Дело № 2-3741/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 05 декабря 2017 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Фролова В.В.,

при секретаре Анастасиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указали на то, что в соответствии с условиями договора займа от 20.12.2013 года № займодавец предоставил ФИО1 заем в сумме 1 510 000 рублей на срок до 30.11.2033 года для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. По состоянию на 08.08.2017 года квартира была оценена в размере 1 334 000 рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом об оценке. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удовлетворены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.12.2013 года №. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АИЖК». В нарушение условий закладной и кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им стороной ответчика производилось ненадлежащим образом. В связи с неисполнением стороной ответчика обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 27.09.2017 года составляет 1 564 880 рублей 91 копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 459 218 рублей 38 копеек, проценты – 58 840 рублей 43 копейки, пени в размере 46 822 рубля 10 копеек. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 1 564 880 рублей 91 копейку; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 067 200 рублей 00 копеек (80% от оценочной суммы); взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 024 рубля 40 копеек.

Представитель истца – АО «АИЖК», в судебное заседание не явился. Судом извещались о времени и месте судебного заседания. Согласно искового заявления, просят о рассмотрении данного дела в их отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивают. 

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, судом извещалась о времени и месте судебного разбирательства. Причина неявки суду неизвестна. 

Согласно требованиям ст.113 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), участвующие в деле лица, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес ответчика направлены уведомления заказными письмами о времени и месте рассмотрения дела. Однако ответчик в отделения связи за получением повесток не явился. Письма были возвращены в суд за истечением срока хранения. Таким образом, установленные гражданско-процессуальным законодательством предписания судом были выполнены, соответственно суд считает, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. 

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами (ч.2).

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе в порядке установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов. 

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации. 

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. 

В силу ст.339 ГК РФ договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, залогодержатель приобретает право обратить взыскания на предмет залога.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Судом установлено, что 20.12.2013 года между обществом с ограниченной ответственностью «Универсальная ипотечная компания» (ООО «УИК») и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику заем в размере 1 510 000 рублей 00 копеек, сроком 30.11.2033 года, под 13,7 % годовых (п.п.1.1.1-1.1.3.1 Договора). 

Согласно п.1.2 Договора, заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,8 кв. м., расположенной на 1 этаже 5-этажного дома, стоимостью 1 740 000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить заем и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Заем в размере 1 510 000 рублей зачислен на счет ответчика, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету.

Согласно п.1.4 Договора права займодавца по данному договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном данным договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, предоставленной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области от 24.11.2017 года за №, спорное жилое помещение приобретено стороной ответчика на основании договора купли-продажи от 23.12.2013 года. Государственная регистрация данного договора произведена 25.12.2013 года. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору была оформлена закладная, по которой ответчик передал в залог займодавца квартиру по адресу: 

<

адрес>. Запись о регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 25.12.2013 года за №. 

По состоянию на 08.08.2017 года квартира была оценена в 1 334 000 рублей 00 копеек, о чем имеется запись в закладной.

Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «АИЖК». 

В судебном заседании также установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика производились с нарушением срока.

В связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое было получено ФИО1, что подтверждается уведомлением о вручении. 

Задолженность ответчика по договору займа от 20.12.2013 года № составляла 1 564 880 рублей 91 копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 459 218 рублей 38 копеек, проценты – 58 840 рублей 43 копейки, пени в размере 46 822 рубля 10 копеек. 

Согласно ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Таким образом, требования о расторжении договора подлежат удовлетворению. 

Принимая во внимание, что обязательство по возврату займа стороной ответчика не исполняется, что подтверждается представленным расчетом, следовательно, требования о взыскании с ответчика в пользу истца о взыскании задолженности по договору, состоящую из суммы основного долга и процентов по договору обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данные нормы закона предусматривают неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Вместе с тем, с учетом периода просрочки и размера обязательства, учитывая требования ст.333 ГК РФ, а также принимая во внимание явную несоразмерность заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, взыскиваемой с ответчика по договору до 20 000 рублей 00 копеек. 

Разрешая требования АО «АИЖК» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, а именно, учитывая размер требований залогодержателя по обеспеченному залогом обязательству, длительность периода нарушенного срока по внесению ежемесячных платежей, суд приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на предмет залога обоснованы.

Решая вопрос об определении начальной продажной стоимости спорного имущества, суд принимает во внимание представленный отчет об оценке № от 08.08.2017 года, оснований подвергать сомнениям выводы которого у суда не имеется. Стоимость спорного объекта по данному отчету составляет 1 334 000 рублей 00 копеек. 

В силу ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Таким образом, начальную продажную стоимость спорного объекта, расположенного по адресу: 

<

адрес>, при реализации с торгов следует установить в 1 067 200 рублей 00 копеек (1 334 000 рублей 00 копеек х 80 / 100).

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, взыскивается с ответчика в пользу истца, с учетом п.21 абз.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 года за №1 «О применении законодательства о возмещении издержек, связанного с рассмотрением дела». Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд в размере 22 024 рубля 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Расторгнуть заключенный с ФИО1 договор займа от 20.12.2013 года №. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа от 20.12.2013 года № в размере 1 538 058 рублей 81 копейку, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 459 218 рублей 38 копеек, проценты – 58 840 рублей 43 копейки, пени в размере 20 000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы: по оплате государственной пошлины в сумме 22 024 рубля 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на публичных торгах в размере 1 067 200 рублей 00 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска. 

Судья В.В. Фролов