Гр.дело № 2-1786/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 июля 2020 года гор.Улан-Удэ 

Советский районный суд гор.Улан-Удэ в составе судьи Наумовой А.В. при секретаре судебного заседания Ерахаевой В.В., помощнике судьи Иванове Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1786/2020 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, требуя признать незаконными действия ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банка» по не списанию с ее расчетного счета денежных средств в счет полного досрочного погашения обязательств по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ПАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" произвести перерасчет задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, с учетом внесенных на ТБС 40... на дату ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 849 777 рублей в счет погашения полного досрочного погашения кредита, признать кредитный договор исполненным. Также истец требовала компенсировать ей моральный вред в размере 20000 руб. 

В обоснование требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком кредитный договор «Потребительский кредит» ... по условиям которого был предоставлен кредит на сумму 950000 руб. под 19,9 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истец уведомила банк о полном досрочном исполнении долга по кредитному договору. По сведениям, представленным банком на дату уведомления кредитная задолженность составляла 790333 руб. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на более выгодных условиях, согласно кредитного договора банк в тот же день должен был перевести в ПАО «АТБ» в размере 849777 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «АТБ» из ПАО «Сбербанк России» поступили денежные средства в размере 849777 руб. в счет полного погашения задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ с поступивших денежных средств банк незаконно списал пени, проценты, штраф, в общей сумме 36873, 53 руб., не списал сумму основного долга, с чем истец не согласна. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о погашении суммы основного долга по кредиту и проведении перерасчета по начисленному штрафу и пени начиная с ДД.ММ.ГГГГ и их полном списании. ДД.ММ.ГГГГ банком по графику была списана только сумма основного долга в размере 12378,70 руб. и сумма процентов в размере 13523, 30 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с претензией, ответ на которую не был получен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет 735197,47 руб., которыми банк продолжает незаконно пользоваться. 

На судебное заседание ФИО1 не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено, обеспечена явка представителя. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 ФИО2 требования, изложенные в иске, поддержала по указанным в нем доводам, также указала, что банком нарушены положения Центрального банка РФ, на счет поступили денежные средства для досрочного погашения кредита, имелось распоряжение клиента, которое не было исполнено. 

В судебном заседании представитель ПАО «АТБ» ФИО3, действующая на основании доверенности, пояснила, что ФИО1 будет сделан перерасчет в связи с тем, что не было произведено списание денежных средств, имеющихся на счете в погашение кредита досрочно, вместе с тем, обязательства в полном объеме не исполнены, требования просила оставить без удовлетворения. 

Дело рассмотрено в отсутствие истца по правилам ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствий с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АТБ» и ФИО1 заключен договор «Потребительский кредит», содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредитования в ПАО «АТБ».

По условиям кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит на сумму 950000 руб. под 19, 9 % годовых, Согласно п. 6 индивидуальных условий договора оплата заемщиком ежемесячных платежей производится по графику в размере 25117, 18 руб., с периодичностью не позднее 30 числа ежемесячно, в количестве 60, последний платеж составляет 25116,9 руб. 

Пунктом 8 индивидуальных условий договора предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на ТБС, указанного в п. 19 индивидуальных условий кредитного договора в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в договоре, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1 способов. 

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора исполнение обязательства обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АТБ» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение, которым изменен график погашения кредита и уплаты процентов. 

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «АТБ» от ФИО1 поступает уведомление о полном досрочном исполнении долга, в уведомлении ФИО1 указала о намерении осуществить полное досрочное исполнение долга по договору потребительного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, предусмотренных вышеуказанным договором в размере 790333, 67 руб. (указанная сумма не включает сумму очередного ежемесячного платежа и начисленных до дня фактического возврата соответствующей суммы кредита процентов). В уведомлении указано, что полное досрочное исполнение долга осуществляется: дата регистрации уведомления на полное досрочное погашение кредита плюс 30 дней, для кредитов с ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно общих условий потребительского кредитования в ПАО «АТБ», утвержденных приказом ПАО «АТБ» ...-ВА от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся составной частью кредитного договора, заемщик имеет право вернуть досрочно банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом банк, предусмотренным п.16.1 индивидуальных условий способом, не менее чем на 30 дней календарных дней для дня возврата кредитных средств. Пунктом 3.1.1 общих условий предусмотрено, что при условии согласия банка заемщик может вернуть досрочно банку всю сумму полученного кредита или ее часть до истечения определенных настоящими общими условиями сроков. Если в указанную в заявлении на досрочный возврат кредита/его части дату досрочного погашения кредита/его части заемщик не обеспечит наличие на счете суммы, указанной в заявлении, то досрочное погашение осуществляется в размере остатка денежных средств на счете на эту дату. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 в ПАО «АТБ» с ПАО «Сбербанк» поступили денежные средства в размере 849777 руб. в счет полного досрочного погашения задолженности по договору ... от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщиком не была произведена оплата очередного платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ и по условиям договора имелся акцепт заемщика на списание денежных средств в погашение задолженности по договору, ДД.ММ.ГГГГ произведено списание очередного платежа по кредиту, процентов, а также пени, поскольку имело место ненадлежащие исполнение условий договора, что следует из выписки по лицевому счету, всего списано 36873,53 руб. 

