Дело №2-139/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

18 марта 2024 года г. Кашин Тверская область

ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Воробьевой И.А., 

при секретаре судебного заседания Виноградовой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось с иском в суд:

- о взыскании с ФИО2 задолженности по договору № F0AUTO10S23070401363 от 04 июля 2023 года в сумме 3 348 443 рубля 98 коп., из которых просроченный основной долг 3 347 423 рубля 98 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга 731 рубль 22 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 288 рублей 78 коп.;

- о взыскании с ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины 24 942 рубля 00 коп.;

- об обращении взыскания на заложенный автомобиль Toyota Hilux, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) MR0BU8CD6N0124664, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 5 273 406 рублей 00 коп.

Требования мотивированы тем, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 04 июля 2023 года заключено Соглашение о кредитовании № F0AUTO10S23070401363 в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере 3 861 481 рубль 00 коп. под 16,30% годовых, который подлежал возврату заемщиком путем внесении ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца. В обеспечение исполнения кредитного обязательства ответчик передал в залог банку автомобиль Toyota Hilux, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) MR0BU8CD6N0124664. Залог на имущество зарегистрирован. Задолженность ФИО2 перед АО «Альфа-Банк» по кредитному соглашению составляет 3 348 443 рубля 98 коп. В соответствии с отчетом об оценке Индивидуальными условиями договора установлена рыночная стоимость транспортного средства 5 273 406 рублей 00 коп. Поскольку кредитная задолженность не погашена истец просит взыскать указанную кредитную задолженность с ответчика, обратить взыскание на предмет залога, а также судебные расходы.

Истец АО «Альфа-Банк», извещенный заранее и надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил. От истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие банка и об удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО2, извещённый заранее и надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился и своего представителя не направил, об отложении рассмотрения дела не просил. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика, возвращена в суд с отметкой почтового отделения по истечении срока хранения.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту нахождения юридического лица корреспонденцией является риском самого получателя, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое или юридическое лицо.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Согласно статье 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 04 июля 2023 года между истцом АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО2 заключено соглашения о кредитовании № F0AUTO10S23070401363, в рамках которого истцу предоставлен кредит в сумме 3 861 481 рубль 00 коп. под 16,30 % годовых на срок 36 месяцев с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 137 000 рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Индивидуальных условиях договора автокредитования, Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение автомобиля. 

Ответчик ФИО2 был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора автокредитования, Общими условиями договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, выразил свое согласие путем подписания кредитного договора простой электронной подписью, что подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита. 

Кредит был предоставлен Заемщику своевременно 04 июля 2023 года, что подтверждается справкой по автокредиту на 29 января 2024 года.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора автокредитования погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами по 137 000 рублей, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, 5-го числа каждого месяца периода погашения. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 16,30% годовых, установленном в п. 4 Индивидуальных условий договора автокредитования.

В нарушение статей 309, 819 ГК РФ и пункта 6 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, ответчик (Заемщик) перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Последний платеж по погашению основного долга и начисленных за пользование кредитными средствами процентов был осуществлен ответчиком 15 января 2024 года, при этом просроченная задолженность по уплате основного долга и по начисленным процентам рассчитана на дату выставления требования о полном возврате кредита от 29 января 2024 года, что подтверждается приложенными к иску расчетами задолженности истца перед банком.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплаты процентов, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Поскольку ответчик перестал осуществлять платежи в счет погашения кредита, в результате за ним образовалась задолженность по кредитным обязательствам в сумме 3 348 443 рубля 98 коп., из которых просроченный основной долг 3 347 423 рубля 98 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга 731 рубль 22 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 288 рублей 78 коп. 

Обстоятельства того, что ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом согласно графику, подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности, произведенным специалистом банка. 

В порядке ст. 56 ГПК РФ, суд возлагал на ответчика обязанность предоставить возражения на иск и доказательства в обоснование возражений на предъявленные истцом требования, однако, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, ответчиком суду не представлено. 

