З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г.

<

адрес> 

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Топалова И.Х., 

при секретаре Хашукаевой Е.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец - ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Соя А.И. и ФИО6, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк. Кредитор, Истец) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с гр. ФИО1 (далее по тексту Заемщик) о предоставлении кредита «Кредит на недвижимость» в сумме №) на строительство дома находящегося по адресу: КБР, 

<

адрес> именуемое далее ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ, под 11% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору:

- залог транспортных средств:

· 

<

данные изъяты> 

· 

<

данные изъяты> 

Дополнительно в качестве своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору поручительство ФИО2, ФИО3, ФИО4, Соя А.И. и ФИО6 с которыми был заключен договор поручительства, которые обязались перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.1.1 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет №, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу №., задолженности по просроченным процентам №., неустойки № №.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком и Поручителями не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке

По правилам п. 2 ст. 317 ГК РФ, при взыскании в судебном порядке долга в иностранной валюте цена иска определяется судом в рублях на день подачи искового заявления. Согласно официальному курсу валют ЦБ РФ на дату оплаты госпошлины - ДД.ММ.ГГГГ, курс Доллара США составил № руб. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - № коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога - № руб., а всего № коп.

На основании изложенного, со ссылкой на нормы закона истец просит суд:

- Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Кабардино- Балкарского отделения № в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Соя А.И., ФИО6 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1482,38 USD., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу № USD., задолженности по просроченным процентам №., неустойки №;

- Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № с ФИО1;

- Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № на заложенное имущество, а именно на:

· 

<

данные изъяты> 

· 

<

данные изъяты>. 

- Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Кабардино- Балкарского отделения № с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Соя А.И., ФИО6 расходы по оплате государственной пошлины в сумме № коп

Представители ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения №, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в суд не явились о причинах неявки не сообщили.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, Соя А.И., ФИО6 извещенные о времени и месте заседания, так же в суд на слушанье не явились, о причинах неявки не сообщили.

Поскольку указанные ответчики не просили рассмотреть дело в их отсутствие, о дне судебного разбирательства извещены надлежащим образом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 соответствует требованиям части 1 статьи 819 ГК РФ.

Согласно условиям указанного кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику «Кредит на недвижимость» в сумме 43000 USD на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых, а заемщик обязуется погашать долг ежемесячно аннуитентными платежами и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных настоящим договором.

Дополнительно в качестве своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору поручительство ФИО2, ФИО3, ФИО4, Соя А.И. и ФИО6 с которыми был заключен договор поручительства, которые обязались перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

Свои обязательства по Кредитному договору Заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 5.4.3. Кредитного договора Кредитор имеет право досрочно потребовать от Заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойки, а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.4.3, кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства неустойку, в частности в случае просрочки исполнения. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств был заключен договор залога транспортных средств:

· 

<

данные изъяты> 

· 

<

данные изъяты>. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляются с учетом требований действующего законодательства РФ одним из следующих способов по выбору Банка: во внесудебном порядке либо на основании решения суда. Расходы по обращению взыскания на предмет залога и по его реализации подлежат возмещению клиентом.

Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном договором, в том числе без предварительного решения суда.

Согласно ст.309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона...». Неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Перед Кредитором ПАО «Сбербанк России» по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1482,38 USD, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу - № USD.;

- задолженность по просроченным процентам - №.;

- неустойка №.

Ответчикам отправлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а так же предложение погасить задолженность, и о праве банка по обращению в суд о досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору с возмещением судебных расходов и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего момента задолженность не погашена.

Из имеющихся в материалах дела платежных документов следует, что банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Поскольку ответчиком допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, в частности обязательство по погашению основного долга и уплате процентов, суд считает требование о взыскании неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просрочку в уплате процентов, подлежащим удовлетворению. Расчет неустойки произведен верно и соответствует периоду неисполнения обязательств.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» носят законный и обоснованный характер, в связи с чем, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того подлежат удовлетворению требования истца о возмещении понесенных судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины при подаче иска в суд, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соразмерно заявленным требованиям. 

В подтверждение произведенных судебных расходов в размере № коп., связанных с оплатой государственной пошлины при подаче в суд искового заявления, истцом предоставлено и приобщено к материалам дела платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ за №.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-234 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Кабардино-Балкарского отделения № с ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 сумму задолженности по кредитному договору в размере 1482,38 USD, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу - № USD.;

- задолженность по просроченным процентам - №.;

- неустойка №.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 

· 

<

данные изъяты> 

· 

<

данные изъяты>. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» сумму государственной пошлины в размере № руб. 

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения либо со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления может быть обжаловано в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд.

Судья Зольского 

районного суда КБР И.Х.Топалов

Согласовано: И.Х.Топалов