Дело № 2-227/2018

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области 

в составе судьи Шульц Н.В.,

при секретаре Мошковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске 04 сентября 2018 года гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитных договоров недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитных договоров недействительными, в котором просил признать кредитный договор 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,5 рублей заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», а также кредитный договор 

<

...> от 

<

...> на сумму 97407рублей, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», недействительными; взыскать с ответчика в пользу истца 15000 рублей в счет компенсации морального вреда; взыскать с Ответчика в пользу истца, уплаченную государственную пошлину в размере 300 рублей.

Требования мотивированы тем, что в марте 2017 года истец решил взять кредит для покупки дома. Во всех банках ФИО1 было отказано, а в ПАО «Восточный экспресс банк», ему сообщили, что на него оформлено два кредита. Истец был удивлен, так как ранее он никогда в своей жизни кредитов не оформлял и попросил выдать ему копии кредитных договоров, оформленных на него, в чём ФИО1 было отказано. Истцу банком были предоставлены лишь выписки по операциям клиента, справка о состоянии / наличии ссудной задолженности в ПАО «Восточный экспресс банк», копия заявления клиента о заключении договора кредитования 

<

...>. 

<

...> гражданка К., обманным путем оформила на ФИО1 в 

<

...> в ПАО «Восточный экспресс банк», два кредита и завладела денежными средствами по данным кредитам, а именно по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,5 рублей, а также кредитный договор 

<

...> от 

<

...> на сумму 97407 рублей, в связи, с чем 

<

...>, ФИО1, обратился в правоохранительные органы с заявлением о привлечении К. к уголовной ответственности. На сегодняшний день правоохранительными органами ведется проверка по заявлению истца, какого либо процессуального решения не принято. 

<

...> представитель истца обратилась в ПАО «Восточный Экспресс Банк», с заявлением, которым просила: признать кредитный договор 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,5 рублей, а также кредитный договор 

<

...> от 

<

...> на сумму 97407 рублей, недействительными (ничтожными), а также удалить из кредитной истории истца записи о кредитах, взятых по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,5 рублей, а также кредитному договору 

<

...> от 

<

...>. На сегодняшний день от ПАО «Восточного Экспресс Банка» какого либо ответа на заявление от 

<

...> не поступало. ФИО1 никогда в ПАО «Восточный Экспресс Банк» не оформлял каких -либо кредитных договоров. Таким образом, очевидно, что вышеуказанные кредитные договора ФИО1 не заключались, не подписывались и не соответствовали его действительной воле. Следовательно, не была соблюдена письменная форма Кредитных договоров, что должно повлечь его недействительность (ничтожность). В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Ответчик своими неправомерными действиями причинил ему физические и нравственные страдания, которые выразились в душевных переживаниях, беспокойствах, бессоннице. Причиненный истцу моральный вред оценивает в 15000 (пятнадцать тысяч) рублей. Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В соответствии со ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела. Ранее в судебном заседании суду пояснял, что он проживает около 3-х лет в доме К. и В. в с.Б.Антибес, следит за домом, помогал по хозяйству. В декабре 2016 года К-вы попросили воспользоваться его банковской карточкой, якобы их заблокирована, а им должен прийти денежный перевод. Он с ними поехал в город, они заехали в Сбербанк, К. зашла туда, через какое-то время она вышла и сказала, что не получилось. И они поехали в сторону вокзала, и приехали в Восточный экспресс банк, они туда зашли и его в банке сфотографировали, он еще спросил, для чего, но ему ответили, что так надо, потом сказали, чтобы он подписал бумаги, но он не мог, поскольку у него болела рука. Лена за него расписалась, ей еще сотрудник банка сказала, чтобы она в паспорте посмотрела, как он расписывается. Истец не знал, что они делают, какие и для чего подписывают бумаги, как ему пояснила К. это все нужно для того чтобы получить перевод. Затем он ушел в машину, через какое-то время пришла К., сказала что все, они еще заехали в магазин и купили истцу еду и выпить, после увезли домой. Никакого перевода так ему и не пришло на его карту для К. и В.. Он на тот момент не понимал, что на него оформили кредит, а узнал об этом только когда захотел купить дом и поехал оформлять кредит, а ему отказали, сказав, что у него уже имеются два кредита, которые он не платит.

