Дело №2-1689/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2019 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Костяевой А.А.,

при секретаре Чаловой О.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» (далее – страховая компания, ответчик) о взыскании страховых сумм, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, находясь на отдыхе в д. 

<

адрес>, получила травму в виде: 

<

данные изъяты>. Между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в перечень страховых покрытий входит страхование от несчастного случая. Страховая сумма по договору страхования составляет 100 000 USD. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в представительство ООО СК «ВТБ Страхование» в Великом Новгороде, представив необходимые документы для выплаты страхового возмещения. В соответствии с п. 8.2.2.1 Страховая выплата производится в случае получения застрахованным травмы в соответствии с таблицей размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев, согласно которой выплата должна составить 7 процентов от страховой суммы 100 000 USD т.е. размер страховой выплаты составляет 7000 USD. Согласно п. 16.10 договора страхования, выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на день наступления страхового случая. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страховая выплата в рублях составляет 461 951 руб. 70 коп. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 461 951 руб. 70 коп., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу истца, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. расходы на оказание юридической помощи в размере 20 000 руб. 00 коп.

Истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки не сообщил. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310ГКРФ).

На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора страхования определены в ст. 942 ГК РФ, п. 1 которым предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 9 вышеуказанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Статьей 4 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что исполнитель обязан выполнить услугу, качество которой должно соответствовать договору, а также обычно предъявляемым к ним требованиям.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в перечень страховых покрытий входит страхование от несчастного случая. 

Согласно п. 8.1 Правил страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства, страховым случаем является любое из нижеперечисленных событий (или их последовательное наступление), происшедшее в период действия договора страхования (Полиса) на территории действия страхования в результате несчастного случая (определенного в соответствии с п. 7.1 Правил - Под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное воздействие на Застрахованного одного или нескольких внешних факторов (физических, химических, механических и т. п.), характер, время и место которых могут быть однозначно определены, произошедшее помимо его воли и приведшее к телесным повреждениями (или) нарушениям функций организма Застрахованного либо к его смерти.) с Застрахованным:

– получение Застрахованным травмы, указанной в Таблице размеров страховых

выплат по страхованию от несчастных случаев (Приложение № 1 к настоящим Правилам);

– установление Застрахованному группы инвалидности;– смерть Застрахованного.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, находясь на отдыхе в д. 

<

адрес>, получила травму в виде: 

<

данные изъяты>

В соответствии со справкой № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в приемное отделение 

<

данные изъяты> в 11 час. 40 мин. При обращении установлен диагноз: 

<

данные изъяты>

Согласно справке, выданной 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проходила лечение в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по направлению 

<

данные изъяты> с диагнозом 

<

данные изъяты>. Указанные обстоятельства подтверждаются также медицинской картой ФИО1, и больничными листами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в результате перелома ноги истца ФИО1 наступил страховой случай.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в представительство ООО СК «ВТБ Страхование» в Великом Новгороде, представив необходимые документы для выплаты страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» отказало истцу в страховой выплате, в связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ она не является держателем действительной банковской карты или пакетов услуг и были исключены из списка застрахованных лиц по заявлению страхователя.

В соответствии с п. 8.2.2.1 Страховая выплата производится в случае получения застрахованным травмы в соответствии с таблицей размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев. Согласно таблице выплат повреждение составляет 7% от страховой суммы 100 000 USD т.е. размер страховой выплаты составляет 7 000 USD. 

Согласно п. 16.10. выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на день наступления страхового случая. На ДД.ММ.ГГГГ курс доллара составлял 65,9931 руб. за 1 USD, соответственно, страховая выплата в рублях составляет 461 951 руб. 70 коп. (7 000*65,991). 

В силу ст. 958 ГПК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. (п. 2 ст. 958 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Как усматривается из заявления об изменении пакета услуг ФИО1 является пользователем пакета услуг Привелегия (NEW) с ДД.ММ.ГГГГ и ей открыт счет №, что подтверждается справкой Филиала № ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а так же держателем кредитной карты со сроком действия кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, каких-либо доказательств опровергающих данные обстоятельства ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае оснований освобождения страховщика от выплаты страховой суммы не имелось. 

В этой связи исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования ФИО1 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, ответчиком было допущено нарушение прав истца как потребителя, выразившееся в продаже товара с недостатками, которые не были оговорены продавцом, нарушении срока проверки качества товара и возврата его покупателю, нарушении срока обмена некачественного товара.

У суда не вызывает сомнения, что в результате действий ответчика, допустившего указанные выше нарушения прав истца как потребителя, последнему были причинены нравственные страдания. 

В силу п.2 ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Учитывая фактические обстоятельства дела, степень и продолжительность нравственных страданий истца, его индивидуальные особенности, а также вину причинителя вреда, с учетом требований разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда, подлежащей взысканию, в 5 000 руб., в остальной части в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда надлежит отказать.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от 27 июня 2013 года "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

Учитывая длительность периода неисполнения Обществом обязательств по выплате страхового возмещения истцу, повторный отказ Общества в пересмотре ранее вынесенного решения об отказе в страховой выплате, отсутствие законных оснований для отказа в страховой выплате, суд не усматривает оснований для снижения предусмотренного законом размера штрафа, подлежащего взысканию с Общества в пользу ФИО1 

Таким образом, с Общества в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 233 475 руб. 85 коп. ((461 951 руб. 70 коп. + 5000 руб.) х 50 %). 

Как видно из материалов дела, истцом также были понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., что подтверждается представленными договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО НЭПЦ «Ферзь» (исполнитель) и ФИО1 (заказчик), а также квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом категории и сложности дела, а также объема фактически оказанных представителем истца юридических услуг, суд признает разумным и обоснованным размер вышеуказанных расходов в сумме 15 000 руб., которая подлежит взысканию с Общества в пользу истца.

В силу части 1 статьи 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец была освобождена при подаче иска, которая исходя из суммы удовлетворенных требований составляет 8 119 руб. 52 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховых сумм – удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую сумму в размере 461 951 руб. 70 коп., штраф в размере 233 475 руб. 85 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., а всего 715 427 руб. 55 коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу местного бюджета госпошлину в размере 8 119 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения – 03 июня 2019 года. 

Председательствующий А.А. Костяева