Дело № 2-834/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 03 октября 2018 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

при секретаре Поддубной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО5 к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО5 обратилась в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, требования мотивировала тем, что приговором Кемеровского районного суда от 14.11.2017 ФИО1 признан виновным по ч. 3 ст. 264 УК РФ в том, что он около 16.30 час. 04.12.2016 управляя автомобилем ВАЗ 21214 №, двигался в светлое время суток по 18 км. автодороги г. Кемерово – п.г.т. Яшкино – г. Тайга в направлении г. Кемерово, допустил выезд автомобиля на встречную полосу движения и совершил столкновение с автомобилем KIA CPECTRA № под управлением ФИО5 

В результате дорожно-транспортного происшествия пассажирка автомобиля ФИО2 получила телесные повреждения, от которых впоследствии скончалась, а пассажирка ФИО3 и водитель ФИО5 получили телесные повреждения различной степени тяжести.

Гражданская ответственность владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом, виновника дорожно-транспортного происшествия ФИО4 зарегистрирована в ПАО СК "Росгосстрах".

ФИО5 12.03.2018 обратилась в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о выплате причитающейся ей страховой суммы. 

29.03.2018 произведена страховая выплата в сумме 431 750 рублей.

ФИО5 полагает, что страховая выплата произведена не в полном объеме, в связи с чем она 03.05.2018 обратилась в ПАО СК "Росгосстрах" с требованием произвести доплату в сумме 424 431 рублей. 

07.05.2018 ПАО СК "Росгосстрах" отказало в удовлетворении требований, мотивируя отказ необходимостью предоставить заверенные работодателем копии листков временной нетрудоспособности, а также заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности.

По мнению ФИО5, данные требования являются надуманными и не основанными на законе.

Ранее в ПАО СК "Росгосстрах" было предоставлено заверенное надлежащим образом заключение эксперта от 31.03.2017 № 1252 в отношении ФИО5 

В выводах данной экспертизы описаны все её телесные повреждения и сделан вывод о наличии у неё тяжкого вреда здоровью по признаку опасности для жизни.

Наличие медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной или общей трудоспособности необходимо только в случае наличия у неё инвалидности, которая в настоящее время в отношении ФИО5 не установлена.

Так же при подаче ФИО5 дополнительного заявления в ПАО СК "Росгосстрах" предоставлены все копии листков нетрудоспособности, надлежащим образом заверенные работодателем. При приеме документов сотрудник ПАО СК "Росгосстрах" сверил незаверенные копии с заверенными, на первых поставил отметку "копия верна" и принял их в работу. 

ПАО СК "Росгосстрах" до настоящего времени не представило ФИО5 сведения о том, за что и по каким основаниям ей произведены страховые выплаты.

ФИО5 считает, что согласно Таблице нормативов по выплатам за вред здоровью пострадавшим при дорожно-транспортном происшествии лицам в зависимости от категорий вреда для здоровья и жизни ей подлежит страховое возмещение в размере 450 000 рублей; утрата заработной платы в размере 307 667 рублей; затраты на лечение в размере 98 667 рублей, а всего должно быть выплачено 856 181 рубль. 

Таким образом, недоплаченная сумма составляет 424 431 рубль.

ФИО5 просит взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" недоплату страховой выплаты в связи со страховым случаем в размере 424 421 рублей; неустойку за период с 08.05.2018 по дату вынесения решения суда за каждый день просрочки; штраф в размере 50 % от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке, который составляет 212 210 рублей 50 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 33 000 рублей.

В судебном заседании представитель ПАО СК "Росгосстрах" ФИО6, действующая на основании доверенности от 09.01.2018 № 155-Д, исковые требования не признала полностью по следующим основаниям. 

Согласно п. 2 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы.

Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 утверждены "Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего".

Указанные Правила определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причинённого здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению.

Согласно п. 4 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок /доход превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. 

Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Заявление о страховом возмещении поступило в адрес ПАО СК "Росгосстрах" 12.03.2018. 

