх-Исетский районный суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего судьи 

<

ФИО>5

при секретаре 

<

ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

ФИО>1 к ООО «СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец 

<

ФИО>1 обратилась с иском к ООО «СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что 

<

ФИО>1 является единоличным собственником квартиры по адресу: г.Екатеринбург, 

<

адрес>.

Между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования квартиры ( полис страхования 

<

иные данные> по программе «привет сосед». Договор активирован ДД.ММ.ГГГГ.

В ночь с 11 на ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай. В ванной из 

<

адрес>, расположенной над квартирой истца произошел залив, через потолочное перекрытие.

В результате залива повреждена входная дверь в ванную комнату, перекос двери, деформация дверной коробки. Повреждение натяжного потолка. Грибок на потолочном перекрытии. Также, в результате залива квартиры был поврежден сотовый телефон (Смартфон) «IPhon 6» IMEI №, который в момент залива находился на полочке в ванной.

Непосредственно после залива истцом было сообщено о происшествии в ТСЖ «Эльмашевское». ДД.ММ.ГГГГ о происшествии было сообщено в страховую компанию по телефону, указанному в страховом полисе.

ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками ТСЖ совместно с владельцем 

<

адрес> был произведен осмотр квартиры истца. Составлен акт с указанием причины затопления, а также видимых повреждений. Также проводился демонтаж натяжного потолка в ванной комнате. На осмотр вызывались сотрудники страховой компании.

На основании акта осмотра, фотографий повреждений потолка, составлено экспертное заключение ДД.ММ.ГГГГ № о стоимости восстановительного ремонта, в результате затопления квартиры. Согласно данному экспертному заключению, стоимость восстановительного ремонта в результате затопления квартиры составляет 12467 руб. Кроме того, за демонтаж/ монтаж натяжного потолка, истцом оплачено 2000 руб. За составление экспертного заключения № оплачено 5500 руб. Стоимость Ремонта сотового телефона «IPhon 6» IMEI № составляет 32000 руб. За определение стоимости ремонта телефона оплачено 450 руб. За уведомление Страховщика об экспертном осмотре квартиры оплачено 307 руб.

Итого, размер убытков составляет: 52224 руб. (2467 + 2000 + 5000 + 32000 + 307 + 450).

ДД.ММ.ГГГГ Заявление о страховой выплате направлено почтой в ООО СК «ВТБ Страхование» с приложенными документами, необходимыми для страховой выплаты, в том числе актом осмотра квартиры, экспертным заключением о стоимости причиненного затоплением ущерба. Заявление получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, отправление было продублировано по электронной почте. Убытку присвоен номер №. 

В соответствии с Правилами страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества (Приложением № к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-од) по настоящему договору страхования страховым случаем, является в том. числе: «п.3.2.2. Воздействие жидкости, п.п. в) проникновения жидкости из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю/Выгодоприобретателю».

Согласно Правилам Страхования п. 10.1. Размер страхового возмещения определяется на основании страхового акта, составленного Страховщиком. П. 10.2. Страховой акт составляется на основании заявления Страхователя о наступлении страхового случая и документов, подтверждающих факт и причины наступления страхового случая и размер причиненных убытков и подписывается Страховщиком в течение 10 (Десяти) рабочих, дней с даты получения необходимых документов.

П. 10.10. Выплата страхового возмещения производится в течение 5 (пяти) банковских дней с даты подписания Страховщиком Страхового акта. Таким образом, страховое возмещение должно быть выплачено не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, страховой выплаты не последовало.

ДД.ММ.ГГГГ в филиал ООО СК «ВТБ Страхование» направлена досудебная претензия с требованием осуществить выплату страхового возмещения, необходимого для восстановление имущества, поврежденного затоплением квартиры.

Ссылаясь на изложенное, истец просила суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 44467 руб., убытки, причиненные в связи с необходимостью проведения экспертизы в размере 5500 рублей, в связи с демонтажом натяжного потолка в размере 2000 руб., в связи с определением стоимости ремонта телефона в размере 450 рублей, в связи с уведомлением Страховщика об осмотре квартиры в размере 307 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы по доставке заявления и досудебной претензии курьером «ЕМС Почта России» в размере 790 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В судебном заседании представитель истца требования искового заявления поддержал по предмету и основаниям.

Представитель ответчика по доверенности исковые требования не признал, указывая, что истцом не были надлежащим образом выполнены обязанности страхователя по предоставлению страховщику предусмотренных Правилами документов, по форме предусмотренной правилами, что явилось основанием для приостановления рассмотрения вопроса о страховой выплате.

Третье лицо 

<

ФИО>4 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Заслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд считает необходимым указать следующее.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором, плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 930 ГК РФ, по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ истцом, являющейся единоличным собственником 

<

адрес> был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» путем приобретения страхового полиса № 

<

иные данные> по программе «Привет, сосед!», который был активирован ДД.ММ.ГГГГ. Период страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ произошло затопление квартиры истца в виду попадания влаги из расположенной выше квартир № в 

<

адрес>.

