УИД - 24RS0046-01-2020-002029-59

№2-716/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

...> 18 ноября 2020 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Полонянкиной Л.А.,

при секретаре Цехмистер А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что 03.10.2018 между Сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Ответчику предоставлен кредит в размере 3750000 руб., под 10% годовых, сроком на 300 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования - на приобретение в собственность Ответчика жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, - при этом Сторонами составлена закладная, удостоверяющая права Истца, как залогодержателя указанного приобретенного Ответчиком имущества. Ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные Графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение основного долга и не уплачивает процентов по нему, в связи с чем, в ее адрес направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности с предложением о расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование Истца Ответчиком не исполнено. По состоянию на 01.08.2019 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 3920380 руб. 90 коп., из которых: 3744500 руб. 37 коп. – сумма остатка основного долга, 172230 руб. 99 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 3649 руб. 54 коп. - неустойка. Приводя правовые обоснования заявленных требований, Истец просит расторгнуть заключенный Сторонами кредитный договор от 03.10.2018 №; взыскать с Ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 3920380 руб. 90 коп. по состоянию на 01.08.2019; обратить взыскание путем реализации на публичных торгах заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 71,4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, - с установлением начальной продажной цены в размере 1644800 руб.; земельный участок, площадью 920 +/-11 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения садоводства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, - с установлением начальной продажной цены в размере 312000 руб.

В судебное заседание Истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, приняла решение вести дело через представителя. 

В силу ст.167 ГПК РФ, представляется возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц. 

Представителя Ответчика ФИО2 (удостоверение адвоката от 16.10.2008 №1303. ордер от 03.06.2020 №550) в судебном заседании иск признал частично, не отрицал факт получения кредитных средств Ответчиком, и факт наличия заявленной ко взысканию суммы задолженности; при этом просил определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из его стоимости, определенной в результате проведенной судебной оценочной экспертизы.

Выслушав мнение представителя Ответчика, исследовав, проверив и оценив представленные письменные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из материалов дела, Сторонами 03.10.2018 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Истец предоставил Ответчику кредит в размере 3750000 руб. на срок 300 месяцев под 10% годовых, для приобретения в собственность Истца объектов недвижимости: жилой дом, расположенной по адресу: 

<

адрес>; и земельный участок расположенной по адресу: 

<

адрес> Согласно п 4 Кредитного договора Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту составляет 10 % годовых. Пунктом 12 такового Стороны определили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Согласно п.п. 10, 20 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заемщик (Ответчик) предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 21 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; - права кредитора по договору и право залога объекта недвижимости, обременённого ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Ответчик обеспечила целевое использование кредитных средств. Право собственности Ответчика на объекты недвижимости: жилой дом, расположенной по адресу: 

<

адрес>; - земельный участок расположенной по адресу: 

<

адрес>, участок 183, - зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.

Во исполнение условий Кредитного договора об обеспечении исполнения обязательств по Кредитному договору ипотекой в силу закона, стороны оформили Закладную, зарегистрированной 18.10.2018 в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, номер государственной регистрации: № и №, - где первоначальным залогодержателем указан Истец, залоговая стоимость жилого дома определена в размере 3958200 руб., залоговая стоимость земельного участка определена в размере 547200 руб. 

Принятые на себя обязательства по кредитному договору Истец исполняло ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по лицевому счету Ответчика, при этом из нее следует, что ежемесячные платежи, предусмотренные Кредитным договором, Ответчик производила с нарушением сроков их внесение, согласованных Графиком возврата кредита по Кредитному договору, в ином размере, а с 03.04.2019 таковые прекратила. 10.07.2019 Истцом в адрес Ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако, задолженность по данному Кредитному договору Ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Оснований к освобождению Ответчика от исполнения обязательств по Кредитному договору законом не предусмотрено. Кредитный договор Сторонами заключен в соответствии с вышеприведенными нормами действующего законодательства, их обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями, с которыми Ответчик была согласна, принятые обязательства не исполняла, платежи по Кредитному договору не производила, в результате чего образовалась задолженность. Несмотря на требования Истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленные по ее известным адресам, сумму долга не возвращает. Истец просит взыскать с Ответчика сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на 01.08.2019 в размере 3920380 руб. 90 коп., из которых: 3744500 руб. 37 коп. – сумма остатка основного долга, 172230 руб. 99 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 3649 руб. 54 коп. - неустойка. Представленный Истцом расчет сложившейся задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора по процентной ставке – 10% годовых, Ответчиком не оспорен, иной ее расчет не представлен, в связи с чем, суд находит требования Истца о взыскании с Ответчика суммы задолженности по Кредитному договору по состоянию на 01.08.2019 в общем размере 3920380 руб. 90 коп. обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможно по соглашению Сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Истцом в адрес Ответчика 10.07.2019 направлено требование о досрочном возврате заемных средств не позднее 09.08.2019, однако, оно Ответчиком было оставлено без ответа, мер к погашению сложившейся задолженности Ответчиком не предпринято, доказательств иного суду не представлено. Поскольку Ответчик в добровольном порядке взятые обязательства по кредитному договору не исполняет, сложившуюся задолженность не погашает, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора, требование Истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В связи с изложенным, требование Истца об обращении взыскания на заложенное имущество, также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Заключение договора о залоге недвижимого имущества регламентируется Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в действующей редакции), согласно ч.3 ст.1 которого общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. 