Вместе с заявлением было представлено заключение эксперта № 1252, согласно которому истцу причинены следующие телесные повреждения: 

<

данные изъяты>

- п.п. "Ж" п. 29 – 30 %;

- п.п. "Д" п. 53 – 10 %; 

- п.п. "Б" п. 60 – 10 %;

- п.п. "Г" п. 61 – 7 %;

- п.п. "В" п. 65 – 5 %;

- п.п. "Г" п. 65 – 7 %;

- п.п. "Г" п. 59 – 7 %;

- п.п. "Б-2" п. 3 – 10 %;

- п. 43 - 0,05 % и составляет всего 86,05 % от страховой суммы, а в рублях: 500 000 * 86,05 % = 430 250 рублей, что и было выплачено ФИО5 29.03.2018. 

В связи с тем, что рассчитанная сумма страхового возмещения в связи с расходами на лечение и приобретение лекарственных средств не превысила сумму, рассчитанную в соответствии с Нормативами, ФИО5 была произведена выплата страхового возмещения в размере 431 750 рублей.

Согласно п. 4.2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевшим при предъявлении требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются: заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности за весь период лечения; выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности, выраженной в процентах с указанием периода, на который данный процент установлен и/или копии листков нетрудоспособности, оформленные надлежащим образом и заверенные работодателем; справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 12 месяцев, предшествующих дате ДТП. 

Листки временной нетрудоспособности были представлены ПАО СК "Росгосстрах" незаверенными копиями, что противоречит п. 4.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и не может являться основанием для выплаты.

Согласно п. 2 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего сумма страхового возмещения (страховой выплаты) в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору ОСАГО рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством РФ, на нормативы, выраженные в процентах. 

Согласно Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, норматив для повреждений, полученных истцом в результате дорожно-транспортного происшествия 04.12.2016, составляет 86,05 %, т.е. 430 250 рублей, а размер утраченного заработка и расходов на лечение, предъявленных истцом, 406 334 рубля, что меньше суммы, выплаченной по нормативу.

В соответствии с п. 3 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщиком дополнительно осуществляется страховая выплата в случае, если установлено, что характер и степень повреждения здоровья потерпевшего соответствуют большему размеру страховой выплаты, чем определено первоначально на основании нормативов, установленных Правительством Российской Федерации. Размер дополнительно осуществляемой страховой выплаты определяется страховщиком как разница между подлежащей выплате суммой, соответствующей установленному характеру повреждения здоровья потерпевшего по представленному им экспертному заключению, и ранее осуществленной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплатой за причинение вреда здоровью потерпевшего: если по результатам медико-социальной экспертизы потерпевшему установлена группа инвалидности или категория "ребенок-инвалид".

Однако ФИО5 не представлено каких-либо доказательств того, что ей причинен вред здоровью, отличный от указанного в заключение эксперта. 

Таким образом, размер и степень повреждения здоровья потерпевшего установлены ПАО СК "Росгосстрах" на основании представленных ФИО5 вместе с заявлением о страховом возмещении документов, и ею не опровергнуты. 

Также ФИО5 не представила доказательств, свидетельствующих об установлении её группы инвалидности.

В связи с этим отсутствуют правовые основания для осуществления дополнительной страховой выплаты. 

Согласно п. 2 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, размер страховой выплаты, определенный в соответствии с нормативами для определения суммы страхового возмещения включает в себя как расходы, связанные с восстановлением здоровья потерпевшего, так и утраченный заработок.

Согласно п. 4 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик возмещает потерпевшему дополнительные расходы на лечение о восстановлении здоровья, а также утраченный заработок, при условии, что такие расходы превышают сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховой выплаты.

Поскольку общий размер понесенных дополнительных расходов и утраченного заработка в 406 334 рубля не превышает размер произведенной страховщиком в соответствии с нормативами выплаты в 430 250 рублей, то не подлежит доплате согласно п. 4 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Кроме того, совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, осуществленной в соответствии с пунктами 2-5 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", не может превышать страховую сумму, установленную п.п. "а" ст. 7 указанного Закона, которая составляет 500 000 рублей.

ФИО5 заявляет требование о взыскании неустойки и штрафа на основании Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В связи с тем, что ПАО СК "Росгосстрах" в полном объеме произвело выплату страхового возмещения в рамках досудебного урегулирования спора и отсутствуют правовые основания для взыскания доплаты страхового возмещения, то отсутствуют основания для взыскания неустойки за просрочку осуществления такой доплаты и штрафа.

В случае удовлетворения требования о взыскании неустойки и штрафа ПАО СК "Росгосстрах" просит суд применить ст. 333 ГК РФ ввиду их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, поскольку штрафные санкции не столько восстановят нарушенное право, сколько допустят неосновательное обогащение со стороны истца.

При этом надлежит учитывать все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании финансовой санкции, неустойки, штрафа, соразмерность суммы последствиям нарушения страховщиком обязательства, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ на суд, по сути, возложена обязанность установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения.

Страхование носит компенсационный характер, целью которого является возмещение убытков.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойка компенсирует в определенной части последствия, вызванные нарушением ПАО СК "Росгосстрах" своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Возмещение вреда, как в экономическом, так и в правовом смысле, в принципе, не имеет целью и не предполагает создание добавленной стоимости по отношению к любому участнику.

Реализация механизма правового регулирования института страхования не может и не должна приводить к смещению имущественной массы даже в пользу его действительных участников, тем более скупщиков долгов и неустоек.

В рамках цивильного правоотношения, в отличие от публичного, санкция не носит характер возмездия за содеянное или уклонения от действия, а является эквивалентом потерь кредитора, его обеспечением и стимулом соблюдения условий отношений.

Между тем в том качестве, как заявлены исковые требования, не достигается ни одна из указанных целей.

Штрафная санкция, являясь средством компенсации потерь, направлена на возмещение убытков.

ФИО5 необоснованно заявлены требования о компенсации морального вреда, поскольку ПАО СК "Росгосстрах" обязательства исполнены в установленные законом сроки и в соответствии с нормами действующего законодательства.

ФИО5 заявлены требования о взыскании расходов на юридические услуги в размере 33 000 рублей.

Однако принимая во внимание объем заявленных требований, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку процессуальных документов, количество судебных заседаний и другие обстоятельства расходы на оплату юридических услуг являются явно завышенными и, в случае удовлетворения заявленных требований, подлежат снижению с применением принципа разумности.

ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в её отсутствие.

Заслушав объяснения представителя истца ФИО5 ФИО7, действующего на основании доверенности от 19.02.2018 42 АА № 2071468, удостоверенной нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО8 (срок 1 год) (л.д. 88), представителя ПАО СК "Росгосстрах" ФИО6, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

В соответствии с ч. 1, ч. 3 ст. 1079 ГК РФ граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064). 

Судом установлено следующее. 

Около 16.30 час. 04.12.2016 ФИО1, управляя автомобилем ВАЗ 21214 №, двигался по 18 км. автодороги г. Кемерово – п.г.т. Яшкино – г. Тайга в направлении г. Кемерово, в нарушение п. 9.1, 10.1 Правил дорожного движения выехал на полосу (сторону проезжей части), предназначенную для встречного движения и совершил столкновение с автомобилем KIA CPECTRA № под управлением ФИО5 

В результате дорожно-транспортного происшествия ФИО5 были причинены следующие телесные повреждения: 

<

данные изъяты> (л.д. 12-14). 

Вступившим в законную силу приговором Кемеровского районного суда от 14.11.2017 ФИО1 признан виновным по ч. 3 ст. 264 УК РФ в совершении данного дорожно-транспортного происшествия (л.д. 15-23).

При указанных обстоятельствах суд считает вину водителя ФИО1 в причинении вреда здоровью ФИО5 доказанной. 

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых гражданином со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В соответствии с ч. 1, п. 2 ч. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932). 

В соответствии с преамбулой Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" он действует в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу закона (глава 59 ГК РФ) потерпевший вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно его причинителю. 

По смыслу приведенных правовых норм, вопрос о возмещении вреда самим лицом, чья ответственность застрахована по договору ОСАГО, решается в зависимости от наличия выраженного им согласия на такое возмещение либо его отсутствия.

Гражданская ответственность водителя ФИО1 как владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом, застрахована в ПАО СК "Росгосстрах", полис серии № период страхования с 11.06.2016 по 10.06.2017 (л.д. 24).

Согласно п. "а" ст. 7, ч. 1, ч. 2 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей (п. "а" ст. 7). 

Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования (ч. 1 ст. 12).

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 12). 

Согласно п. 1 ст. 1085 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

Таким образом, из буквального толкования п. 2 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", п. 1 ст. 1085 ГК РФ следует, что страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, состоит из двух частей: возмещении расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, а также возмещении утраченного заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. 

Как указано выше, размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 1, 3 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164 (ред. от 21.02.2015) настоящие Правила определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению (нормативы) (п. 1).

В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Из пункта 1 указанных Правил следует, что они регламентируют порядок определения сумм страхового возмещения только исходя из характера и степени повреждения здоровья и не принимают во внимание иные обстоятельства, которые явились следствием страхового события (утраченный заработок). 

ФИО5 12.03.2018 обратилась в ПАО СК "Росгосстрах" с требованием о возмещении вреда, причиненного её здоровью, взыскания дополнительных расходов на лечение в размере 98 667 рублей и утраченного заработка в размере 307 514 рублей (л.д. 98-100). 

ПАО СК "Росгосстрах" признало дорожно-транспортное происшествие от 04.12.2016 страховым случаем и по страховому акту от 19.03.2018 № произвело страховую выплату на основании заключения эксперта ГБУЗ Кемеровской области особого типа "Кемеровское областное клиническое бюро судебно-медицинской экспертизы" от 31.03.2017 № в размере 431 750 рублей (л.д. 24-25). 

При этом требование истца о возмещении утраченного заработка страховой компанией разрешено не было.

Согласно п. 1 ст. 1086 ГК РФ размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности.

Согласно п. 4.3 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности.

В связи с этим утраченный заработок не может быть исчислен в порядке, предусмотренном Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164 (ред. от 21.02.2015), поскольку законом для этого предусмотрен иной прядок. 

Из представленных письменных документов следует, что ФИО5 работает в 

<

данные изъяты> в должности воспитателя, её среднемесячная заработная плата до вычета налогов и обязательных платежей за период 04.12.2015 - 03.12.2016 составила 34 653 рубля 54 копейки, с учетом удержаний налогов – 30 148 рублей 58 копеек (л.д. 48). 

В период 04.12.2016 - 12.10.2017 ФИО5 была освобождена от работы (л.д. 49-66).

ФИО5 в адрес ПАО СК "Росгосстрах" были представлены сведения, позволяющие определить размер утраченного заработка и нетрудоспособность (справки о среднем месячной заработке, листки нетрудоспособности, расчеты пособия по листкам нетрудоспособности, л.д. 99).

Утраченный заработок в размере 307 667 рублей, рассчитанный истцом, ответчиком не оспорен. 

Поскольку ранее ответчиком страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия в счет утраченного им заработка (дохода) не производилась, то требования истца в этой части подлежат частичному удовлетворению на сумму 68 250 рублей с учетом ограничения, установленного п. "а" ст. 7 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в 500 тысяч рублей. 

Доводы ПАО СК "Росгосстрах" о том, что не были представлены оригинала листков нетрудоспособности, что не позволило принять решение, суд считает необоснованными, поскольку в соответствии с п. 19 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения.

В соответствии с п. 5 ст. 12 Закона об ОСАГО совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, осуществленной в соответствии с пунктами 2 - 4 настоящей статьи, не может превышать страховую сумму, установленную подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 4 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Согласно п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО.

Поскольку размер страховой выплаты, осуществленный ПАО СК "Росгосстрах" после первичного обращения истца в страховую компанию, а также размер страховой выплаты, присужденный настоящим решением суда достигает предельный размере страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 Закона об ОСАГО, то в удовлетворении требований ФИО5 в части взыскания страховой выплаты за дополнительно приобретенные лекарственные препараты надлежит отказать. 

Доводы ПАО СК "Росгосстрах" о том, что в силу п. 4 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" возможно взимать утраченный заработок только в случае, если выплаченное страховое возмещение меньше, чем заявленная сумма утраченного заработка, судом признаются несостоятельным ввиду того, ПАО СК "Росгосстрах" вопрос о возмещении утраченного заработка не разрешало вообще.

Кроме того, применение п. 4 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" возможно лишь в том случае, если страховщик ранее возместил потерпевшему как расходы, связанные с восстановлением здоровья, так и утраченный заработок (доход), но при этом страхового возмещения было бы недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, который состоит из расходов на восстановление здоровья и из утраченного заработка. 

В рассматриваемом споре подлежит применению п. 2, а не п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО, так как страховое возмещение потерпевшему в части утраченного заработка не назначалось и не выплачивалось.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить мотивированный отказ в страховой выплате. 

ФИО5 обратилась в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением 12.03.2018, с учетом отсутствия в спорном периоде нерабочих праздничных дней и положений ст. 193 ГК РФ срок принятия решения истек 02.04.2018.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. 

В соответствии с п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

При этом в законе каких-либо исключений относительно не взыскания неустойки при наличии судебного спора о размере страхового возмещения нет.

Расчет неустойки составит за период 03.04.2018 – 03.10.2018: 68 250 рублей * 1% * 184 дня = 125 580 рублей. 

Со стороны ПАО СК "Росгосстрах" поступило заявление об уменьшении размера неустойки.

В соответствии со ст. 55 Конституции РФ законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ не только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, четких критериев ее определения применительно к тем или иным категориям дел законодательством не предусмотрено, в силу чего только суд на основании своего внутреннего убеждения вправе дать оценку указанному критерию, учитывая обстоятельства каждого конкретного дела.

В соответствии с п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым. 

В соответствии с п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ" при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

При решении вопроса о соразмерности неустойки суд принимает во внимание характер спора и длительность нарушения прав истца, а именно: обязанность страховой организации по полной страховой выплате в течение 20 дней со дня обращения в страховую организацию и частичную страховую невыплату в течение 5 месяцев, что лишает истца права на своевременное возмещение вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, что выплата кредитору компенсации за потери должна быть адекватной нарушенному интересу и соизмерима с ним, учитывает максимальный размер штрафных санкций, предусмотренный Законом об ОСАГО, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, что предоставленная суду возможность уменьшить неустойку в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств является одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу способом реализации требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (баланс интересов).

Учитывая вышеизложенное, соотношение присужденной суммы страховой выплаты к размеру исчисленной неустойки, принимая во внимание длительность страховой невыплаты, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 35 000 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 16.1 Закона РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. 

В соответствии с п. 82 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). 

Размер штрафа составит: 68 250 рублей * 50 % = 34 125 рублей, подлежит взысканию в пользу истца. 

Оснований для снижения размера взыскиваемого штрафа суд не усматривает ввиду отсутствия исключительных оснований для такого снижения при доказанности неисполнения ответчиком в добровольном порядке требований потерпевшего относительно доплаты страхового возмещения в течение длительного срока. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

При определении суммы, подлежащей взысканию в пользу ФИО5 в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд принимает во внимание объем защищаемого права истца, характер заявленного спора, сложность дела, объем оказанных по делу услуг, количество судебных заседаний и причины их отложений, баланс процессуальных прав и обязанностей сторон, баланс их интересов и материальное положение, требования разумности, решение Совета Адвокатской палаты Кемеровской области от 11.03.2016 № 3/5 "Рекомендованные минимальные ставки вознаграждений за отдельные виды юридической помощи, оказываемой по соглашениям адвокатами Кемеровской области, и размеры компенсаций командировочных расходов" и считает необходимым взыскать в возмещение расходов на представителя 10 000 рублей (л.д. 81-84).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ст. ст. 50, 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ПАО СК "Росгосстрах" а, в связи с чем с ПАО СК "Росгосстрах" а подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 3 947 рублей 50 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ФИО5 с ПАО СК "Росгосстрах":

- 68 250 рублей страховую выплату в счет утраченного заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия от 04.12.2016; 

- 34 125 рублей штраф; 

- 35 000 неустойку; 

- 10 000 рублей расходы по оплате услуг представителя, 

а всего 147 375 рублей. 

В остальной части исковых требований ФИО5 отказать. 

Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в доход Кемеровского муниципального бюджета государственную пошлину в размере 3 947 рублей 50 копеек. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий

Справка: в окончательной форме решение принято 04.10.2018.

Судья А.А. Тупица