Факт затопления и причины затопления в судебном заседании подтверждаются актом обследования помещения квартиры истца комиссией в составе представителя ЖСК «Эльмашевское» и собственника 

<

адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно акту при осмотре помещения установлено: отсутствие плинтуса у конструкции натяжного потолка с одной стороны над входной дверью, перекос дверной коробки в пределах 5 мм, частичное отслоение декоративного пленочного покрытия отделки дверной коробки с правой стороны, деформация в левой с нарушением декоративного пленочного покрытия. Иных повреждений помещения не имеется. Со слов собственника 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в 23-30 час. в ванной квартиры случился перелив воды на пол.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Согласно статье 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Полис страхования был заключен на основании «Правил страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества» от ДД.ММ.ГГГГ, и «Особыми условиями страхования». 

В соответствии с Правилами страхования жилых строений, помещений, домашнего и иногоимущества (Приложением № к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-од) п.3.2.2. по настоящему договору страхования страховым случаем, является в том числе: «Воздействие жидкости, п.п. в) проникновения жидкости из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю/Выгодоприобретателю»

Таким образом, в судебном заседании установлен факт наступления страхового события, что не оспаривалось и стороной ответчика.

Согласно материалам дела истец обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая путем направления его по почте ДД.ММ.ГГГГ, которое было получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Правилам Страхования п. 10.1. Размер страхового возмещения определяется на основании страхового акта, составленного Страховщиком. Пункт 10.2. Страховой акт составляется на основании заявления Страхователя о наступлении страхового случая и документов, подтверждающих факт и причины наступления страхового случая и размер причиненных убытков и подписывается Страховщиком в течение 10 (Десяти) рабочих, дней с даты получения необходимых документов.

Пункт 10.10 Правил, Выплата страхового возмещения производится в течение 5 (пяти) банковских дней с даты подписания Страховщиком Страхового акта.

Истец в обоснование требований указывает, что с учетом положений Правил, страховое возмещение должно быть выплачено ей не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако, страховой выплаты не последовало.

Возражая против исковых требований, представителем ответчика указывается, на ненадлежащее исполнение истцом обязанностей, предусмотренных пунктами 9, 3 и 9.5 Правил.

Согласно п. 9.3.6. Правил страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан по требованию Страховщика предоставить документы, необходимые для подтверждения факта и причин наступления страхового случая и определения размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу, а именно: заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (Приложение 3 к настоящим Правилам); документы компетентных органов, подтверждающие факт и причины страхового события; перечень поврежденного, уничтоженного и/или утраченного имущества; документы, подтверждающие стоимость поврежденного, уничтоженного и/или утраченного имущества; сметы (калькуляции) на проведение ремонтных (восстановительных) работ; другие документы, обоснованно запрошенные Страховщиком и необходимые для определения причин и обстоятельств наступления страхового случая, а также размера причиненного ущерба.

По доводам ответчика ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте истцу сотрудником страховщика было направлено сообщение о необходимости предоставления для рассмотрения заявления ряда документов, и не исполнение истцом данного требования.

Из указанного письма, представленного в материалы дела следует, что истцу страховщиком предлагалось предоставить заявление о страховом случае по направляемой форме (бланку страховщика), а также по направляемой таблице «характеристике поврежденного объекта», четких и детальных фотографий поврежденной отделки, копии технического паспорта или иного документа в отношении телефона, акт эксплуатационной организации, заверенный ее печатью и составленный не со слов собственника.

Суд находит возражения ответчика несостоятельными, а указанные им доводы, не освобождающими от обязанности рассмотрения заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, лишь закон,������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????????????j�????????????�????????????????????????�????????????�????????????�??????????�??????????�????????????�?????�????????�????????????????????????????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�

При этом суд отмечает, что вопреки позиции ответчика истцом обязанности по предоставлению страховщику, предусмотренных условиями договора, а именно Правилами документов, была выполнена. Из содержания Правил не усматривается сведений о предъявлении к пакету подлежащих направлению страховщику документов тех требований, которые изложены в направленном страховщиком письме.

Доводы ответчика относительного того, что представленные документы не позволяли страховщику сделать вывод о размере ущерба (объеме и характере повреждений) судом отклоняются, поскольку подобные последствия обусловлены в том числе бездействием со стороны страховщика, который будучи осведомленным об организации осмотра помещения путем направления в его адрес истцом телеграммы, для участия в осмотре не явился.

Истец просит взыскать в счет страхового возмещения сумму, равную стоимости работ и материалов для устранения ущерба согласно заключению ООО «Оценка Плюс» № от ДД.ММ.ГГГГ, по выводам которого размер ущерба составляет 12467 руб.