Мотивированное 

решение

 изготовлено 30.08.2017 г.

Дело № 2-1680/2017 г. 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 25 августа 2017 г. 

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе 

председательствующего судьи Семеновой О. О., 

при секретаре Колюховой М. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 1030 968 руб. 51 коп., в том числе: по основному долгу – 918 950 руб. 43 коп., по процентам – 103 638 руб. 53 коп., неустойка за нарушение срока возврата кредита – 4022 руб. 74 коп., неустойка за нарушение срока возврата процентов – 4 356 руб. 81 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 354 руб. 84 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: транспортное средство – легковой автомобиль НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. 

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от ФИО1 поступило предложение на заключение кредитного договора на сумму 1000000 руб. по 21% годовых сроком до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банком было принято решение об акцепте указанного предложения, после чего было сформировано уведомление НОМЕР о зачислении денежных средств, а также направлено СМС-оповещение на номер телефона клиента о зачислении ему денежных средств. Стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, а также определили сумму для ежемесячного погашения в размере 27050 руб., в последний месяц – 28254,80 руб. Согласно п. 12 индивидуальных условий предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 11. индивидуальных условий предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение заемщиком транспортного средства марки НОМЕР Исполнение обязательств клиентом по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА обеспечивается залогом транспортного средства. В соответствии с п. 6.1. общих условий предложения, приложением НОМЕР к предложению о заключении кредитного договора НОМЕР, в залог банку передано имущество: транспортное средство – легковой автомобиль НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. В силу п. 7.9. Общих условий предложения (кредитного договора)банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности истец ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА направил в адрес заемщика уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумму, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Заемщик оставил требование банка без удовлетворения. 

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Третье лицо ФИО3, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовала. 

С согласия представителя истца дело рассмотрено судом в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО1 обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора (л.д. 8-12), запрашиваемая сумма кредита – 1000000 руб., под 21 % годовых на срок по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно. В настоящем предложении принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. При направлении в банк предложения ответчик подтвердил, что согласен с общими условиями договора, с расчетом и величиной полной стоимости кредита ознакомлен до подписания настоящего предложения. Указал, что исполнение обязательств клиента обеспечивается залогом транспортного средства в соответствии с общими условиями настоящего договора. Согласие с указанными условиями подтверждает подпись ответчика на заявлении.

В соответствии с п. 1.2. общих условий предложения о заключении договора, договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет. 

Из материалов дела следует, что на основании предложения ответчика, был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, ответчику предоставлен кредит на сумму 1000 000 рублей, срок кредита – по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно, процентная ставка по кредиту – 21 % годовых на приобретение автомобиля НОМЕР, залоговая стоимость автомобиля – 1660 000 рублей. Денежные средства были выданы заемщику. Существенные условия договора сторонами согласованы.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 1.1. общих условий договора потребительского кредита заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (л.д. 9).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет 27050 российских рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 60 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно. Частичный досрочный возврат кредита осуществляется в дату ближайшего очередного платежа из числа установленных графиком платежей в уведомлении о зачислении денежных средств (п. 7). Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно п. 7.1. Общих условий договора потребительского кредита клиент обязался не отчуждать предмет залога или каким-нибудь образом передавать его в пользование другим лицам, за исключением случаев передоверия права пользования транспортным средством с предварительного согласия кредитора и внесения в страховой полис данных о доверенном лице, которому передается данное право, не сдавать автомобиль в аренду.

Пунктом 5.1. Общих условий договора потребительского кредита установлено, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР (л.д. 24). 

Из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета усматривается, что заемщик неоднократно нарушал принятые обязательства по погашению кредита (л.д. 24-25).

Представленным истцом расчетом подтверждается, что по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность по кредитному договору составила 1030 968 руб. 51 коп., в том числе: по основному долгу – 918 950 руб. 43 коп., по процентам – 103 638 руб. 53 коп., неустойка за нарушение срока возврата кредита – 4022 руб. 74 коп., неустойка за нарушение срока возврата процентов – 4 356 руб. 81 коп. (л.д. 26-28).

В связи с нарушением сроков исполнения обязательств по возврату кредита, возникновением задолженности перед банком, в адрес ответчика было направлено требование (заключительное) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА о погашении задолженности по кредиту в размере по состоянию на дату погашения в срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 21). Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не выплачена. Доказательств обратного суду не представлено. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу – 918 950 руб. 43 коп., по процентам – 103 638 руб. 53 коп., неустойки за нарушение срока возврата кредита – 4022 руб. 74 коп., неустойки за нарушение срока возврата процентов – 4 356 руб. 81 коп., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При разрешении требования об обращении взыскания на движимое имущество, являющееся предметом залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом и указано выше, заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, сумма неисполненного обязательства по кредиту (основной долг, проценты, неустойка) составляет на настоящее время 1030 968 руб. 51 коп., т.е. не менее пяти процентов от размера оценки предмета залога – 1 660000 руб.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1,3 ст. 340 ГПК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита, исполнение обязательств клиента по настоящему договору обеспечивается залогом транспортного средства в соответствии с общими условиями настоящего договора. П. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита устанавливает, что исполнение обязательств клиента по договору обеспечивается залогом транспортного средства, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в приложении НОМЕР к настоящему предложению, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. В соответствии с приложением НОМЕР к предложению о заключении кредитного договора НОМЕР, в обеспечение клиентом своих обязательств перед кредитором по договору клиент передает в залог транспортное средство НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 1660000 руб. 

Размер требований залогодержателя, по мнению суда, соразмерен стоимости заложенного имущества. 

Неисполнением ответчиком своих обязательств нарушены права Банка. 

На основании изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным. 

Вместе с тем, из данных ФИС ГИБДД-М МРЭО ГИБДД УМВД России по 

<

адрес>) следует, что сведения о регистрации транспортного средства НОМЕР, в ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА отсутствуют, что приводит к невозможности удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 6) на сумму 13354,84 руб. на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 13354,84 руб. 

В связи с отказом в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, расходы истца, подтвержденные платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 7) на сумму 6000 руб. на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233- 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по основному долгу в размере 918950 руб. 43 коп., по процентам в размере 103638 руб. 53 коп., неустойку в общей сумме в размере 8379 руб. 55 коп., в счет возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13354 руб. 84 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать. 

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья О.О. Семенова