Дело №

24RS0№-85

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Норильск 27 марта 2025 года

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Ежелевой Е.А., при секретаре Дворниченко Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (ООО ПКО «ТОР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма № № от 26 марта 2024 года, заключенному между ФИО1 и ООО Микрокредитная компания РБ Кредит (ООО МКК РБ Кредит), по состоянию на 27 ноября 2024 года в размере 496 840 рублей 73 копейки - основного долга, 57 784 рубля 66 копеек - процентов за пользованием займом, 48 рублей 70 копеек – неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 093 рубля, а также процентов за пользование займом в размере 48,90 % годовых и неустойку в размере 20 % годовых на сумму непогашенного основного долга, которая на 27 ноября 2024 года составляет 496 840 рублей 73 копейки, начиная с 28 ноября 2024 года, по день фактического исполнения обязательства и возврата основного долга.

Требования мотивированы тем, что между ООО МКК РБ Кредит и ФИО1 был заключен указанный договор потребительского займа, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 500 000 рублей под 48,90 % годовых на срок до 26 марта 2031 года, с выплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 131 рубль 86 копеек; ответчик свои обязательства по договору потребительского займа не исполнил, что привело к образованию задолженности; по договору цессии от 25 ноября 2024 года № и дополнительному соглашению № 1 к нему от 27 ноября 2024 года ООО МКК РБ Кредит (цедент) уступило право требования ООО ПКО «ТОР» (цессионарий) к должникам, которые вытекают из договоров займа, заключенных между цедентом и должниками, указанных в приложении № 1.1 договора цессии, в том числе по договору потребительского микрозайма № № от 26 марта 2024 года к должнику ФИО1 (выписка из приложения № 1.1 к дополнительному соглашению № 1 к договору цессии от 25 ноября 2024 года); сумма задолженности ответчика по состоянию 27 ноября 2024 года составляет 554 674 рубля 09 копеек, в том числе 496 840 рублей 73 копейки - основного долга, 57 784 рубля 66 копеек - процентов за пользованием займом, 48 рублей 70 копеек – неустойки; истец, как правопреемник кредитора, обратился в суд с иском о взыскании указанной задолженности, и на сумму основного долга в размере 496 840 рублей 73 копейки просит также начислить проценты за пользование займом в размере 48,90 % годовых и неустойку в размере 20 % годовых, начиная с 28 ноября 2024 года, по день фактического исполнения обязательства и возврата основного долга.

Стороны, третье лицо ООО МКК РБ Кредит в судебное заседание не явились, хотя были извещены о нем надлежащим образом посредством направления судебных извещений Почтой России, а также размещения информации на интернет-сайте Норильского городского суда; истец просил о рассмотрении дела без его участия; причина неявки ответчика неизвестна. 

При таком положении суд на основании ст. 233 ГПК РФ нашел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2,3 ст. 809 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 приведённого закона установлено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно пункту 2 части 2 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Согласно пунктам 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1, 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с частью 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из положений под. 23 п. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» следует, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (п.21 ст.5 приведённого Федерального закона).

Исходя из положений п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 26 марта 2024 года ФИО1 заключил с ООО МКК РБ Кредит договор потребительского займа № № на сумму рублей 500 000 рублей с выплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 131 рубль 86 копеек на срок до 26 марта 2031 года под 48,90 % годовых, то есть 0,1 % в день, что не превышает предельный размер, установленный ч.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ.

Указанный договор был заключен посредством подписания индивидуальных условий договора простой электронной подписью, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату сумму основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа составляет 20% годовых от непогашенной заёмщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

С условиями договора займа, параметрами займа, порядком оплаты основного долга и процентов за пользование займом, с размером процентной ставки, сроком и с полной стоимостью займа ответчик, ознакомившись, согласился. Следовательно, действуя в своем интересе, ответчик, самостоятельно принял решение о заключении договора на предложенных условиях, осознавал все правовые последствия его заключения, оценивал свою платежеспособность и предполагал связанные с этим риски.

В установленный срок ФИО1 долг не вернул.

Согласно расчету истца, который никем не оспорен, задолженность ответчика по состоянию на 27 ноября 2024 года составляет 554 674 рубля 09 копеек, в том числе 496 840 рублей 73 копейки - основного долга, 57 784 рубля 66 копеек - процентов за пользованием займом, 48 рублей 70 копеек – неустойки.

Доказательства того, что ответчик погасил задолженность, отсутствуют. 

25 ноября 2024 года между ООО МКК РБ Кредит и ООО ПКО «ТОР» был заключены договор по договору цессии от 25 ноября 2024 года № и дополнительному соглашению № 1 к нему от 27 ноября 2024 года, на основании которого права (требования) по договору потребительского микрозайма № № от 26 марта 2024 года, заключенному с ФИО1, перешли к ООО ПКО «ТОР» (выписка из приложения № 1.1 к дополнительному соглашению № 1 к договору цессии от 25 ноября 2024 года).

Материалами дела подтверждено, что запрет на уступку прав договор займа № № от 26 марта 2024 года (п.13 договора), заключенный с ФИО1, не содержит, соответственно, возможна передача права требования кредитора по договору любому лицу, соответственно, ООО ПКО «ТОР» вправе предъявлять требования о взыскании с ответчика задолженности. 

Разрешая требования истца, суд учитывает положения ст. 408 ГК РФ, согласно которым только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

Как установлено в судебном заседании, задолженность ответчика по основному долгу составляет 496 840 рублей 73 копейки, по процентам за пользованием займом - 57 784 рубля 66 копеек, неустойка – 48 рублей 70 копеек.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года).

Тем самым, по смыслу приведённых положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ по их применению, у кредитора сохраняется право требовать от заёмщика уплаты процентов за пользование займом, в том числе и предусмотренных договором, по день фактического исполнения обязательства по возврату займа.

Поскольку ответчик ФИО1 как заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по договору займа – не выплатил сумму долга по договору и проценты, требования истца о взыскании с него суммы задолженности: 496 840 рублей 73 копейки - основного долга, 57 784 рубля 66 копеек - процентов за пользованием займом, 48 рублей 70 копеек – неустойки, а также процентов за пользование займом в размере 48,90 % годовых и неустойку в размере 20 % годовых на сумму непогашенного основного долга, которая на 27 ноября 2024 года составляет 496 840 рублей 73 копейки, начиная с 28 ноября 2024 года, по день фактического исполнения обязательства и возврата основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 16 093 рубля.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма и судебных расходов удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» задолженность по договору № № от 26 марта 2024 года, заключенному между ФИО1 и ООО Микрокредитная компания РБ Кредит (ООО МКК РБ Кредит), по состоянию на 27 ноября 2024 года в размере 496840 рублей 73 копейки - основного долга, 57784 рубля 66 копеек - процентов за пользованием займом, 48 рублей 70 копеек - неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 093 рубля, всего 570767 (пятьсот семьдесят тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 09 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Профессиональная коллекторская организация «ТОР»» проценты за пользование займом в размере 48.90 % годовых и неустойку в размере 20 % годовых на сумму непогашенного основного долга, которая на 27 ноября 2024 года составляет 496840 рублей 73 копейки, начиная с 28 ноября 2024 года, по день фактического исполнения обязательства и возврата основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение вынесено в окончательной форме 09 апреля 2025 года.