Расчет подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, ответчиком не оспорен, судом проверен и его правильность подтверждается.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора, то исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Заемщик предоставил Кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств – в залог приобретаемое транспортное средство, а именно: автомобиль, марка, модель - Toyota Hilux, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) MR0BU8CD6N0124664, цвет кузова: черный, номер двигателя: 1GRH340970, что подтверждается договором купли-продажи от 04 июля 2023 года с приложением. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

В соответствии с п. 8.1 Индивидуальных условий и ст. 337 ГК РФ заложенное имущество обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по Кредитному договору в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения. 

В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора, в том числе и неисполнением требования о досрочном исполнении обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога (п.4.1.1 Общих условий, ст. 348 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Вместе с тем доказательств, подтверждающих отсутствие вины в нарушении обязательства, ответчиком не представлено. 

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст. 349 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

При заключении кредитного договора заемщик просил банк заключить с ним договор о залоге, в рамах которого принять в залог транспортное средство с установлением согласованной залоговой (оценочной стоимости) в размере 5 815 000 рублей (п. 10 Индивидуальных условий).

При подаче искового заявления истцом определена начальная продажная цена заложенного имущества 5 273 406 рублей, рассчитанная согласно отчету об определении рыночной стоимости транспортного средства от 18 января 2024 года. 

Поскольку при рассмотрении настоящего спора сторона ответчика не выразила несогласие с начальной продажной ценой залогового движимого имущества, не представила доказательств иной рыночной стоимости имущества, суд полагает возможным установить начальную продажную цену залогового движимого имущества, предложенную истцом, в размере 5 273 406 рублей. 

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 76, 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей.

Как следует из справки РЭО №11 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области от 05 марта 2024 года ответчик является собственником автомобиля марки: Toyota Hilux, 2022 года выпуска, государственный регистрационный номер №, идентификационный номер (VIN) MR0BU8CD6N0124664, с 11 июля 2023 года по настоящее время. 

Учитывая, что свои обязательства по погашению кредита ответчик надлежащим образом не исполняет, начиная с 05 сентября 2023 года, что подтверждается выпиской по счету, что означает нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, марка, модель - Toyota Hilux, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) MR0BU8CD6N0124664, цвет кузова: черный, номер двигателя: 1GRH340970, принадлежащего на праве собственности ответчику, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 5 273 406 рублей, с определением способа реализации – путем продажи с публичных торгов.

В связи с изложенным, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Платежным поручением № 98271 от 30 января 2024 года подтверждена уплата истцом АО «Альфа-Банк» государственной пошлины при подаче иска в размере 24 942 рубля 00 коп., которая подлежит взысканию с ФИО2 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитованию № F0AUTO10S23070401363 от 04 июля 2023 года в сумме 3 348 443 (три миллиона триста сорок восемь тысяч четыреста сорок три) рубля 98 коп., в том числе просроченный основной долг 3 347 423 (три миллиона триста сорок семь тысяч четыреста двадцать три) рубля 98 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга 731 (семьсот тридцать один) рубль 22 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 288 (двести восемьдесят восемь) рублей 78 коп.., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 942 (двадцать четыре тысячи девятьсот сорок два) рубля 00 коп.

Обратить взыскание на движимое имущество, являющееся предметом договора залога по соглашению о кредитованию № F0AUTO10S23070401363 от 04 июля 2023 года - транспортное средство: автомобиль модель - Toyota Hilux, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) MR0BU8CD6N0124664, цвет кузова: черный, номер двигателя: 1GRH340970, принадлежащее на праве собственности ФИО2, установив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Меру обеспечения иска в виде наложения ареста на автомобиль Toyota Hilux, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) MR0BU8CD6N0124664, цвет кузова: черный, номер двигателя: 1GRH340970, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в ФИО1 межрайонный суд Тверской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней (рабочих) со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через ФИО1 межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через ФИО1 межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 25 марта 2024 года.

Председательствующий: