РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2019 года. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Анохиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 04 декабря 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №. По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 750 000 рублей на срок до 05 декабря 2022 года, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5 % годовых (п.п. 1-4). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет №. Согласно п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от 04 декабря 2017 года и выписками по счёту. Однако Заемщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 22 октября 2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 29 апреля 2019 года задолженность Заемщика по Соглашению № составляет 791054 руб. 73 коп., в том числе: Срочный основной долг - 604941 руб. 39 коп.; Просроченный основной долг - 74972 руб. 65 коп.; Проценты за пользование кредитом - 99755 руб. 29 коп.; Пени за несвоевременный возврат основного долга - 3466 руб. 08 коп.; Пени за несвоевременную уплату процентов - 7919 руб. 31 коп. 

Кроме того, 04 декабря 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №. По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей на срок до 05 декабря 2022 года, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5 % годовых (п.п. 1-4). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет №. Согласно п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от 04 декабря 2017 года и выписками по счёту. Однако Заемщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 22 октября 2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 29 апреля 2019 года задолженность Заемщика по Соглашению № составляет 528218 руб. 65 коп., в том числе: Срочный основной долг - 403294 руб. 27 коп.; Просроченный основной долг - 49981 руб. 77 коп.; Проценты за пользование кредитом - 67022 руб. 01 коп.; Пени за несвоевременный возврат основного долга - 2553 руб. 63 коп.; Пени за несвоевременную уплату процентов - 5366 руб. 97 коп. 

Кроме того, 04 декабря 2017 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №. По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 750000 рублей на срок до 05 декабря 2022 года, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5 % годовых (п.п. 1-4). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет №. Согласно п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от 04 декабря 2017 года и выписками по счёту. Однако Заемщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 21 мая 2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 29 апреля 2019 года задолженность Заемщика по Соглашению № составляет 837336 руб. 74 коп., в том числе: Срочный основной долг - 604941 руб. 39 коп.; Просроченный основной долг - 113636 руб. 91 коп.; Проценты за пользование кредитом - 103700 руб. 36 коп.; Пени за несвоевременный возврат основного долга - 6877 руб. 01 коп.; Пени за несвоевременную уплату процентов - 8181 руб. 07 коп. Согласно п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно (п. 4.2.2). Периоды начисления процентов (процентный период) определяются п. 4.2.2. Правил. Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода - в соответствии с графиком являющимся приложением к Соглашению. Согласно п. 6.1. Правил за несвоевременную уплату кредита/процентов банк вправе предъявить, а Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере установленном в Соглашении. Поскольку Заемщик не исполняет обязательства по погашению займа и процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе, руководствуясь пунктом 6.1. Правил, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также потребовать досрочного возврата кредита, а также досрочно расторгнуть Договор. В связи с чем, в адрес должника 04 февраля 2019 года было направлено письмо с требованием о возврате задолженности и расторжении Кредитного договора, установлен срок до 04 марта 2019 года. Однако в установленный срок Заемщик ответ на предложение не представил, задолженность по Соглашению не погасил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по: 

Соглашению № от 04 декабря 2017 года в сумме 791054 руб. 73 коп., в том числе срочный основной долг - 604941 руб. 39 коп.; просроченный основной долг - 74972 руб. 65 коп.; проценты за пользование кредитом - 99755 руб. 29 коп.; пени за несвоевременный возврат основного долга - 3466 руб. 08 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 7919 руб. 31 коп.; 

Соглашению № от 04 декабря 2017 года в сумме 528218 руб. 65 коп., в том числе срочный основной долг - 403 294 руб. 27 коп.; просроченный основной долг - 49981 руб. 77 коп.; проценты за пользование кредитом - 67022 руб. 01 коп.; пени за несвоевременный возврат основного долга - 2553 руб. 63 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 5366 руб. 97 коп.; 

Соглашению № от 04 декабря 2017 года в сумме 837336 руб. 74 коп., в том числе срочный основной долг - 604941 руб. 39 коп.; просроченный основной долг - 113636 руб. 91 коп.; проценты за пользование кредитом - 103700 руб. 36 коп.; пени за несвоевременный возврат основного долга - 6877 руб. 01 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 8181 руб. 07 коп.; 

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18983 руб. 05 коп.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

Так, в судебном заседании установлено, что 04.12.2017 года между ОА «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № на сумму 750000 рублей под 16,5% годовых на срок по 05.12.2022 года. 

04.12.2017 года между ОА «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № на сумму 500000 рублей под 16,5% годовых на срок по 05.12.2022 года. 

04.12.2017 года между ОА «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № на сумму 750000 рублей под 16,5% годовых на срок по 05.12.2022 года. 

Положения ст.808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818 ГК РФ).

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Факт получения денежных средств заемщиком по соглашения №, №, № подтверждается банковскими ордерами соответственно №, №, № от 04.12.2017 года.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.

Таким образом, АО «Россельхозбанк» свои обязательства по кредитным договорам перед заемщиком ФИО1 выполнило, предоставило денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных соглашениями.

