Дело № 2-2482/2020

27RS0003-01-2020-004976-18

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

24 сентября 2020 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Карпачевой С.А. 

при секретаре Пен Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор № № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 1326216 руб., процентная ставка – 10 % годовых, ежемесячный платеж – не позднее 01-го числа каждого месяца в размере 27263 рубля; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (согласно п. 12 Извещения об условиях кредита), обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 1326216 руб., в том числе на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля в размере 1154500 руб.; оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 90200 руб.; оплату страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев вразмере 71616 руб.; оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев в размере 9900 руб. Согласно Общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, изложенных в Общих правилах. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства 1326216 руб., что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 3.1. Договора залога предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: марка, модель: NISSANQashqai, идентификационный номер (VIN) № год выпуска 2017. Уведомление о возникновении залога движимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.6.6 Общих условий предоставления кредита, стоимость автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 65% от цены, указанной в п.3.2 Договора залога № № от ДД.ММ.ГГГГ. Начальная продажная цена автомобиля 1091350 руб. Согласно расчету сумма задолженности по состоянию на 06.07.2020 составляет 1045425,66 руб., в том числе просроченный основной долг – 984121,96 руб., просроченные проценты – 38340,71 руб., неустойка – 22962,99 руб. которую Банк просит взыскать с ФИО1, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 19427,13 руб., обратить взыскание на автомобиль NISSANQashqai, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену на торгах в размере 1091350 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, согласно ходатайства, изложенного в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, от получения судебных повесток по указанному в иске адресу регистрации уклонилась. СМС-извещение о дате и времени судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 ч.2 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статьи 167 ГПК РФ, в соответствии с частями 3 и 4 которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

При таких обстоятельствах дела, исходя из изложенного, руководствуясь ст. 113, 117, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со п.1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу пп.1 п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно положений статьи 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, содержащий условия договора залога автомобиля, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумму 1326216 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10% годовых, размер платежа 27263 руб. 01 числа каждого месяца, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий, п.п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита). Цель использования заемщиком потребительского кредита: на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля в размере 1154500 руб.; оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 90200 руб.; оплату страховой премии по договору страхования жизни от несчастных случаев в размере 71616 руб.; оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев в размере 9900 руб.

Как установлено судом, истец со своей стороны выполнил обязательства по вышеуказанному кредитному договору, предоставив ответчику кредит в размере 1326216 руб. путем зачисления денежных средств на счет, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установления Банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

Доказательств, опровергающих факт получения кредита, судом не установлено, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной суммы кредитования.

Как установлено ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренные кредитном договором.

В силу положений ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратил надлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, что подтверждено материалами дела, и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто стороной ответчика, доказательств, опровергающих данные обстоятельства в судебном заседании, не установлено.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, ее погашения ответчиком в силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено, в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заемщик уплачивает неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом составляет 1045425,66 руб., в том числе просроченный основной долг – 984121,96 руб., просроченные проценты –38340,71 руб., неустойка –22962,99 руб.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у последней, согласно представленного истцом расчета образовалась задолженность перед Банком.В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении принятого на себя обязательства ответчик в суд не предоставила.

Проверив правильность предоставленного истцом расчета, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Истцом от ДД.ММ.ГГГГ направлялось в адрес ответчика уведомление с требованием о погашении задолженности, однако доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено. 

При таких обстоятельствах дела, с учетом изложенного, требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1045425,66 руб. 

Рассматривая заявление об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела, для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение договора залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и Банк, предмет залога по которому является автомобиль, необременный залогом или иными правами третьих лиц (п.10 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.1 кредитного договора № №, от ДД.ММ.ГГГГ, определяющего индивидуальные условия договора залога автомобиля, предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: NISSANQashqai, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ

Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате (номер уведомления - № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 2 статьи 346 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В настоящее время собственником спорного транспортного средства NISSANQashqai, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 2 ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342); невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346); иных случаях, предусмотренных законом

Как усматривается из положений 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

По смыслу 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Как усматривается из положений ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как усматривается из положений ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 допустила просрочку платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору свыше трех месяцев подряд, а размер оставшейся задолженности, т.е. неисполненного обязательства превышает пятипроцентный размер от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль NISSANQashqai, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.6 Общих условий предоставления кредита, стоимость автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 65% от цены, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Согласно п.3.2. кредитного договора № №, от ДД.ММ.ГГГГ, определяющего индивидуальные условия договора залога автомобиля, по соглашению между залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 1679000 руб.

Таким образом, по состоянию на момент рассмотрения дела размер согласованной стоимости залогового автомобиля составляет 1091350 руб., что признается судом ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Способом реализации заложенного имущества - транспортное средство NISSANQashqai, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным определить в виде публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая положения ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 19427,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1045425 рублей 66 копеек, в том числе по основному долгу в размере 984121 рублей 96 копеек, процентам в размере 38340 рублей 71 копейку, неустойке в размере 22962 рубля 99 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки «Nissan Qashqai», 2017 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля 1091350 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19427 рублей 13 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Карпачева

Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2020 года

Судья С.А. Карпачева