Дело №2-2202/19

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 мая 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи А.Р. Петровой, 

при секретаре судебного заседания Р.Р. Самигуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа в расторжении договора страхования, расторжении договора, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа в расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что --.--.---- г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и истцом заключен договор потребительского кредита №--, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 2 859 464 рубля сроком на 60 месяцев. В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик был обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор страхования НС, включающий следующие страховые риски: медицинское страхование выезжающих за рубеж. В связи с чем, --.--.---- г. истцом был заключен договор страхования с АО «АльфаСтрахование» и истцу выдан полис программы добровольного международного медицинского страхования «Мое здоровье. Забота без границ». Вариант 2. №№-- Оплату по данному договору в размере 15 000 рублей на основании заявления истца произвел ПАО «Банк «ФК Открытие». 

--.--.---- г. в связи с отсутствием необходимости данного полиса медицинского страхования истец обратилась к ответчику с заявлением о его расторжении и возвращении истцу страховой премии в размере 15 000 рублей. Данное заявление истец --.--.---- г. отправила в адрес ответчика письмом с объявленной ценностью и описью вложения. Заявление о расторжении договора страхования было получено ответчиком --.--.---- г.. --.--.---- г. от ответчика на электронную почту поступило сообщение об отказе в расторжении договора и необходимости обращения в компанию-партнер, где полис приобретался. 

Истец считает отказ ответчика в расторжении договора страхования и возврате страховой премии в размере 15 000 рублей незаконным по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктом 4 Прочих условий программы добровольного международного медицинского страхования «Мое здоровье. Забота без границ». Вариант 2», отраженных в полисе, при отказе страхователя от полиса-оферты в течение 14 рабочих дней со дня его заключения, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. С заявлением о расторжении договора страхования к страховщику истец обратилась до истечения 14 рабочих дней, что подтверждается кассовым чеком, выданным Почтой России --.--.---- г.. В соответствии с условиями данного полиса страхования на истца не возложена обязанность обращаться с заявлением в компанию-партнер о расторжении договора страхования. Таким образом, ответчиком нарушены условия договора страхования. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, пережитых им в результате игнорирования его требований. Моральный вред истец оценивает в 10 000 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд признать незаконным отказ ответчика в расторжении договора страхования и расторгнуть договор страхования №№--, взыскать с ответчика в свою пользу 15 000 рублей в счет страховой премии, уплаченной за приобретение полиса страхования, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить. 

Представитель ответчика АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Согласно статье 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием ЦБ РФ от --.--.---- г. N 3854-У (в редакции, действующей с --.--.---- г.), установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Судом установлено, что --.--.---- г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 2 859 464 рубля.

Согласно пункту 2, срок действия договора составляет 60 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита ежемесячно по частям в течение срока действия договора.

В соответствии с пунктом 4, процентная ставка 9,9% годовых.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий, заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования НС, включающий следующие страховые риски: 1. страхование от несчастных случаев: А. «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни». Б. «Первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. 2. Медицинское страхование выезжающих за рубеж.

В тот же день истцу полисом-офертой было предложено заключить договор страхования, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) организовать предоставление и произвести оплату медицинской помощи и иных услуг необходимого объема и надлежащего качества в медицинских учреждениях в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты страховщика и «Программой страхования».

Истец выразил желание заключить договор страхования с АО «АльфаСтрахование», заполнив заявление на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии в размере 15 000 рублей. Истцом получен полис международного медицинского страхования «Мое здоровье. Забота без границ» № №--.

Согласно пункту 4 Программы добровольного международного медицинского страхования, в пункте 4 «Прочие условия» страхового полиса, при отказе страхователя от полиса-оферты в течение 14 рабочих дней со дня его заключения, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. При отказе страхователя от полиса-оферты по истечении 14 рабочих дней со дня его заключения возврат страховой премии не производится.

--.--.---- г. истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении международного медицинского страхования.

В соответствии с отчетом об отслеживании отправления, данное заявление получено ответчиком --.--.---- г.. В установленные законом сроки требование потребителя не удовлетворено. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования здоровья заемщика и возврате страховой премии в течение четырнадцати дней с момента его заключения и в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, то в силу приведенных выше положений Указания Банка России, суд приходит к выводу, что истец имеет право на возврат уплаченной страховой премии по договору страхования в полном объеме, в размере 15 000 рублей.

При этом, учитывая положения статьи 450.1 ГК РФ, согласно которым в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор прекращается с момента получения уведомления, оснований для удовлетворения требований в части расторжения договора страхования не имеется.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку несвоевременным возвратом страховой премии нарушено право истца как потребителя, суд находит требования истца о взыскании компенсации морального вреда обоснованными и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда. 

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от --.--.---- г. N 17 "О рассмотрении судами дел о защите прав потребителей" следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Штраф, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 8 000 рублей ((15 000 рублей + 1 000 рублей)/2).

Поскольку истец при подаче иска освобожден от уплаты госпошлины, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход государства, в соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа в расторжении договора страхования, расторжении договора, взыскании страховой премии, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 сумму уплаченной страховой премии в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, 8 000 рублей в счет штрафа.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в размере 700 рублей. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Ново-Савиновский районный суд города Казани заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Р. Петрова 

Мотивированное решение изготовлено 17 мая 2019 года.