Представитель истца ФИО2 исковые требования изменила просила признать кредитные договоры 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,5 рублей и 

<

...> от 

<

...> на сумму 97407рублей, заключенные между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», незаключенными; взыскать с ответчика в пользу истца 15000 рублей в счет компенсации морального вреда; взыскать с Ответчика в пользу истца, уплаченную государственную пошлину в размере 300 рублей по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом заключений экспертиз, согласно которым ФИО1 какие-либо документы связанные с получением указанных кредитов не подписывались. Дополнила, что со слов ФИО1 ей известно, что К. попросили ФИО1 помочь получить денежный перевод, поскольку у них заблокированы карты, в связи с чем он дал им свою банковскую карту на которую получал пенсию. К. со своим мужем привезла истца в Сбербанк, после она одна зашла в банк, а истец с ее супругом оставались в машине. Через некоторое время К. вышла из банка и сказала, что в Сберегательном банке им ни чего не светит, после они поехали в Восточный банк. К. изначально в Восточный банк зашла одна, а ФИО1 с супругом К. ждали ее в машине. Через некоторое время К. вернулась за ФИО1 и они пошли в Восточный банк. Сотрудник банка, ничего не объясняя, подала через окно пакет документов, сказав чтобы он смотрел в камеру с целью фотографирования и предложил расписаться в переданных ему документах. ФИО1 ответил, что он не может расписываться, так как у него болит рука, она у него была травмирована много лет назад и теперь практически не функционирует, тогда К. в присутствии сотрудника банка сама расписалась в документах и забрала все документы вместе с картой. ФИО1 документы не смотрел и не читал. ФИО1 вернулся в автомобиль К., а К. еще оставалась в банке, после она вернулась к ним и они поехали в магазин, где К. купили ему курицу гриль и бутылку водки, потом увезли ФИО1 в деревню. В марте 2017 года узнав, что К. планируют продавать дом в котором он живет, ФИО1 хотел взять кредит на его покупку, но ему было отказано в банке Восточный, поскольку у него имеется там два кредита, которые не погашены. Он был очень удивлен, так как он ранее не брал кредиты в банках. В настоящее время ФИО1 подал заявление в полицию о возбуждении уголовного дела в отношении К. Просит также взыскать моральный вред, поскольку в соответствии со ст.1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Её доверитель испытывал большие переживания, поскольку ни когда не брал кредитов, из-за этого у него была бессонница, головные боли. Просит взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину оплаченную при подаче заявления в суд. Расходы по проведению экспертиз, которые ФИО3 оплачены не были, просит также взыскать с ответчика.

Представитель ответчика ПАО «Восточный Экспресс банк» надлежащим образом извещенные о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Согласно поступившим возражениям, дополнениям к возражению, возражали против удовлетворения иска, поскольку банком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению кредита. Истец был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его личная подпись. При оформлении кредитного договора менеджер, сверяет фотографию в паспорте с лицом предоставившим ему данный паспорт, с целью подтверждения личности. На основании волеизъявления клиента и предоставленных им документов, менеджером оформляется заявка на предоставление кредитных денежных средств. После проверки службой безопасности банка, предоставленных данных по клиенту, в случае согласования выдачи денежных средств, оформляется кредитный договор. После ознакомления клиента с условиями кредитования, предлагаемыми банком, в случае согласия с ними клиентом и представителем банка (менеджером операционно-кредитной работы) подписывается кредитный договор. По заключенному кредитному договору 21.12.2016 г. с ФИО1 денежные средства были предоставлены не наличными, а на кредитную карту. Получение кредитной карты подтверждается не только личной подписью ФИО1, но и фотографией ФИО1 с кредитной картой в руках, сделанной при получении им (в подтверждение получения им) кредитной карты. Отказ от исполнения кредитного договора (признание кредитного договора недействительным) фактически является его расторжением, однако при заключении кредитного договора, соглашаясь с его условиями, ставя подпись в подтверждение согласования условий договора, истец осознавал правовые последствия заключения договора. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, Другими законами или договором... По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут, по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другим законом или договорам. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора. Следовательно, так как нарушения со стороны Банка отсутствуют, требования истца о признании кредитного договора недействительным, неправомерны. Денежные средства ФИО1 по кредитному договору 