Согласно ст.3 названного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Право ФИО3 отдавать имущество в залог по договору об ипотеке ничем не ограничено (ст.ст.6,7 названного Федерального закона). Стороны, в соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ, в Кредитном договоре определили предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, существенные условия, относящиеся к основному обязательству, также в рамках Кредитного договора, из которого возникло обеспечиваемое обязательство, согласовали существенные условия договора о залоге. При этом условие о порядке реализации заложенного имущества, в том числе, внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не предусмотрели, нотариально удостоверенного договора об ипотеке или нотариально удостоверенного договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, не заключали, в закладной такого порядка не оговорили. Следовательно, согласно ст.51 названного Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

По запросу суда, регистрирующий орган подтвердил, что Ответчиком не нарушен запрет на отчуждение предмета залога, установленный п.2 ст.346 ГК РФ. 

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, ч.1 ст.50 названного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требование о досрочном возврате кредита было направлено Истцом Ответчику 10.07.2019 в связи с прекращением ею периодических платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Никаких действенным мер к урегулированию задолженности Ответчиком не предпринято. Таким образом, судом установлено, что Ответчиком допущено существенное нарушение основного обязательства, размер требований Истца является соразмерным стоимости заложенного имущества, что является обязательным условием ее ответственности по основному обязательству и необходимым условием для обращения взыскания на предмет ипотеки. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предусмотренных ст.54.1 названного Федерального закона, не имеется.

Согласно ч.2 ст.54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Стороны соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, не заключали. В соответствии с ч.1 ст.56 названного Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. 

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В ходе судебного разбирательства по ходатайству Ответчика назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости предметов залога. Согласно заключению эксперта ООО «Сибирское экспертное бюро» от 09.10.2020 №ЭК-1554/20, рыночная стоимость недвижимого имущества: жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, - составляет 2394000 руб.; - земельного участка расположенного по адресу: 

<

адрес>, участок 183, - составляет 573000 руб. 

Начальная продажная цена заложенного имущества для реализации его на торгах должна быть установлена равной 80% рыночной стоимости имущества, и в данном случае составляет: для жилого дома - 1915200 руб. 00 коп. (=2394000 руб. х 80%), для земельного участка - 458400 руб. 00 коп. (=573000 руб. х 80%).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска Истцом была оплачена государственной пошлина в размере 39 801 руб. 90 коп., что подтверждается платежным поручением № 349346 от 13.08.2019 года, которая подлежит взысканию с ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от 03 октября 2018 года №93275283 (Индивидуальные условия кредитования), заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 03 октября 2018 года № (Индивидуальные условия кредитования) в размере 3920380 (Три миллиона девятьсот двадцать тысяч триста восемьдесят) рублей 90 копеек, судебные расходы в размере 39801 (Тридцать девять тысяч восемьсот один) рубль 90 копеек, а всего 3960182 (Три миллиона девятьсот шестьдесят тысяч сто восемьдесят два) рубля 80 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: 

- земельный участок с кадастровым номером №, вид разрешенного использования объекта недвижимости: для ведения садоводства, - адрес: 

<

адрес> участок 183, - площадью 920+/-11 кв.м.; 

- здание с кадастровым номером №, назначение: жилое, - адрес: 

<

адрес>, - площадью 71,4 (Семьдесят один целый четыре десятых) кв.м., -

путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 458400 (Четыреста пятьдесят восемь тысяч четыреста) рублей, здания – в размере 1915200 (Один миллион девятьсот пятнадцать тысяч двести) рублей.

Разъяснить, лицам, участвующие в деле, их представителям, что:

- они могут ознакомиться с мотивированным решением суда, составление которого отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела; 

- решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме;

- в соответствии с п.1 ст.428 ГПК РФ, исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, по заявлению взыскателя и по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно судом.

Судья Л.А.Полонянкина

Мотивированное решение суда составлено 24 ноября 2020 года.