Оснований полагать, что списание произведено незаконно, не имеется. 

Затем списание денежных средств со счета производилось банком в дату очередного платежа по графику в той сумме, которая была предусмотрена графиком. 

На дату, когда должно быть полное погашение задолженности по кредиту согласно заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «АТБ» от ФИО1 на счете должны быть денежные средства в размере 816235, 67 руб. (790 333,67 руб. + сумма очередного платежа по кредиту – 25902 руб.). Однако, на счете ФИО1 на дату полного досрочного исполнения долга согласно заявления наличие необходимых денежных средств обеспечено не было. 

При этом в нарушение п. 3.1.1 общих условий потребительского кредитования в ПАО «АТБ», досрочное погашение в размере остатка денежных средств на счете на дату, указанную в заявлении ФИО1 не произведено, чем нарушены ее права как потребителя. 

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца в части признания незаконными действий ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по не списанию с расчетного счета ФИО1 денежных средств в счет досрочного погашения обязательств по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, зарегистрированного в ПАО «АТБ» ДД.ММ.ГГГГ. При этом как следует из материалов дела истцом не было обеспечено на счете достаточной суммы для полного погашения задолженности по кредитному договору. 

Подлежит удовлетворению требование истца о возложении обязанности на ПАО «АТБ» произвести перерасчет по обязательствам по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «АТБ» и ФИО1 с учетом внесенных на ТБС 40... денежных средств в счет досрочного погашения кредита по заявлению ФИО1, поступившему в ПАО «АТБ» ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что вопреки условиям договора не произведено досрочное погашение в размере остатка денежных средств на счете. 

Оснований полагать, что истцом перед банком исполнены обязательства в полном объеме не имеется, в связи с чем требование о признании кредитного договора исполненным суд находит необоснованным. 

Суд находит обоснованным требование истца о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда, поскольку приходит к выводу, что были нарушены права ФИО1 как потребителя. 

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред (физические и нравственные страдания) причиненные потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Ответчиком не было произведено досрочное гашение кредита в размере денежных средств, имеющихся на счете ФИО1, даже после того, как она обратилась с претензией ДД.ММ.ГГГГ. Вину ответчика суд считает установленной. Учитывая характер и объем, причиненных истцу нравственных и физических страданий и обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, длительности неисполнения обязательств со стороны ответчика, считает возможным взыскать с ответчика в качестве компенсации за причиненный истцу моральный вред в сумме 3000 руб. 

Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Исходя из указанных положений закона, а также учитывая, что в добровольном порядке требования не были удовлетворены, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф в размере 1500 руб. 

В ходе рассмотрения дела стороной истца заявлено о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 50000 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст.100 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая, что решение суда по настоящему делу состоялось в пользу истца, истцом оплачены услуги представителя, суд считает, что с ответчика надлежит взыскать расходы истца на оплату услуг представителя. Стороной истца представлены доказательства понесенных судебных расходов на сумму 50 000 руб. (платежные документы, а также соглашение об оказании юридических услуг.). 

Определяя сумму подлежащую взысканию, исходя принципа разумности и справедливости, принимая во внимание сложность дела, объем работы, выполненной представителем истца, учитывая, что представителем принято участие в подготовке по делу и одном судебном заседании суда первой инстанции, подготовлена претензия и исковое заявление, суд считает возможным взыскать сумму судебных расходов, затраченных истцом на услуги представителя по представлению его интересов в размере 15 000 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход государства госпошлина в размере 300 руб. 

На основании ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаконными действия ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по не списанию с расчетного счета ФИО1 денежных средств в счет досрочного погашения обязательств по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, зарегистрированного в ПАО «АТБ» ДД.ММ.ГГГГ. 

Обязать ПАО «АТБ» произвести перерасчет по обязательствам по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «АТБ» и ФИО1 с учетом внесенных на ТБС 40... денежных средств в счет досрочного погашения кредита по заявлению ФИО1, поступившему в ПАО «АТБ» ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ПАО «АТБ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в сумме 1500 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., всего взыскать 19500 руб. 

В остальной части требований отказать. 

Взыскать с ПАО «АТБ» в доход муниципального образования г. Улан-Удэ расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца по дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Улан-Удэ.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июля 2020 года. 

Копия верна: 

Судья А.В. Наумова 

Секретарь В.В. Ерахаева 

Подлинник решения Советского районного суда г. Улан-Удэ хранится в гражданском деле № 2-1786/2020