<

...> были получены через терминал банка 21.12.2016г. в размере 94809 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером 

<

...> - формирующимся автоматически. Денежными средствами по кредитному договору 

<

...> (кредитная карта в подарок) ФИО1 те были сняты в терминале банка только уже 22.12.2016г. в размере 26624 руб. и 5119 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковскими ордерами 

<

...> и 

<

...> - формирующимся автоматически. Банком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению кредита. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 1 статья 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу пункта 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31.08.1998 № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях Положения № 54-П понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 21.12.2016г. ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили договор кредитования 

<

...>, о ниже следующем: Банк предоставил денежные средства на следующих условиях - Индивидуальные условия кредитования «Равный платеж 2.0 плюс». В рамках кредитного договора 

<

...> была выдана подарочная кредитная карта «Кредитная карта CASHBACK», для удобства бухгалтерской отчетности карте присвоен номер № 16/8530/00000/401524. Истец был ознакомлен с условиями кредитного договора. В условиях кредитования «Равный платеж 2.0 плюс» указано: срок возврата кредита - до востребования; сумма кредита - 100000 рублей; ставка % годовых - за проведение безналичных операций - 29%, за проведение наличных операций - 64%; ПСК%- 28/150%; размер минимального обязательного платежа (МОП) - 7379 руб.; бесплатный способ погашения, пополнение ТБС производится бесплатно внесением денежных средств - через кассу банка; через терминалы и банкоматы банка; почтовые переводы; штраф за нарушение клиентов сроков очередного гашения кредитной задолженности - 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз (но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; - 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза) но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; плата за оформление карты - 800 руб.; плата за годовое обслуживание - не взимается; плат за приостановление операций по счету - не взимается; плата за снятие в кассах, банкоматах ПАО КБ «Восточный» и сторонних банках, в том числе плата за перевод денежных средств - 4,9% от суммы +399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» - 6,5% or суммы + 399 руб. В условиях кредитования кредитная карта CASHBACK» указано: срок возврата кредита - до востребования; сумма кредита - 33000 рублей; ставка % годовых - за проведение безналичных операций – 29,9%, за проведение наличных операций – 74,9%; ПСК % - 33/308%; размер минимального обязательного платежа (МОП) - 10% от суммы полученного, но непогашенного кредита; бесплатный способ погашения, пополнение ТБС производится бесплатно внесением денежных средств - через кaccy банка; через терминалы и банкоматы банка; почтовые переводы. Штраф за нарушение клиентов сроков очередного гашения кредитной задолженности - 590 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз /но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; плата за оформление карты - 1200 руб.; Плата за годовое обслуживание - не взимается; плат за приостановление операций по счету - не взимается; плата за снятие в кассах, банкоматах ПАО КБ «Восточный» и сторонних банках, в том числе плата за перевод денежных средств - 4,9% от суммы + 399 руб.; проведение безналичных расчетов за товары и услуги с использованием банковской карты - бесплатно. Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с пунктом 2 статьи 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Истцом (клиентом) не представлено доказательств, что пользуясь принципом свободы договора, заемщик ФИО1 предлагал банку заключить договор на других условиях, а банк отказал ему в рассмотрении и во включении/исключении из договора предложенных условий: Заемщик ФИО1 до заключения договора был полностью с ними ознакомлен и согласен со всеми условиями, о чем свидетельствует ее личная подписи в Договоре кредитования №16/8530/00000/401523 и Договоре кредитования кредитной карты 

<

...>. Кроме того ФИО4 было подписано «Согласие на дополнительные услуги», а в связи с чем и заявление на присоединение к программе страхования, о чем свидетельствует его личная подпись. Согласно п.2 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 

<

...> от 21.12.2013г. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). ФИО1 было предоставлено согласие на дополнительные услуги, в котором ФИО1 имела возможность выбора, согласиться на страхование «по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» или не соглашаться на страхование, выбор совершается путем проставления личной подписи на против выбранной заемщиком строки. В согласии на дополнительные услуги, «Я уведомлен, что страхование осуществляется по моему желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования». «В случае моего участия в программе страхования я выражаю согласие на внесение оплаты за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы Лимита кредитования. Я принимаю оказанные мне Банком услуги по присоединению меня к программе страхования жизни и обязуюсь оплатить указанные услуги. Оплата производится ежемесячно, не позднее Даты платежа по Кредиту в течение периода оплат услуг, который составляет 3 месяца. Размер ежемесячного платежа за оказанные Банком услуги по присоединению к Программе страхования жизни в течении всего периода оплат услуг составит 7 279 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплат услуги) размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 7042 руб.» Просят суд обратить внимание, что размер оплаты услуги, оказанной банком ФИО4 не входит в суммы выданных кредитных денежных средств. В заявлении на присоединение к программе страхования указано: в п.2 заявления на присоединение к программе страхования ФИО4 (паспортные данные) выражает согласие быть застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на него условия договора страхования от несчастных случаев и болезней №V00127-0000085 от 18.04.2013г., заключенного между Банком и ОО СК «ВТБ Страхование» (указаны страховые случаи); в п.3 заявления на присоединение к программе страхования ФИО4 указывает, что он уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита; в п.4 заявления на присоединение к программе страхования ФИО4 указывает - «Я согласен с тем, что я являюсь Выгодоприобретателем по договору страхования, в размере установленном по договору страхования, но не более размера страховой суммы»; в п.5 заявления на присоединение к программе страхования ФИО4 указывает - «Я согласен и обязуюсь оплатить оказанную ему услугу по включению его в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации, необходимую для распространения на него страхования, организацию документов со страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его Страховщику в размере 21600 рублей... Оплата услуг осуществляется в течение периода оплаты услуг, который составляет 3 месяца, не позднее даты платежа по кредиту; из данного пункта усматривается, что сумма в размере 21600 руб. является именно платой за услугу банка по включению клиента в список застрахованных лиц - фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техничную передачу информации, необходимую для распространения страхования на клиента, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику из которой 600 руб. является компенсацией расходов банка на оплату страхового взноса Страховщику. Истец в соответствие с Заявлением на присоединение к Программе страхования обязался оплатить ПАО КБ «Восточный» услугу по страхованию. В п.6 заявления на присоединение к программе страхования ФИО1 указано - «Мне известно, что действие программы страхования в отношении меня может быть досрочно прекращено по моему желанию. При этом так же известно, что в соответствии со cт.958 ГК РФ и согласно условий договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится». В п.13 заявления на присоединение к программе страхования ФИО4 указал - «С Программой страхования, Тарифами Банка ознакомлен, согласен, возражений не имею и обязуюсь их выполнять. Я ознакомлен, что Условия страхования являются