Дело № 2-484/2017 

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2017 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе 

Председательствующего судьи Косарева Е.А.

при секретаре Захаровой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к К, действующему также в интересах К, ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просит с учетом уточнения взыскать с К задолженность по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 120 478,71 рублей, в том числе: 992 629,57 рублей -задолженность по основному долгу; 87 810, 26 рублей - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 40 038,88 рублей - задолженность по пеням, в том числе: 25 985, 22 рублей - пени за просроченный основной долг; 14 053, 66 рублей- пени за просроченные проценты. Кроме того, взыскать с К проценты за пользование кредитом по ставке 12,35% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по Кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на принадлежащую ответчикам квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в результате судебной экспертизы. Взыскать с К расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 349,67 рублей (л.д.124).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) и К заключен кредитный договор №-ин на следующих условиях: сумма кредита - 1 500 000 рублей; срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; размер процентной ставки за пользование кредитом - 13,05 процентов годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование им - ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в размере 15 897 рублей. Кредит представлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 28,4 кв.м. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека указанной квартиры. Права кредитора удостоверены закладной, составленной и подписанной ДД.ММ.ГГГГ К, действующим за себя лично и как законный представитель 

<

данные изъяты> детей К и ФИО1. В настоящее время владельцем закладной является истец. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, кредитором было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование заемщик не исполнил(л.д.2,3).

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» при надлежащем извещении(л.д.127) не явился, представил заявление, в котором просит удовлетворить исковые требования, т.к задолженность не погашена, и рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.132).

Ответчик К действующий за себя и в интересах 

<

данные изъяты> детей К, ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать. Не оспаривал факт заключения кредитного договора, обеспеченного ипотекой квартиры, и наличия задолженности, связанной с ухудшением финансового положения. Пояснил, что после прошлого судебного заседания погасил задолженность в размере 16000 рублей, погасить просроченные платежи не имеет возможности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) и К заключен кредитный договор №-ин о предоставлении ипотечного жилищного кредита в сумме 1500000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,05 % годовых для приобретения 

<

адрес> в 

<

адрес>, общей площадью 28,4 кв.м. (л.д.8-23).

Согласно условиям указанного кредитного договора заемщик должен был осуществлять возврат кредита ежемесячными платежами в размере 15897 рублей (п.1.1.4).

Сумма кредита подлежала перечислению в счет оплаты по договору купли-продажи продавцу квартиры Ц в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет продовца. (п.2.3)

ДД.ММ.ГГГГ между К, К, ФИО1 (покупатель) и Ц (продавец) был заключен договор купли-продажи 

<

адрес> в 

<

адрес> (л.д. 47-53).

Факт исполнения Коммерческим банком Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) обязательств по выдаче кредита подтверждается покупкой квартиры, и ответчиком не оспаривался.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником – залогодателем 23.09.2013г.(л.д.24-41). В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что следует из отметки на закладной, сделанной ДД.ММ.ГГГГ предыдущим законным владельцем закладной (л.д. 38).

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из расчета задолженности(л.д.121-122), представленного истцом с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по возврату основного долга, процентов, и неустойки. Ответчиком не производились ежемесячные платежи в январе, марте, июне, октябре и декабре 2016 г., а также в январе, и с марта 2017 г. При этом просроченная задолженность не погашена до настоящего времени, и является длящейся с момента образования. Ответчик внес очередной платеж 16000 рублей только ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.130) за пределами срока заявленного истцом ко взысканию. 

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 120 478,71 рублей, в том числе: 992 629,57 рублей -задолженность по основному долгу; 87 810, 26 рублей - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 40 038,88 рублей - задолженность по пеням, в том числе: 25 985, 22 рублей - пени за просроченный основной долг; 14 053, 66 рублей- пени за просроченные проценты (л.д.121-122). Расчет задолженности соответствует договору займа и ответчиком не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, а также уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора (л.д. 43-44). До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца. 

В соответствии с ч 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, заёмщик не исполняет обязательств по погашению займа, пропускал ежемесячные платежи, т.е. фактически в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств, имеет длящуюся просроченную задолженность более полутора лет. При этом ответчиком суду не представлено уважительных причин неисполнения обязательств. Судом не принимаются доводы ответчика, что он не знал как оплачивать кредит, поскольку в его адрес направлялись уведомления, и ответчиком произведено несколько платежей, учтенных истцом, в частности ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере заявленных требований -1120478,71 рублей.

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ до вступления в законную силу судебного решения процентов на остаток задолженности по основному долгу в размере 12,35 % годовых, что соответствует условиям кредитного договора. 

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству истца была проведена судебная оценочная экспертиза. По состоянию на 07.06.2017г. спорная квартира была оценена в размере 1450000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке ООО «Этико» (л.д.79-111).

Согласно ст. 54.1.ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельств, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом по делу не установлено. Просрочка по возврату долга превышает один год, банк воспользовался своим правом потребовать досрочного исполнения обязательств заемщиком. Сумма задолженности соразмерна рыночной стоимости квартиры. В связи с чем требования об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными.

Поскольку стоимость квартиры в соответствии с отчетом оценщика составляет 1450000 рублей, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной стоимости, а именно в размере 1160000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 19349,67 рублей (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» с К задолженность по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1120478,71 рублей, в том числе 992629,57 рублей задолженность по основному долгу, 87610,26 рублей просроченные проценты, 840038,88 рублей пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19349,67 рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу взыскать в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» с К проценты за пользование кредитом в размере 12,35% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1160000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья Е.А. Косарев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