УИД №

Дело №

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе 

председательствующего судьи Кротовой Н.Н., 

при секретаре Максимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Защита» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Защита» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89449,12, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 67143,10 руб., начисленные проценты в размере 22306,02 руб., а также истец просил о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2884 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления, поданного в АО «ОТП Банк», ФИО1 получила потребительский кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17100 руб., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 57,80 %., начисленных на сумму остатка основного долга. 

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. 

На основании п. 2 заявления, должник заключил с заявителем договор, согласно которого, ФИО1 получила кредитную карту за номером договора № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 150000 руб., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 49,00 %., начисленных на сумму остатка основного долга. 

Согласно п. 2 заявления ответчик, ознакомившись и согласившись с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» заемщик просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на следующих условиях: размер кредитного лимита 150000 руб., проценты за пользование кредитом и платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила произвести после получения ею карты и активации путем звонка по телефону, указанному на карте. 

В заявлении также сведения о том, что ФИО1 ознакомлена с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи». 

Согласно информации о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, содержащейся в том же заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, при размере кредита 150000 руб., размер процентов составляет 49,00% годовых. 

В соответствии с п. 8.1. 10.2 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов. На клиенте банка также лежит обязанность по оплате неустойки и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. 

Тарифами установлена процентная ставка за пользование кредитом – 49,00% годовых по иным операциям. 

Тарифы согласно материалам дела вручены ответчику, а также имеются в свободном доступе Интернет сервиса.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, кредитного договора. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты, путем активации карты по телефону. 

По условиям кредитного договора, банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. 

Обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Защита» был заключен договор уступки прав требования № и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которых банк уступил права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в рамках договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по указанному выше кредитному договору не погашена, в связи с чем, истец просил взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89449,12 руб., из которых 67143,10 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22306,02 руб. – начисленные проценты, а также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2884 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя..

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлялась в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Корреспонденция, направленная по всем известным суду адресам ответчика, не была вручена и конверты возвращены за истечением срока хранения.

Из разъяснений, изложенных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что данная норма подлежит применению и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

По сведениям КАБ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Судебные повестки направлялись по всем известным суду адресам ответчика. 

Таким образом, поскольку ответчик не обеспечила получение почтовой корреспонденции по адресу места проживания, она несет риск ответственности неполучения юридически значимых сообщений.

Также судом предпринимались меры к извещению ответчика посредством телефонной связи, однако установить соединение не удалось.

При таких обстоятельствах, суд, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, что на основании заявления, поданного в АО «ОТП Банк», ФИО1 получила потребительский кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17100 руб., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 57,80 %., начисленных на сумму остатка основного долга. 

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. 

На основании п. 2 заявления, должник заключил с заявителем договор, согласно которого, ФИО1 получила кредитную карту за номером договора № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 150000 руб., с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 49,00 %., начисленных на сумму остатка основного долга. 

В соответствии с п. 4.1.2. правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», средства, перечисленные в безналичной форме или внесенные на Банковских счет наличными, становятся доступными держателю не позднее 1 (одного) рабочего дня после их внесения в кассу или зачисления на банковский счет безналичным путем, за исключением денежных средств, возращенных клиенту платежным операциям, оспоренным им в соответствии с правилами платежной системы и настоящими правилами, а также за исключением иных случаев, предусмотренных настоящими правилами. 

Согласно п. 5.1.5 в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами. 

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6 Правил). 

В соответствии с пп. 5.2.1., 5.2.2., 5.2.3. правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете. Датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный клиента, открытый в банке; погашение начисленных процентов, плат и комиссий осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета банка. 

Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента (п. 5.2.4 Правил). 

Согласно информации о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, содержащейся в том же заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, при размере кредита 150000 руб., размер процентов составляет 49,00% годовых. 

В соответствии с п. 8.1. 10.2 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов. На клиенте банка также лежит обязанность по оплате неустойки и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. 

Тарифами установлена процентная ставка за пользование кредитом – 49,00% годовых по иным операциям. 

Подписав заявление (оферту) на получение кредита, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, кредитного договора. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты.

Выдача кредита произведена, кредит использован заемщиком в пределах согласованного лимита, что подтверждается выпиской по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Защита» был заключен договор уступки прав требования № и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которых банк уступил права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в рамках договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Приложению № к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Защита» приняло права (требования) задолженности в отношении должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в рамках договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу отсутствия согласия потребителя на передачу банком права требования долга с заемщика (физического лица) по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такие действия не могут считаться соответствующими закону, поскольку в соответствии с положениями п. 1 ст. 382 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

П 8.4.4.5 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с которыми ответчик была ознакомлена, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, содержит положения о возможности уступки прав требования полностью или частично по данному договору третьему лицу. 

Договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «ОТП Банк» и ООО «Защита» не оспорен, не признан недействительным, является действующим и не противоречит законодательству Российской Федерации. 

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Заемщик ФИО1 с даты уступки прав (требований) по кредитному договору банком до момента подачи заявления в суд платежей в счет погашения задолженности не производила, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89449,12 руб., из которых 67143,10 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22306,02 руб. – начисленные проценты.

Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом. Судом не установлено, что банк действовал недобросовестно, не выявлено злоупотребление истцом правом по отношению к ответчику, то есть не допущены нарушения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой закреплено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 89449,12 руб., из которых 67143,10 руб. – просроченная ссудная задолженность, 22306,02 руб. – начисленные проценты.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2884 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Защита» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Защита» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89449,12 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 67143,10 руб., начисленные проценты в размере 22306,02 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Защита» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2884 руб.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н.Кротова