... Дело № 2-2040/17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2017 года 

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,

при секретаре Инсаповой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" (далее - ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения в размере.В обоснование заявленных исковых требований указано, что ... между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования ..., объектом страхования является транспортное средство марки "..." регистрационный знак ФИО15, по страховым рискам "Ущерб", "Хищение". Страховая сумма на момент заключения договора составляет по рискам "Ущерб", "Хищение" - 1 534 990,00 руб. по каждому из страховых рисков. Выгодоприобретателем по договору является страхователь за исключением выплат, причитающихся залогодержателю. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в сумме 15 000,00 руб. по риску "Ущерб" и установлено ограничение к управлению транспортным средством лиц, не достигших возраста ... лет и не имеющих стажа вождения ... лет. С вышеуказанным ограничением установлено условие о применении франшизы.В период действия договора, произошел страховой случай – повреждение лобового стекла автомобиля в результате попадания мелких камней из под- колес другого автомобиля. ... истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. ... ответчик направил отказ. ... истица обратилась в страховую компанию с претензией, приложив калькуляцию ООО «ТрансТехСервис», согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля ..." регистрационный знак ФИО16 составила 82 920,00 руб. Однако ответчик выплату страхового возмещения не произвел. На основании изложенного истица просит обязать ответчика направить автомобиль ..." регистрационный знак ... на ремонт к официальному дилеру марки – в ООО «ТрансТехСервис-23» и обязать оплатить стоимость ремонта застрахованного имущества в размере 67 920,00 руб., взыскать неустойку за период с ... по ... в размере 67 920,00 руб., в счет компенсации морального вреда 5 000,00 руб., штраф.

Представитель истца на судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, представила ходатайство, в котором исковые требования не признала, в их удовлетворении просила отказать, так же ходатайствовала об уменьшении неустойки, штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку они явно не соразмерны последствиям нарушения обязательств по договору и должны быть снижены с учетом суммы страхового возмещения. 

Выслушав представителя истца, исследовав отзыв ответчика, письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как предусмотрено статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

На основании статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 является собственником автомобиля марки ... регистрационный знак ....

... между ФИО2 и ПАО «Росгосстрах» был заключен договор страхования №.... Объектом страхования является транспортное средство марки ... VIN ... по страховым рискам «Ущерб», «Хищение». Страховая сумма по рискам «Ущерб», «Хищение» определена в размере 1 534 990,00 руб. по каждому из страховых рисков.

Выгодоприобретателем по договору по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели) и «Хищение» ..., в остальных случаях – страхователь.

Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в сумме 15 000,00 руб. по риску «Ущерб» и установлено ограничение к управлению транспортным средством лиц, не достигших возраста 35 лет и не имеющих стажа вождения 10 лет. 

Срок действия договора установлен с ... по ....

В период действия договора, произошел страховой случай с участием автомобиля марки ... регистрационный знак ... – повреждение лобового стекла автомобиля в результате попадания мелких камней из-под колес другого автомобиля.

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль истицы получил механические повреждения.

... истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. 

Однако ответчик в выплате страхового возмещения отказал, ссылаясь на то, что договором страхования допущены к управлению автомобилем марки ... регистрационный знак ..., лица в возрасте ... лет и старше, имеющие водительский стаж ... лет и более, а истица на момент ДТП имела стаж 8 лет.

... истица обратилась к ответчику с претензией, приложив счет на оплату ООО ...» на сумму 82 920,00 руб.

Однако ответчик в выплате отказал. 

Поскольку факт наступления страхового случая ответчиком не оспаривается, значит у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения; установление ограничения, связанной с условиями о допуске к управлению транспортным средством лицам, достигшим возраста 35 лет и имеющим стаж вождения 10 лет, противоречит закону.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии со статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение данной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно статье 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения может быть предусмотрено исключительно законом, включая наступление страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 9 Федерального закона от ... N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать "услуги" для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

На основании статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с абзацем 3 пункта 3 статьи 10 действующей редакции Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Пунктом 9 статьи 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

В соответствии со статьей 25 Федерального закона от ... N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" право на управление транспортными средствами предоставляется автомобилями, разрешенная максимальная масса которых не превышает 3500 килограммов и число сидячих мест которых, помимо сидения водителя, не превышает восьми (категория "В"), а также автомобилями, разрешенная максимальная масса которых превышает 3500 килограммов, за исключением относящихся к категории "Д" (категория "С") - лицам, достигшим восемнадцатилетнего возраста.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем учитываться не должно.

