Дело №2-1250/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 11 ноября 2019 года

Выксунский городской суд Нижегородской области

в составе председательствующего судьи Захаровой Л.А., при секретаре Зотеевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании суммы по страховому полису, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, 

при участии: истца ФИО1, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Выксунский городской суд Нижегородской области с исковыми требованиями к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которым с учетом дополнений, принятых судом, просит: 

-расторгнуть договор страхования, заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1, № … от … г.;

-взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу неиспользованную сумму по страховому полису, в размере … рублей;

-взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу неустойку за невыполнение обязательств начиная с … г. по момент вынесения решения суда;

-взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу … рублей в счет компенсации морального вреда;

-взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу … рублей за составление искового заявления, … рублей за составление досудебной претензии и все понесенные судебные расходы.

Требования мотивированы тем, что … года между истцом и ПАО «П» был заключен кредитный договор №… Вместе с кредитным договором также был заключен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» … г., срок кредита … лет. … года истцом был досрочно погашен кредит, о чем свидетельствует справка от … года. Истец просил о прекращении договора страхования в связи с выплатой суммы основного долга по договору страхования, но ему было отказано.

В судебном заседании истец ФИО1 свои исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», третье лицо, ПАО «П», извещенные надлежащим образом, представителя в суд не направили и не просили об отложении разбирательства дела.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при настоящей явке.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы, суд находит следующее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно статье 958 ГК Российской Федерации если договор страхования прекратился вследствие отпадения страхового риска, то страхователь (выгодоприобретатель) имеет право на возврат части страховой премии, пропорциональной не истекшей части срока. Соответственно, страховщик сохраняет за собой премию, приходящуюся на период времени, в течение которого действовало страхование. Иные расчеты между сторонами не производятся.

Судом установлено и из материалов дела следует, что … г. между ФИО1 и ПАО «П» заключен кредитный договор на сумму … рублей на срок … месяцев с даты фактического предоставления кредита с процентной ставкой … % годовых.

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на случаи причинения вреда здоровью или смерти в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование от … года, полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций от … года и Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ….

Срок действия договора страхования определен в пункте 7.3 полиса-оферты и составляет … месяцев со следующего дня после оформления полиса-оферты при условии оплаты страховой премии.

Страховая премия уплачена единовременно … года в сумме … рублей.

Страховая сумма по договору неизменна и составляет … рублей.

… г. кредит ФИО1 погашен в полном объеме.

… года истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о прекращении договора страхования по полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций от … года, возвращении неиспользованной части премии. 

… г. Страховщик отказал в удовлетворении требований истца со ссылкой на то, что досрочное погашение обязательств перед банком не является основанием для возврата уплаченной страховой премии, поскольку клиент остается застрахованным до конца срока страхования.

Заключив … года договор страхования истец получил Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций № …, в которых (п. 7.6) в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, указано, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Порядок досрочного отказа от договора с условием возврата премии предусмотрен в течение … календарных дней с момента заключения договора.

Истец получил полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных отношений, с чем он согласился, подписав договор, собственноручно и оплатив премию.

Истец с Условиями был ознакомлен и согласен, что подтверждается письменными материалами дела и соответствует статье 943 ГК Российской Федерации.

Истец не оспаривал условия договора страхования и не требовал их изменения.

Доказательств обратного истцом не представлено.

В течение … календарных дней с даты заключения настоящего договора истец с заявлением об отказе от договора не обращался.

Существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования, страховое возмещение установлено в твердой сумме и от срока действия кредитного договора, фактического остатка кредитной задолженности не зависит.

Досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Как следует из договора страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья страховая компания принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного ею страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

При этом в рамках услуги страхования ответчик производит страховую выплату не в силу просрочки истца по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая, независимо от того, будет ли истцом допущено нарушение обязательств по кредитному договору или от прекращения обязательств по кредитному договору.

Оплатив единовременно страховую премию, истец получил страховую защиту своей жизни и здоровья до … года вне зависимости от погашения кредита.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения договора страхования и взыскании суммы по страховому полису.

Установив отсутствие нарушение прав потребителя, суд не находит оснований в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика неустойки и компенсации морального вреда.

В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы истца возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования от … г., взыскании суммы по страховому полису в размере … рублей, неустойки за невыполнение обязательств начиная с … г. по момент вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере … рублей отказать.

В удовлетворении заявления ФИО1 о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» судебных расходов за составление искового заявления в размере … рублей, за составление досудебной претензии в размере … рублей и всех понесенных судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

ФИО2