общедоступными и размещены на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиента, а также на сайте Банка www.vostbank.ru. Второй экземпляр заявления получил». Заемщиком самостоятельно выбран вариант кредитования, с условием о страховании, навязывания услуги страхования в данном случае не усматривается, поскольку в случае, если условия страхования заемщика не устраивали, он был вправе отказаться в принципе как от услуги страхования так и от услуг Банка в целом, но согласился получить Кредит и выбрал соответствующие условия кредитования. В соответствии с ч.1 ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. В соответствии с п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 146 от 13.09.2011. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Указанное свидетельствует о том, что заемщик добровольно заключил соответствующий кредитный договор на условиях, выбранных им до заключения такого договора. B рассматриваемом случае истребуемые истцом денежные средства получены на основании заключенного кредитного договора и неосновательным обогащением ответчика не являются. Банком, услуга по включению ФИО4 в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации, необходимую для распространения на Клиента страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием заявления на присоединение к программе страхования и передачей его страховщику, а так же оплата страхового взноса Страховщику исходя из готового страхового тарифа), была исполнена полностью, за весь период страхования, а именно за 36 месяцев, то есть 3 года. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, оказанная банком услуга подлежит оплате. В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда»: под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.л.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Потерпевшему в суде следует доказать, чем подтверждается факт причинения нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, причинно-следственную связь и другие доказательства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. (Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 06.02.2007 N 6). Требования истца о признании кредитного договора незаключенным, необоснованны, поскольку кредитный договор заключен в соответствии с Законом, денежные средства зачислены на счета клиента, в соответствии с условиями кредитного договора. ФИО1 находясь лично в отделении Банка оформил кредитный договор, подписав его, получил на руки кредитные карты, а затем воспользовавшись ими, снял денежные средства. Последовательность и логичность действий ФИО1 говорит о его полной адекватности, разумности и соответственно дееспособности. Подача искового заявления в суд так же подтверждает полную осознанность в своих действиях. Тот факт, что ФИО1 находился в отделении Банка лично, видел подписываемые документы и получал консультацию относительно кредитного договора от менеджера банка (не слышать менеджера банка ФИО1 не мог, так как сидел перед столом), а значит ФИО1 слышал, что происходит оформление кредита и понимал это, подписывал кредитный договор или как минимум не имел возражений против его подписания (что подтверждается его спокойным поведением в отделении банка, а так же хорошо видно на фото, предоставляемого ответчиком в суд ранее). А значит осознанно заключил кредитный договор и воспользовался денежными средствами. Тот факт, что ФИО1 не пользовался денежными средствами, совсем не доказан. Денежные средства сняты со счета и на данный момент не возвращены банку. Просят суд обратить внимание, что в данной ситуации прослеживается сговор, между ФИО1 и ФИО5 Денежные средства клиентом получены, со своей стороны банк выполнил обязательства в полном объеме. Однако перед банком со стороны клиента обязательства нс выполняются, условия кредитного договора нарушены в части возврата полученных денежных средств (погашения кредитной задолженности). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее но тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Просят в удовлетворении исковых требований отказать, снизить размер судебных расходов. 