Как следует из договора страхования, заключенного между истицей и ответчиком, к управлению транспортного средства допущены любые лица в возрасте от 35 лет и стажем вождения от 10 лет. По риску «Ущерб», установлена безусловная франшиза в размере 15 000,00 руб. 

Проведя анализ вышеназванных норм права, условий договора страхования, заключенного между сторонами, а также иных доказательств по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о недействительности пункта договора страхования в части указания на лиц, допущенных к управлению транспортным средством достигших возраста 35 лет и имеющих стаж вождения 10 лет, а также установления условия, применяемого в случае управления транспортным средством при наступлении страхового случая лицом, не допущенным к управлению по договору страхования.

Согласно пункту 3 статьи 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая выплата - это денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

На основании пункта 4 статьи 10 данного Закона условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Таким образом, страховое возмещение может осуществляться в денежной или натуральной форме (восстановительный ремонт на станции технического обслуживания, осуществляемого за счет страховщика).

При этом, в обоих случаях обязанностью страховщика будет являться выплата денежных средств в размере, необходимом для осуществления восстановительного ремонта застрахованного имущества.

На основании изложенного требование истца об обязании ответчика направить автомобиль ..." регистрационный знак ... на ремонт к официальному дилеру марки – в ООО «ТрансТехСервис-23» и обязать оплатить стоимость ремонта застрахованного имущества за вычетом суммы франшизы в размере 15 000,00 руб. подлежит удовлетворению.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ...).

Следовательно, на правоотношения, связанные с добровольным страхованием имущества граждан, распространяются положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а именно его главы III, регламентирующей защиту прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг).

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ...).

Таким образом, в связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения подлежат применению положения о неустойке, предусмотренные статьей 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Договором добровольного страхования транспортного средства от ..., заключенного между истцом и ответчиком предусмотрена уплата страховой премии в размере 62 934,59 руб.

Как было указано, истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения .... Следовательно, с учетом п.10.3 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ..., на основании которых между сторонами заключен договор страхования, страховщик должен был выплатить истцу страховое возмещение в течение 20 рабочих дней, т.е. не позднее ....

Таким образом, в пределах заявленного истцом периода с ... по ... размер неустойки, составит 64 193,28 руб. (62 934,59 руб. х 3% х 34 дня).

Вместе с тем, согласно пункту 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

На основании изложенного, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, не может превышать размера страховой премии, т.е. 62 934,59 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в рамках заявленных истцом требований, в размере 62 934,59 руб.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Приняв во внимание фактические обстоятельства дела, соразмерность последствиям нарушения страховщиком обязательства, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, а также длительность невыполнения ответчиком в добровольном порядке требований истца об исполнении договора, размер неустойки подлежит уменьшению до 10 000,00 руб., а исковые требования в данной части подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пунктам 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров страхования, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. 

Истцу в результате нарушения его прав потребителя действиями ответчика причинены нравственные страдания, то есть моральный вред, который подлежит компенсации в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151, 1099-1101 Гражданского кодекса РФ.

Суд определяет компенсацию морального вреда в размере 1 000,00 руб., учитывая при этом характер причинённых нравственных страданий истца, вину ответчика в причинении вреда в полном объёме, а также требования разумности и справедливости.

Поскольку после предъявления искового заявления в суд требования истца о взыскании страхового возмещения в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, на основании положений закона РФ «О защите прав потребителей» и разъяснений Постановления Пленума ВС РФ от ... ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

На основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку после предъявления искового заявления в суд, требования потребителя не были исполнены в добровольном порядке, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 5 500,00 руб. ( (10 000,00 + 1 000,00) х 50%), который уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит, поскольку соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, абз. 8 ч. 2 ст. 61.1 Бюджетного Кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования ... в сумме 1 000,00 руб., от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 неустойку в сумме 10 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 5 500 рублей 00 копеек, в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей 00 копеек. 

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» выдать ФИО2 направление на ремонт транспортного средства ... регистрационный знак ..., VIN ... к официальному дилеру марки в – ООО «...» и оплатить в счет страхового возмещения ремонт данного транспортного средства за вычетом суммы франшизы в размере 15 000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 1 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

...

...

Судья Казакова Л.Д.

... 

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...