В соответствии с представленным банком расчетом, задолженность заемщика по соглашению № по состоянию на 29.04.2019 составляет 791054 руб. 73 коп., в том числе:

-Срочный основной долг - 604941 руб. 39 коп.;

-Просроченный основной долг - 74972 руб. 65 коп.;

-Проценты за пользование кредитом - 99755 руб. 29 коп.;

-Пени за несвоевременный возврат основного долга - 3466 руб. 08 коп.;

-Пени за несвоевременную уплату процентов - 7919 руб. 31 коп. 

В соответствии с представленным банком расчетом, задолженность заемщика по соглашению № по состоянию на 29.04.2019 составляет 528218 руб. 65 коп., в том числе:

-Срочный основной долг - 403294 руб. 27 коп.;

-Просроченный основной долг - 49981 руб. 77 коп.;

-Проценты за пользование кредитом - 67022 руб. 01 коп.;

-Пени за несвоевременный возврат основного долга - 2553 руб. 63 коп.;

-Пени за несвоевременную уплату процентов - 5366 руб. 97 коп. 

В соответствии с представленным банком расчетом, задолженность заемщика по соглашению № по состоянию на 29.04.2019 составляет 837336 руб. 74 коп., в том числе:

-Срочный основной долг - 604941 руб. 39 коп.;

-Просроченный основной долг - 113636 руб. 91 коп.;

-Проценты за пользование кредитом - 103700 руб. 36 коп.;

-Пени за несвоевременный возврат основного долга - 6877 руб. 01 коп.; 

-Пени за несвоевременную уплату процентов - 8181 руб. 07 коп. 

Суд, проверив представленные истцом расчеты задолженности по соглашениям №, №, №, признает их арифметически правильными и обоснованными, соответствующими условиям соглашений. Возражений от ответчика по поводу расчетов не поступило.

Судом установлено, что основное обязательство заемщиком ФИО1 по указанным соглашениям не выполняется. Факт неисполнения должниками обязательства подтверждается наличием задолженности.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не выплачивает кредиты и проценты за пользование ими, неустойку и другие установленные соглашениями платежи в сроки, предусмотренные договорами. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.1. Правил кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанных соглашений, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

В соответствии с п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

В соответствии с п. 6.1. Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении.

Пунктом 12.1 вышеуказанных Соглашений предусмотрен размер неустойки. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

В нарушение условий Кредитных договоров заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по кредитным договорам.

Согласно ст. 330 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить Кредитору неустойку, в случае, если она предусмотрена законом или Договором.

Во исполнение требований ст. 452 ГК РФ ответчику было направлено требование о возврате задолженности по соглашениям №, №, №. В установленный срок требование исполнено не было.

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, суд пришел к выводу, что требования к ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и неустоек предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком в суд направлено письменное ходатайство о снижении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Согласно позиции Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.1016 №7, Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81, Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Банк в обязательствах с Ответчиком действовал добросовестно, в том числе предоставляя должнику возможность погасить образовавшуюся задолженность. Уменьшение неустойки судом в рамках своих полномочий не должно допускаться, так как это вступает в противоречие с принципом осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), а также с принципом состязательности (Постановление Президиума ВАС РФ от 13.01.2011 № 11680/10 по делу № А41-13284/09). Уменьшение размера взыскиваемой неустойки приведет к нарушению не только принципов гражданского права (свободы договора, неприкосновенности договора, недопустимости вмешательства в частные дела, добросовестности участников сделки), но и принципов гражданского процесса (состязательности, равноправия сторон, беспристрастности суда). Кроме того, необоснованное уменьшение неустойки судом с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за Счет другого лиц на нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия (Постановление Президиума ВАС РФ от 13.01.2011 №11680/10 по делу № А41-13284/09).

По мнению суда, размер заявленной неустойки соразмерен последствиям нарушения со стороны ответчика обязательств по кредитным договорам. Оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. 

Из представленного суду платежного поручения № от 07.05.2019 года усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили 18983,05 рублей.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 18983,05 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по:

1. Соглашению № от 04 декабря 2017 года в сумме 791054 рублей 73 копейки, в том числе срочный основной долг - 604941 рублей 39 копеек; просроченный основной долг - 74972 рубля 65 копеек; проценты за пользование кредитом - 99755 рублей 29 копеек; пени за несвоевременный возврат основного долга - 3466 рублей 08 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 7919 рублей 31 копейку;

2. Соглашению № от 04 декабря 2017 года в сумме 528218 рублей 65 копеек, в том числе срочный основной долг - 403 294 рубля 27 копеек; просроченный основной долг - 49981 рубль 77 копеек; проценты за пользование кредитом - 67022 рубля 01 копейку; пени за несвоевременный возврат основного долга - 2553 рубля 63 копейки; пени за несвоевременную уплату процентов - 5366 рублей 97 копеек;

3. Соглашению № от 04 декабря 2017 года в сумме 837336 рублей 74 копеек, в том числе срочный основной долг - 604941 рубль 39 копеек; просроченный основной долг - 113636 рублей 91 копейку; проценты за пользование кредитом - 103700 рублей 36 копеек; пени за несвоевременный возврат основного долга - 6877 рублей 01 копейку; пени за несвоевременную уплату процентов - 8181 рубль 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18983 рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу