Гражданское дело № 2-432/19

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск Московской области 21 февраля 2019 года

Егорьевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: Сумкиной Е.В.,

при секретаре: Чернецовой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-432/19 по иску Акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) (далее ПАО АКБ «Металлинвестбанк», банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор потребительского кредита № № в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Договор потребительского кредита № № заключен посредством акцепта заемщиком Общих условий договора потребительского кредита и акцепта Индивидуальных условий. Банк исполнил свои обязательства перед заёмщиком по кредитному договору в полном объеме согласно п.3.3. Общих условий кредитования, кредит был зачислен заемщику на его текущий счет № и получен ФИО1 наличными денежными средствами в кассе, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом должны быть произведены заемщиком ежемесячно «

<

данные изъяты>» числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик не производит платежи по кредитному договору в соответствии с установленным графиком, допускает неоднократное нарушение обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также неоднократное нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита (Исх. № №), что подтверждается квитанцией и реестром отправлений. Согласно п. 6.1.4. Общих условий кредитования, заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок 

<

данные изъяты> дней с даты направления требования, однако, данная обязанность ответчиком не исполнена. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов истец имеет право требовать у ответчика уплаты неустойки (п. 8.2, 8.3 Общих условий кредитования, п. 12 Индивидуальных условий). Факт неисполнения обязательства по возврату кредита подтверждается выписками по счетам ответчика (выписки прилагаются). Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма неустойки за основной долг; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - неустойка, начисленная на сумму неуплаченных процентов за пользование денежными средствами. Поскольку ответчик своих обязательств, в соответствии с договором, надлежащим образом не выполняет, истец просит о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, а также понесенных расходов по уплате госпошлины в суд.

Представитель ПАО АКБ «Металлинвестбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела без их участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ПАО АКБ «Металлинвестбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в его адрес (по данным ОВМ ОМВД России по городскому округу Егорьевск ответчик зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>) суд неоднократно направлял извещения, возвращенные за истечением срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод закреплено право каждого при определении его гражданских прав и обязанностей на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. С учетом требований этой нормы, а также пп. "c" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах судопроизводство по гражданским делам должно осуществляться без неоправданной задержки, в сроки, позволяющие оптимально обеспечить право граждан на судебную защиту.

В части 1 статьи 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (пункт 4 статьи 113 названного Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 N 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

При указанных обстоятельствах, суд, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело по иску ПАО АКБ «Металлинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в отсутствии неявившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства, при этом суд учитывает, что в представленном истцом заявлении содержится просьба в случае неявки ответчика о вынесении по делу заочного решения.

Исследовав доказательства по делу, суд находит заявленные ПАО АКБ «Металлинвестбанк» требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 и п.2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с которым ПАО АКБ «Металлинвестбанк» предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-48). 

Договор потребительского кредита № № заключен посредством акцепта заемщиком Общих условий договора потребительского кредита и акцепта Индивидуальных условий. В соответствии с Общими условиями кредитования к кредитному договору применяются правила ст. 428 ГК РФ, за исключением условий согласованных банком и заемщиком в Индивидуальных условиях.

Банк исполнил свои обязательства перед заёмщиком по кредитному договору в полном объеме согласно п.3.3. Общих условий кредитования, кредит был зачислен заемщику на его текущий счет № и получен ФИО1 наличными денежными средствами в кассе, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом должны быть произведены заемщиком ежемесячно «

<

данные изъяты>» числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки. 

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст. 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчик обязан возвратить полученный кредит в сроки, предусмотренные в п.6. кредитного договора, а также уплатить начисляемые проценты в полной сумме и в сроки, установленные кредитным договором.

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик не производит платежи по кредитному договору в соответствии с установленным графиком, допуская неоднократное нарушение обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также неоднократное нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами. При этом должник производил частичное погашение задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Металлинвестбанк» направил ответчику требование о досрочном погашении кредита (Исх. № №-л.д. 65-72). Согласно п. 6.1.4. Общих условий кредитования, заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок 

<

данные изъяты> дней с даты направления требования, однако, данная обязанность ответчиком не исполнена.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов истец имеет право требовать у ответчика уплаты неустойки (п. 8.2, 8.3 Общих условий кредитования, п. 12 Индивидуальных условий).

Факт неисполнения обязательства по возврату кредита подтверждается выписками по счетам ответчика, общая сумма задолженности ответчика перед ПАО АКБ «Металлинвестбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма неустойки за основной долг; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - неустойка, начисленная на сумму неуплаченных процентов за пользование денежными средствами (л.д. 9-17).

Из материалов дела следует, что ПАО АКБ «Металлинвестбанк» обращался в Таганский районный суд 

<

адрес> с иском о взыскании задолженности с ФИО1 Определением 

<

данные изъяты> районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 было возвращено ПАО АКБ «Металлинвестбанк», с разъяснением на обращение с указанным заявлением по месту жительства ответчика. Апелляционным определением Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ определение 

<

данные изъяты> районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о возврате искового заявления ПАО АКБ «Металлинвестбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору оставлено без изменения, а частная жалоба истца без удовлетворения (л.д. 6-7).

В соответствии с ч.2 ст.56 и ст. 57 ГПК РФ судом было определено, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказать, предлагалось сторонам представить дополнительные доказательства для проверки заслуживающих внимания доводов и возражений сторон. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Тот факт, что потребитель является экономически слабой стороной, не исключает его обязанности предоставлять доказательства в обоснование своих требований и не может служить основанием для нарушения принципа равенства участников процесса. Иных доказательств сторонами представлено не было.

При обращении в суд истец просит о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, которая состоит из: 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма задолженности по основному долгу; 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - сумма неустойки за основной долг; 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек - неустойка, начисленная на сумму неуплаченных процентов за пользование денежными средствами. 

Согласно статье 333 пункту 1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении (пункт 11 названного Обзора судебной практики). Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Доказательств несоразмерности неустойки ответчиком суду представлено не было.

Оценивая в совокупности указанные выше обстоятельства, поскольку судом установлено, что ответчик своих обязательств в соответствии с договором надлежащим образом не выполнял, указанные в договоре суммы на счет ПАО АКБ «Металлинвестбанк» своевременно не перечисляет, чем нарушаются требования статей 309, 310, 819 ГК РФ, в пользу истца подлежит взысканию с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Учитывая, что при обращении ПАО АКБ «Металлинвестбанк» в суд с данным иском была оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), заявленные истцом требования удовлетворены, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу Акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцы 

<

адрес>, проживающего/ зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек, а всего взыскать 

<

данные изъяты>) рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Сумкина Е.В.