Дело № 2-3568/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Митлованова А.С., при секретаре судебного заседания Усовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества (далее АО) «РОСТ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «РОСТ БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу 2220039 рублей 20 копеек, в том числе: 1841278 рублей – задолженность по основному долгу, 378761 рубль 20 копеек – задолженность по уплате процентов. Обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, площадью 56,3 кв.м., расположенную по адресу 

<

адрес>, 2-й 

<

адрес>. Определить способ реализации заложенного имущества – путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества согласно её залоговой стоимости в размере 2400000 рублей. 

В обоснование иска указано, что 06 мая 2014 г. между ОАО «Рост Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на получение кредита для приобретения в собственность ФИО1 квартиры. Истцом представлен ответчику кредит в размере 1870000 рублей из расчета 14% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита. Срок предоставления займа предусмотрен договором в 288 месяцев. Ежемесячный платеж предусмотренный договором составляет 22637 рублей. Банк принятые на себя, по условиям договора, обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. С 2017 г. заемщик перестал надлежащим образом исполнять обязанности по погашению задолженности по кредитному договору. 19 февраля 2018 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, однако указанное требование добровольно ответчиком не исполнено. 

По состоянию на 22 мая 2018 г. размер задолженности ответчика перед истцом составил 2431314 рублей 20 копеек, в том числе: 1841278 рублей задолженность по основному долгу; 378761 рубль 20 копеек задолженность по уплате процентов; 116653 рубля задолженность по пеням на основной долг; 94622 задолженность по пеням на просроченные проценты. Пени в размере 211275 рублей банком ответчику ко взысканию не заявляется.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является ипотека следующего объекта недвижимости: трехкомнатная квартира, общей площадью 56,3 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, 2-й 

<

адрес>. Залоговая стоимость предмета ипотеки согласована сторонами в размере 2400000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просит о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. В предыдущем судебном заседании не оспаривая наличие долга перед истцом и размер задолженности пояснила, что долг сформировался из-за ухудшения материального положения ответчика. Кроме того, оспаривала указанную истцом стоимость предмета залога.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика в заочном порядке в отношении ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 06 мая 2014 г. между ОАО «Рост Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на получение кредита для приобретения в собственность ФИО1 квартиры. Истцом представлен ответчику кредит в размере 1870000 рублей из расчета 14% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита. Срок предоставления займа предусмотрен договором в 288 месяцев. Ежемесячный платеж предусмотренный договором составляет 22637 рублей. Банк принятые на себя, по условиям договора, обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. С 2017 г. заемщик перестал надлежащим образом исполнять обязанности по погашению задолженности по кредитному договору. 19 февраля 2018 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, однако указанное требование добровольно ответчиком не исполнено. 

По состоянию на 22 мая 2018 г. размер задолженности ответчика перед истцом составил 2431314 рублей 20 копеек, в том числе: 1841278 рублей задолженность по основному долгу; 378761 рубль 20 копеек задолженность по уплате процентов; 116653 рубля задолженность по пеням на основной долг; 94622 задолженность по пеням на просроченные проценты. Пени в размере 211275 рублей банком ответчику ко взысканию не заявляется.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является ипотека следующего объекта недвижимости: трехкомнатная квартира, общей площадью 56,3 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, 2-й 

<

адрес>. Залоговая стоимость предмета ипотеки согласована сторонами в размере 2400000 рублей.

Оснований не доверять сведениям, представленным истцом, у суда не имеется, ответчиком данные сведения не оспорены, в связи с чем, суд считает возможным использовать расчет задолженности, предоставленный истцом.

В связи с этим, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств и возникновении предусмотренных вышеуказанным договором оснований для досрочного возвращения суммы кредита, уплаты процентов на него. 

Требования истца о досрочном возвращении кредита, уплате процентов на него направлялись в адрес ответчика. Однако, до настоящего времени указанные требования не исполнены. 

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению о необходимости удовлетворить заявленные требования о взыскании с ответчикав задолженности по кредитному договору, а так же процентов за пользование кредитом. 

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, судом не установлено.

В соответствии со ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных названным Федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной); обращение взыскания на заложенное имущество само по себе не прекращает лишь заключенных до или после возникновения ипотеки договоров найма или аренды жилого помещения.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Как указано в статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (с последующими изменениями) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выводов проведенной в ходе судебного разбирательства экспертизы рыночная стоимость принадлежащей ответчику квартиры составляет 1384000 рублей.

П.п.4 п.2 ст.54 ФЗ № «об ипотеке (залоге недвижимости)» закрепляет, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. С учетом снижения до 80%, начальная продажная цена составит 1107200 руб. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части требований в размере 25300 руб. 20 коп. 

В связи с тем, что проведенная по делу экспертиза сторонами не оплачена, а требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу ООО «Судебно-исследовательское бюро «ЭКСПЕРТ» подлежат взысканию расходы по проведенной экспертизе в размере 15000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РОСТ БАНК» сумму задолженности в размере 2220039 рублей 20 копеек, в том числе: 1841278 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 378761 руб. 20 коп. - сумма задолженности по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 2-й 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1107200 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РОСТ БАНК» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25300 руб. 20 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Судебно-исследовательское бюро «ЭКСПЕРТ» расходы по проведенной экспертизе в размере 15000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Саратова заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: