Дело № 2 – 939/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 сентября 2020 года г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре Макаровой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, М, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, М., ФИО2, которым просит взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 126 924,10 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3738,48 руб., сумму уплаченной государственной пошлины за обращение взыскания в размере 6000 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты> белый, 

<

дата> года выпуска, путем реализации с публичных торгов. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 05.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Д, 

<

дата> г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 185 559,67 руб. под 21,9%, сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался своевременно вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из указанного кредитного договора заемщиком было передано в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство марки 

<

данные изъяты> белый, 

<

дата> года выпуска, о чем имеется Уведомление о возникновении залога движимого имущества. Банку стало известно, что 

<

дата> заемщик Д умер, заведено наследственное дело №; наследниками умершего заемщика являются ФИО1, М, ФИО2 В период пользования кредитом должник ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита и нарушил Индивидуальные условия. Просроченная задолженность возникла 05.12.2019, на 14.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 221 дней. По состоянию на 14.07.2020 общая задолженность перед банком составляет 126 924,110 руб., из них: просроченная ссуда – 97 514,70 руб., просроченные проценты – 11 482,82 руб., проценты по просроченной ссуде – 3 166,35 руб., неустойка по ссудному договору – 12 037,57 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2573,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 0,00 руб., штраф за просроченный платеж 0,00 руб., комиссия (за введение карточных счетов/смс-информирование) - 149 руб. Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которая в добровольном порядке последними не погашена. 

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 не явилась, заявлением просила рассмотреть дело в отсутствие стороны истца. 

Ответчик ФИО1, действующая в своих и в интересах несовершеннолетней М, на судебное заседание не явилась, заявлением от 25.08.2020 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, заявлением (телефонограмма) просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском не согласна, наследство не принимала, считает, что оплаты по кредиту должна произвести ФИО1 

Изучив представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (часть 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3). 

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ. 

Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811), последствия утраты обеспечения (ст.813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. 

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. 

На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Как усматривается из материалов дела и не оспорено, что 05.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Д был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит сроком на 36 месяцев в сумме 185559,67 руб., а заемщик обязался своевременно вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,9% годовых. 

В соответствии с п. 12 договора заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере 185 559,67 руб., в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 14.07.2020 составляет 126 924,1 руб., из которых просроченная ссуда – 97514,7 руб., просроченные проценты – 11482,82 руб., проценты по просроченной ссуде – 3166,35 руб., неустойка по ссудному договору – 12037,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2573,66 руб., штраф за просроченный платеж 0,00 руб., комиссия за смс-информирование – 0,00 руб., комиссия (за введение карточных счетов/смс-информирование) 149 руб. 

На основании п. 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передал в залог банку автомобиль марки 

<

данные изъяты> белый, 

<

дата> года выпуска, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>. 

В соответствии с соглашением сторон залоговая стоимость указанного транспортного средства составляет 190 400,00 руб., что подтверждается заявлением заемщика о предоставлении потребительского кредита и кредитным договором от 

<

дата>. 

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация будет определяться в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. 

Сторонами не опровергнуто, что кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором; при этом последний подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен. 

Согласно свидетельству о смерти серии I-СН № от 

<

дата>, Д умер 

<

дата> в 

<

адрес> Республики Саха (Якутия) РФ.

Согласно сообщению нотариуса Нотариальной Палаты Республики Саха (Якутия) от 20.08.2020, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Д, проживавшего по адресу: 

<

адрес>, умершего 

<

дата>. Наследственное дело заведено по заявлению матери: ФИО2, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, и по заявлению жены ФИО1 от себя и от имени своей несовершеннолетней дочери М, зарегистрированных по адресу: 

<

адрес>. В состав наследственной массы входит: денежные вклады, хранящиеся в подразделении № 

<

данные изъяты>, Автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, регистрационный знак №, квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>. В настоящее время свидетельство о праве на наследство выдано жене ФИО1 от себя и от имени своей несовершеннолетней дочери М, доля матери ФИО2 открыта, свидетельство о праве по закону ею не получено. 

Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной ОГИБДД ОМВД России по Мирнинскому району 13.08.2020, собственником транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, является Д.

В соответствии со статьями 1110, 1112, 1114 Гражданского кодекса РФ имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом в соответствии с положениями п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

В силу статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 64 Семейного кодекса РФ родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

В данном случае с учетом приведенных норм закона установлено, что ответчики ФИО1, ФИО2 воспользовались своим правом на принятие наследства, подав нотариусу соответствующее заявления, и в течение шестимесячного срока с момента открытия наследства от принятия наследства не отказались. В настоящее время свидетельство о праве на наследство выдано жене Д - ФИО1 от себя и от имени своей несовершеннолетней дочери М в 1/3 доли каждой, доля матери ФИО2 открыта, свидетельство о праве по закону ею не получено. 

Доводы стороны ответчика ФИО2 о том, что наследство она не принимала, судом не могут быть приняты как основание об освобождении от ответственности по следующим основаниям. 

В силу положений статей 1110, 1112 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в пункте 34 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента. При этом обращение к нотариусу по факту принятия наследства является правом, а не обязанностью наследника. Более того, законодатель не связывает переход наследственных прав и обязанностей от наследодателя к его наследнику исключительно с наличием наследственного дела и выдачей свидетельства о праве на наследство. 

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям (п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9). 

Согласно п. 5.14 Методических рекомендаций, утв. Решением Правления ФНП от 25.03.2019, принятие наследства под условием или с оговорками не допускается (п. 2 ст. 1158 ГК РФ), ввиду его ничтожности. Принятие наследства осуществляется подачей наследником нотариусу по месту открытия наследства соответствующего заявления либо путем фактического принятия наследства (п. 5.15). 

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения, изложенные в абз. 3 п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд приходит к выводу о том, что ответчик, обратившись в течение 6 месяцев со дня смерти Д к нотариусу с заявлением о принятии наследства, фактически приняла наследство, следовательно, считается принявшей наследство, причитающееся ей по всем основаниям. 

Доказательств того, что ФИО2 отказалась от наследования имущества Д, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, не представлено, материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для солидарного взыскания с ответчиков в пользу истца образовавшейся задолженности и обращении взыскания на предмет залога. В связи со смертью заемщика Д на основании ст. 1112 ГК РФ обязанность по возврату долга истцу должна быть возложена на наследников последнего – жену ФИО1, несовершеннолетнюю М, матери ФИО2, принявших наследство, на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (стоимость принятого каждым из них наследственного имущества превышает сумму долга перед Банком, что допустимыми и относимыми законом доказательствами не опровергнуто), при этом несовершеннолетняя должна нести перед Банком гражданско-правовую ответственность по обязательствам Д в лице законного представителя несовершеннолетней – ФИО1 

Суд находит правильным составленный стороной истца расчет суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на день смерти заемщика, поскольку наследники должны отвечать по обязательствам наследодателя, возникшим на день открытия наследства, на момент смерти заемщика они не являлись должниками, просрочившими обязательство по возврату долга, у них не возникло обязанностей по уплате процентов за пользование займом.

При имеющихся и установленных обстоятельствах, в соответствии с требованиями действующего законодательства и установленных выше обстоятельств дела, приняв во внимание согласие стороны ответчика в лице ФИО1 с требованиями истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно. 

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Поскольку сумма долга по кредитному договору, выгодоприобретателем по которому в соответствии с переданными правами по закладной является истец, в добровольном порядке не выплачена, то суд признает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное автотранспортное средство в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об исполнительном производстве». 

В данном случае исполнение обязательства возможно путем обращения взыскания на заложенное имущество без участия умершего Д, и данная возможность, при наличии задолженности по кредитному договору в установленном выше размере, в настоящий момент полностью не утрачена. Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, в пределах взысканной суммы подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы. В связи с чем, требования в части взыскания с ответчиков в пользу истца понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 378,48 руб. (3738,48 руб. + 6000 руб.) также подлежат удовлетворению. 

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»). 

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

Руководствуясь статьями 194-199, 207 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, М, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 05 марта 2018 года в размере 126 924 руб. 10 коп., государственную пошлину в размере 9 738 руб. 48 коп, всего взыскать 136 662 (сто тридцать шесть тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 58 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, 

<

дата> года выпуска, цвет белый, кузов №, регистрационный знак №, путем реализации с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 02.10.2020 г.

Председательствующий Иванова С.Ж.