УИД35RS0022-01-2023-001131-15

Дело № 2-158/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тотьма 18 апреля 2024 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Цыгановой О.В. 

при секретаре Кокине С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «ФК Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В суд обратился ПАО «Банк «ФК Открытие» к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая, что 03.12.2018 между банком и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО4 предоставлен кредит в сумме 329073 рубля сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 10 процентов годовых с погашением задолженности в соответствии с графиком. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет должника денежные средства в сумме 329073 руб. Должником нарушены условия кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности. С апреля 2019 года по кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату и уплате процентов за его использование На 18.12.2023 задолженность по кредитному договору 340113,10 рублей, них: сумма основного долга-305239,59 руб., сумма процентов 22956,26 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом- 2607,77 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга-9309,48 руб. Согласно имеющимся у банка сведениям, ФИО4 умерла (дата) Просят взыскать с наследников ФИО4 в пользу истца задолженность по кредитному договору№ от 03.12.2018 в сумме 340113,10 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 6601,13 руб. 

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3 

В судебное заседание истец - представитель ПАО «Банк «ФК Открытие» не явился, извещен надлежаще.

Ответчики ФИО1, ФИО5 исковые требования не признали, пояснили, что банку было своевременно известно о смерти ФИО4, по какой причине банк ранее не обратился с настоящим иском им не понятно, просили применить сроки исковой давности по отношению к заявленным требованиям.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в судебном заседании 19.03.2024 поддержал позицию ФИО1 и заявил о сроке исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «СК Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В отзыве указал, что 03.12.2018 между Обществом и ФИО4 был заключен договор страхования ее жизни и здоровья полис № по программе комплексного страхования «Защита Кредита Стандарт» в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев №81. Страховыми рисками стороны установили смерть и инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма была установлена 329073 руб. 13.09.2019 в Общество обратился ФИО1 с заявлением о страховом возмещении по договору страхования жизни в связи со смертью застрахованной ФИО4 в результате заболевания. 24.12.2019 ФИО1 в Общество было предоставлено свидетельство о праве на наследство. 13.01.2020 на представленные реквизиты счета ФИО1, который является наследником 1/3 доли выплаты и законным представителем ФИО3 и ФИО2, которые являются наследниками оставшихся 2/3 доли выплаты, Обществом произведено страховое возмещение в общем размере 329073 руб., в связи с чем Общество не несет ответственность по заявленным в иске требованиям. 

Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Ст.309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Между ПАО «Банк «ФК Открытие» и ФИО4 03.12.2018 заключен договор потребительского кредита по программе «Нужные вещи» №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 329073 руб. на срок 36 месяцев, то есть до 03.12.2021 с уплатой 10% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором, - не позднее 3 числа каждого месяца, ежемесячная сумма включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа- в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

На основании представленных расчетов задолженность ФИО4 по договору потребительского кредита № от 03.12.2018 по состоянию на 18.12.2023 составляет 340113,10 рублей, них: сумма основного долга-305239,59 руб., сумма процентов 22956,26 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом- 2607,77 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга-9309,48 руб. 

Согласно актовой записи о смерти от 11.022019 ФИО4, (дата) года рождения, умерла (дата)

В силу ст. 1112, 1113, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности наследодателя. 

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Из наследственного дела № к имуществу умершей ФИО4 следует, что наследниками, обратившимися с заявлением о принятии наследства и получившим свидетельства о праве на наследство, являются 

<

данные изъяты> ФИО1, 

<

данные изъяты> ФИО2, ФИО3

Наследственное имущество ФИО4 состоит из 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 828473,94 руб., страховой выплаты в размере 329073 рубля по договору страхования № от 03.12.2018 ПАО СК «Росгосстрах», автомобиля марки Шевроле Нива г№, 2009 года выпуска, денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк России.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3 наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору от 03.12.2018, заключенному между банком и ФИО4

Судом установлено и подтверждается представленным расчетом, что с апреля 2019 года образовалась задолженность по кредиту, которая составляет 340113,10 рублей. Предоставленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, соответствующим условиям договора, ответчиками контрасчет не представлен.

Ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 заявлено о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что 05.12.2019 ПАО «Банк «ФК Открытие» направил в адрес ФИО4 требование о досрочном истребовании задолженности, где предложил в срок до 09.01.2020 погасить задолженность по кредитному договору № от 03.12.2018 в сумме 323986,30 руб., из них: задолженность по основному долгу- 305239,59 руб., проценты- 18746,71 руб.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, в данном случае с 09.01.2020.

Учитывая, что срок исковой давности по спорным правоотношения начал течь с 09.01.2020 и закончился 09.01.2023, а также то, что банк с иском в суд обратился лишь 27.12.2023, то суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности как по главному требованию (основной долг) так и по дополнительным (неустойка, проценты).

Поскольку истец обратился в суд за защитой нарушенного права с нарушением вышеуказанного срока, такие действия истца, как зависящие исключительно от его субъективного волеизъявления, не могут быть поставлены в вину ответчикам, не имевшим ни объективной, ни субъективной возможности каким-либо образом оказать влияние на реализацию истцом своего права на судебную защиту.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк «ФК Открытие» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 

<

данные изъяты>), ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО3 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.12.2018- отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Тотемский районный суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Цыганова

Мотивированное решение изготовлено 18.04.2024.

Судья О.В. Цыганова