Суд, с согласия участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд заслушал представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.ч.1,3 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Если гражданин вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписаться, то по его просьбе сделку может подписать другой гражданин. Подпись последнего должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие, с указанием причин, в силу которых совершающий сделку не мог подписать ее собственноручно.

В соответствии с ч.1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно Анкете заявителя ФИО1 от 

<

...> информация о желаемом кредите: сумма кредита: 100000 рублей, срок возврата кредита: 36 мес. (л.д.27-28).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования 

<

...> от 

<

...> ФИО1 предложил ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор с лимитом кредитования для кредита «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС» - 100000 рублей, для кредита «КРЕДИТНАЯ КАРТА CASHBACK» - 33000 рублей (л.д.29-39).

Из согласия на дополнительные услуги от 

<

...> следует, что ФИО1 в случае заключения с ним основного Договора кредитования выразил свое согласие на страхование (л.д.40).

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 

<

...> ФИО1 застрахован, размер страховой суммы 33000 рублей, сроком 60 мес. (л.д.41-42).

Согласно банковскому ордеру 

<

...> от 

<

...> назначение платежа: выдан кредит с текущего счета по договору 

<

...> от 

<

...> ФИО1, сумма: 94809 рублей (л.д.57).

Согласно банковскому ордеру 

<

...> от 

<

...> назначение платежа: выдан кредит с текущего счета по договору 

<

...> от 

<

...> ФИО1, сумма: 5119,50 рублей (л.д.62).

Согласно банковскому ордеру 

<

...> от 

<

...> назначение платежа: выдан кредит с текущего счета по договору 

<

...> от 

<

...> ФИО1, сумма: 26624 рублей (л.д.63).

Из информации о задолженности заемщика от 

<

...> следует, что ФИО1 по кредитному договору 

<

...> сумма для полного досрочного погашения задолженности 206252,51 рублей (л.д.64).

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности ФИО1 от 

<

...> по кредитному договору 

<

...> задолженность составляет 74439,99 рублей (л.д.65).

Согласно справке о состоянии/ наличии ссудной задолженности в ПАО «Восточный экспресс банк» от 

<

...> выданной ФИО1, по состоянию на 

<

...> задолженность по кредитным договорам составляет: 

<

...> от 

<

...> – 66224,75 рублей; 

<

...> от 

<

...> – 161361,37 рублей (л.д.9).

Согласно выпискам по операциям клиента за период с 

<

...> по 

<

...> гг. ФИО1 имеет кредитные карты с кредитными лимитами: 97407,00 рублей и 32943,50 рублей (л.д.12-13).

Из заявления ФИО1 от 

<

...> адресованного ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что ему стало известно о том, что на его имя оформлено два кредитных договора: 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,50 рублей; 

<

...> от 

<

...> на сумму 97407 рублей, их никто и никогда не выдавал, в связи с этим просил предоставить копии вышеуказанных договоров, в противном случаем он будет вынужден обратиться в прокуратуру 

<

...> для защиты своих законных прав (л.д.7).

Согласно заявлению о совершении преступления (мошенничества) ФИО1 адресованному в отдел МВД России по 

<

...> от 

<

...>, ФИО1 просил дать указание о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошенничества ФИО5 и ФИО6 (л.д.8).

Согласно талону-уведомлению 

<

...> от 

<

...> заявление принято (л.д.10).

Согласно заявлению ФИО2 в интересах ФИО1 адресованному ПАО «Восточный экспресс банк» от 

<

...>, просила признать кредитные договора 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,50 рублей; 

<

...> от 

<

...> на сумму 97407 рублей недействительными (ничтожными), удалить из кредитной истории записи о вышеуказанных кредитных договорах (л.д.6).

Согласно заключению эксперта 

<

...> от 

<

...> ответить на вопрос, кем выполнены подписи от имени ФИО1, расположенные в заявлении клиента о заключении договора кредитования 

<

...> от 

<

...> (стр.1-5) и заявлении клиента о заключении договора кредитования от 

<

...> (стр.6-10), в заявлении клиента о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» самим истцом – ФИО1 либо от его имени другим лицом, не представилось возможным по причинам, изложенным в п.1 исследовательской части заключения (из-за малого объема графической информации, содержащейся в подписях, обусловленного их краткостью и простотой строения). Рукописная запись «ФИО1 Михаил Иванович», расположенная в графе «Заявитель» заявления клиента о заключении договора кредитования 

<

...> от 

<

...> (стр.1), а также рукописная запись «ФИО1» в заявлении клиента о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от 

<

...> (стр.11), в строке «1 экземпляр Заявления получен мною на руки», выполнены не ФИО1, а другим лицом (л.д.89-96).

Согласно заключения эксперта 

<

...> от 

<

...> подписи от имени ФИО1: в заявлении клиента о заключении договора кредитования 

<

...> от 

<

...>, строка «ФИО1 Михаил Иванович» стр.1-5; в заявлении клиента о заключении договора кредитования без номера от 

<

...>, строка «ФИО1 Михаил Иванович» стр.6-10; в заявлении Клиента о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» от 

<

...>, «1 экземпляр Заявления получен мною на руки», «ФИО1 Михаил Иванович» выполнены не ФИО1, а другим лицом с подражанием подписям ФИО1 (л.д.154-161).

