Дело №2-38/2025

УИД 39RS0013-01-2024-000442-50

Категория 2.213 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года г. Озерск 

Озерский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Мурашко Н.А., при секретаре судебного заседания Примаченковой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (после заключения брака - Вороновой) Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в сумме 215362,89 руб., из которых: 201580,68 руб. - задолженность по основному долгу; 11378,27 руб. - задолженность по процентам; 2403,94 руб. - задолженность по неустойкам, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 7543,00 руб. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ДД.ДД между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление), условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия), тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (пункт 6.6 Условий), которое в установленные сроки не исполнено. 

Ссылаясь на ст. 309, ч.2 ст. 811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ДД.ДД, по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в сумме 215362,89 руб. из которых: 201580,68 руб. - задолженность по основному долгу; 11378,27 руб. - задолженность по процентам; 2403,94 руб. - задолженность по неустойкам, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7543,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, с ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в её отсутствие к суду не обращалась.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ и на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно статьям 809, 810, 811 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ДД.ДД между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которого клиент ФИО2 выразила согласие в том, что её простая электронная подпись используется для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или Клиентском центре/Стойке/Окне продаж.

ФИО2 выразила также свое согласие с тем, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается равнозначным документом на бумажном носителе, подписанный собственноручной подписью.

Судом установлено, что ДД.ДД.ДД между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» на основании заявления заемщика заключен договор № на получение потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 227540 руб. со сроком возврата кредита - ДД.ДД.ДД, количество платежей - 60, под 19,9 процентов годовых с ежемесячной уплатой 6019,00 руб. до 04 числа месяца. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» полная стоимость кредита составляет 19,9 процентов годовых (пункт 4). Срок возврата кредита – ДД.ДД.ДД (пункт 2), платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца. 

Согласно пункту 18 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 360929,05 руб. При этом ФИО2 подтвердила свое согласие на оказание кредитором услуг за отдельную плату (пункт 17 Индивидуальных условий), в том числе: на подключение услуги «Всё под контролем», размер комиссии за подключение пакета услуг – 4900 руб.; на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование Жизнь», размер страховой премии составляет 38640,00 руб. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита подпись заемщика в разделе «подпись» означает его согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. В графе «подпись заемщика» имеется простая электронная подпись заемщика.

Таким образом, договор подписан сторонами с использованием заемщиком электронной подписи, ФИО2 согласилась с положениями общих условий договора, на счет заемщика перечислены денежные средства по кредитному договору от ДД.ДД.ДД, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. 

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 Условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив ДД.ДД.ДД на счет заемщика денежные средства в сумме 227540,00 руб., которые ответчиком были получены. Заемщик распорядился денежными средствами, дав распоряжение на перевод 184000,00 руб. на свой текущий счет в банке, а также 38640,00 руб. на счет страховой компании, 4900,00 руб. перечислено в оплату за подключение услуги «Всё под контролем» (в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

По заявлению АО «Почта Банк» мировым судьей судебного участка Озерского судебного района Калининградской области 06 октября 2023 года был выдан судебный приказ №2-1528/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в сумме 226206 руб. 65 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2731,00 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка Озерского судебного района Калининградской области от 17 июля 2024 года судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

По состоянию на ДД.ДД.ДД задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД составляет 215362,89 руб. из которых: 201580,68 руб. - задолженность по основному долгу; 11378,27 руб. - задолженность по процентам; 2403,94 руб. - задолженность по неустойкам. Истцом подробный расчет взыскиваемой суммы приложен.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, иного расчета не представлено. Судом указанный расчет проверен, он является верным, соответствует условиям договора, поэтому может быть положен в основу решения. 

Поскольку расчет задолженности и процентов, а также комиссий соответствует условиям договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Почта Банк» и взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности, процентов в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом в силу положений п. 6 ст. 395 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, но не менее чем до суммы, определенной исходя из однократной ключевой ставки банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, и в то же время направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд, не усматривает оснований для снижения размера штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ.

При этом суд учитывает, что обязанность исполнить обязательство лежала на должнике независимо от обращения кредитора в суд и наличия судебного акта.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов, неустойки, снижения их размера, не имеется. С ответчика подлежит взысканию задолженность по неустойкам в заявленном размере 2403,94 руб.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7543, 00 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ДД.ДД года рождения, уроженки ....... в пользу акционерного общества «Почта Банк»: задолженность по состоянию на ДД.ДД.ДД по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в размере 215362 (двести пятнадцать тысяч триста шестьдесят два) руб. 89 коп., в том числе: задолженность по процентам – 11378 (одиннадцать тысяч триста семьдесят восемь) руб. 27 коп., задолженность по основному долгу – 201580 (двести одна тысяча пятьсот восемьдесят) руб. 68 коп., задолженность по неустойкам - 2403 (две тысячи четыреста три) руб. 94 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7543 (семь тысяч пятьсот сорок три) руб. 00 коп., а всего взыскать 222905 (двести двадцать две тысячи девятьсот пять) руб. 89 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья