№ 2-1366/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2017 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего 

судьи Томского районного суда Томской области Куцабовой А.А., 

при секретаре Кучумовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании солидарно досрочно задолженности по кредитному договору /.../ от /.../ в размере 192592 рубля 38 коп., из которых 33137 рублей 25 коп. – просроченные проценты; 1303 рубля 01 коп. – срочные проценты на просроченный долг; 1383 рубля 79 коп. – задолженность по пене за проценты; 1343 рубля 98 коп. – задолженность по пене за кредит; 155424 рубля 35 коп. – просроченная ссудная задолженность, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5051 рубль 85 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 /.../ был заключен кредитный договор /.../, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 193000 рублей 00 коп. под 25,50% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязалась возвратить Банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Кредит заемщику был предоставлен путем зачисления на счет. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. В результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика образовалась просроченная ссудная задолженность, задолженность по просроченным процентам по кредиту за период с /.../ по /.../, задолженность по пене за кредит за период с /.../ по /.../, задолженность по пене за проценты за период с /.../ по /.../, задолженность по срочным процентам на просроченный основной долг за период с /.../ по /.../. По состоянию на /.../ долг ответчика перед Банком составил 192592 рубля 38 коп., из которых 33137 рублей 25 коп. – просроченные проценты; 1303 рубля 01 коп. – срочные проценты на просроченный долг; 1383 рубля 79 коп. – задолженность по пене за проценты; 1343 рубля 98 коп. – задолженность по пене за кредит; 155424 рубля 35 коп. – просроченная ссудная задолженность.

В ходе судебного разбирательства представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности /.../-Д от /.../, исковые требования уточнила, просила взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору /.../ от /.../ в размере 199725 рублей 93 коп., из которых: 38316 рублей 29 коп. – просроченные проценты; 1383 рубля 79 коп. – задолженность по пене за проценты; 1343 рубля 98 коп. – задолженность по пене за кредит; 155424 рубля 35 коп. – просроченная ссудная задолженность.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», извещенное в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, извещенная в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представителя не направила. 

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что /.../ открытое акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор /.../ (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»: сумма кредита 193000 рублей 00 копеек (п. 1); договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2); процентная ставка 25,50 % годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 60 ежемесячных аннуитетных платежей (п. 6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12); определяется общими условиями кредитования с учетом следующего: - выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания Договора на счет /.../ (счет кредитования) (п.17).

Согласно заявлению заемщика на зачисление кредита от /.../, ФИО1 в счет предоставления кредита по кредитному договору /.../ от /.../ просила кредит в сумме 193000 рублей зачислить на ее текущий счет /.../ в доп. офис /.../. 

Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» сумма кредита 193000 рублей зачислена на текущий счет /.../ в счет предоставления кредита по кредитному договору /.../ от /.../. 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив /.../ на счет ответчика /.../ денежные средства в размере 193000 рублей, что подтверждается сведениями лицевого, ссудного счетов.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определятся по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6). 

Кредитным договором /.../ (Индивидуальные условия кредитования) от /.../ процентная ставка определена 25,50 % годовых, с чем ФИО1 согласилась, подписав указанный договор. 

В графике платежей от /.../ к договору /.../ от /.../ установлены даты платежа, ежемесячный размер уплаты по кредиту, по процентам за пользование кредитом, указано, что полная стоимость кредита 25,475 % годовых. График заемщик ФИО1 получила, о чем имеется ее собственноручная подпись. 

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается указанными выше доказательствами. 

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2); погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1); размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, размер ежемесячного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику (п. 3.1, п. 3.1.1); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3); заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1). 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, начисленных процентов, что дает истцу в соответствии с п. 4.2.3 Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку. 

Стороной истца суду представлен расчет задолженности по состоянию на /.../, согласно которому 

просроченная ссудная задолженность - 155424 рубля 35 коп.,

задолженность по просроченным процентам - 38316 рублей 29 коп,

срочные проценты на просроченный основной долг - 3257 рублей 52 коп.,

задолженность по пене за проценты - 1383 рубля 79 коп.,

задолженность по пене за кредит - 1343 рубля 98 коп.,

всего на сумму 199725 руб. 93 коп.

Указанный расчет судом, с учетом условий кредитного договора, проверен и признан верным. Доказательств иного размера задолженности ответчикам не представлено. Однако суд учитывает, что при расшифровке задолженности в размере 199725 рублей 93 копейки на /.../ истцом не указаны проценты за кредит, в том числе срочные на просроченный основной долг - 3257 рублей 52 копейки, в связи с чем суд исходит из размера данного вида платежа на /.../, указанный при предъявлении иска в суд – 1303 рубля 01 копейка.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, в силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность соглашения о неустойке. 

Указанное требование закона соблюдено. 

Так, пунктом 12 кредитного договора /.../ от /.../ предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по пене за проценты составляет 1383 рубля 79 коп.; задолженность по пене за кредит - 1343 рубля 98 коп.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /.../ /.../ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление от ответчика ФИО1 о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не поступало.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Оценив условия кредитования в совокупности с положениями действующего законодательства, суд не усматривает основания для уменьшения неустойки, определенной сторонами в рамках возникших правоотношений.

При указанных обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору /.../ от /.../ в размере 197771 рубль 42 коп., из которых: 

155424 рубля 35 коп. – просроченная ссудная задолженность;

38316 рублей 29 коп. – просроченные проценты; 

1303 рубля 01 коп. – срочные проценты на просроченный основной долг; 

1343 рубль 98 коп. – задолженность по пене за кредит;

1383 рубль 79 коп. – задолженность по пене за проценты.

При этом суд не усматривает оснований для взыскания задолженности, определенной на /.../ в размере 199725 рублей 93 копейки, а также для взыскания с ответчика задолженности по договору в солидарном порядке как указано в иске, от данных требований сторона истца не отказалась.

Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, выразившихся в уплате по делу государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

Согласно платежным поручениям /.../ от /.../, /.../ от /.../ за предъявление в суд искового заявления к ФИО1 уплачена государственная пошлина в размере 5051 рубль 85 коп. 

Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу Банка в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию 5051 рубль 85 коп. 

Согласно подпункту 10 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации (десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда). При этом в силу подпункта 2 пункта 2 статьи 333.17 Налогового кодекса Российской Федерации в случае принятия решения не в пользу ответчика именно он признается плательщиком указанной суммы государственной пошлины.

С учетом размера удовлетворенной части иска суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «/.../» государственной пошлины в размере 103 рубля 58 коп.

При принятии решения суд также учитывает, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от /.../ наименование банка Открытое акционерное общество «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России», изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России» (глава 1 Устава ПАО «Сбербанк России»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд М. /.../ 

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, /.../ года рождения, уроженки пгт. М. /.../ М. /.../, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет задолженности по кредитному договору /.../ от /.../ денежные средства в размере 197771 рубль 42 коп, из которых: 

155424 рубля 35 коп. – просроченная ссудная задолженность, дата образования задолженности /.../;

38316 рублей 29 коп. – просроченные проценты, дата образования задолженности /.../; 

1303 рубля 01 коп. – срочные проценты на просроченный основной долг, дата образования задолженности /.../; 

1343 рубль 98 коп. – задолженность по пене за кредит, дата образования задолженности /.../;

1383 рубль 79 коп. – задолженность по пене за проценты, дата образования задолженности /.../.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1, /.../ года рождения, уроженки пгт. М. /.../ М. /.../, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет уплаты государственной пошлины денежные средства в размере 5051 рубль 85 коп. 

Взыскать с ФИО1, /.../ года рождения, уроженки пгт. М. /.../ М. /.../, в доход бюджета муниципального образования «/.../» государственную пошлину в размере 103 рубля 58 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

судья Томского районного суда Томской области (подпись) Куцабова А.А. 

Копия верна.

Судья: (А.А. Куцабова)

Секретарь: (А.С. Кучумова)