Судом установлено, что 

<

...> были оформлены кредитные договора 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,50 рублей; 

<

...> от 

<

...> на сумму 97407 рублей на имя ФИО1 Однако согласно заключениям экспертов рукописные записи «ФИО1 Михаил Иванович», подписи выполнены не ФИО1, а другим лицом с подражанием подписям ФИО1

Суд считает, что заключения экспертов отвечают принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в их правильности отсутствуют.

Заключения экспертов подробно, мотивированны, обоснованны, согласуются с материалами дела, эксперты не заинтересованы в исходе дела, предупреждены об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, значительный стаж работы по специальности и стаж экспертной работы, ввиду чего основания не доверять выводам экспертиз у суда отсутствуют. Неясность, неполнота, наличие противоречий в заключении судебных экспертиз не имеют места. Представителем ответчика они не оспорены. 

На основании изложенного, учитывая, что экспертным заключением подтверждаются доводы истца о неподписании им кредитных договоров с ответчиком, а других доказательств, бесспорно свидетельствующих об обратном, не представлено, суд приходит к выводу о недоказанности волеизъявления ФИО1 на заключение оспариваемых договоров, поскольку он не совершал каких-либо юридически значимых действий, направленных на возникновение у нее определенных прав и обязанностей, вытекающих из кредитных договоров, в связи с чем оспариваемые договоры является незаключенным, а требования ФИО1 о признании их таковыми подлежат удовлетворению. Сам факт нахождения ФИО1 в офисе банка юридического значения не имеет и не является достаточным для вывода о заключении им кредитного договора и получении денежных средств, с учетом заключений эксперта. 

В соответствии с ч.2 ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст.1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом. 

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в части взыскания с ответчика морального вреда, поскольку судом установлено, что истец документы не подписывал, требования о признании договоров незаключенными подлежат удовлетворению, а потому у него не возникло каких-либо имущественных прав и обязанностей, которые могли быть нарушены. Основания для компенсации морального вреда, перечисленные в ст.ст.151, 1100 ГК РФ, отсутствуют.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, оплаченную истцом при подаче иска в размере 300 рублей, поскольку требование о признании договора незаключенным, по мнению суда подлежит удовлетворению.

Согласно ч.ч.1,2 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. При отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

Суд полагает правильным взыскать с ФИО1 государственную пошлину в сумме 300 рублей в доход бюджета Мариинского муниципального района, поскольку госпошлина по требованию о компенсации морального вреда, в удовлетворении которого истцу было отказано, им оплачена при подаче иска не была. 

Согласно определениям Мариинского городского суда Кемеровской области от 

<

...>, 

<

...> расходы по производству экспертиз были возложены на истца ФИО1 

Поскольку исковые требования о признании кредитных договоров не заключенными подлежат удовлетворению, а ФИО1 оплата расходов по проведению экспертиз не произведена, то с ответчика подлежат взысканию расходы по производству судебных почерковедческих экспертиз в размере 22005 рублей в пользу ФБУ Кемеровской ЛСЭ Минюста РФ, а также в размере 29970 рублей в пользу ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Кредитный договор 

<

...> от 

<

...> на сумму 32943,5 рублей заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», а также кредитный договор 

<

...> от 

<

...> на сумму 97407рублей, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» признать незаключенными. 

В удовлетворении требований ФИО1 о взыскании морального вреда с ПАО «Восточный экспресс банк» отказать.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 300 рублей.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в сумме 300 рублей в доход бюджета Мариинского муниципального района Кемеровской области.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по производству судебных почерковедческих экспертиз в размере 22005 рублей в пользу Федерального бюджетного учреждения Кемеровская лаборатория судебной экспертизы Минюста РФ.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по производству судебных почерковедческих экспертиз в размере 29970 рублей в пользу Федерального бюджетного учреждения Сибирский региональный центр судебной экспертизы Минюста России.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мариинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья – Н.В. Шульц

Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2018 года

Судья – Н.В. Шульц