Дело №2-1462/2019 г.

37RS0023-01-2019-001703-72

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2019 года г. Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Л.В., 

при секретаре Павловой О.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего по доверенности от 24.11.2016 года сроком на 3 г. 37 АА №0913295, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате госпошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № … от 01 октября 2015 года в размере 188129,38 руб. (из них: 120167,43 руб. – задолженность по основному долгу, 49559,17 руб. – задолженность по уплате процентов, 18402,78 руб. – задолженность по уплате штрафов), а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4962,59 руб. Заявленные требования обоснованы тем, что 01.10.2015 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № … с лимитом задолженности 30000 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление – Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 06.06.2016 года по 09.12.2016 года. Заключительный счет был направлен Ответчику 09.12.2016 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582506110368). 28.12.2016 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 28.12.2016 г. и Актом приема-передачи прав требований от 28.12.2016 г. к Договору уступки прав (требований). 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности возражал против заявленных исковых требований, суду пояснил, что 16 августа 2012 года между ООО «Связной Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор на выдачу кредитной карты. Кредит ФИО2 был выдан в размере лимита по карте 30000 рублей. Последний платеж по кредиту должен был бы быть произведен до 10 ноября 2015 года. Общая сумма к выплате в месте с процентами, согласно графику платежей, составляла 57 000,00 рублей. После ликвидации ООО «Связной Банк» задолженность по кредиту по договору переуступки прав требований перешла в АО «Тинькофф Банк», который переступил права требований на некую задолженность ответчика 28 декабря 2016 года. В связи с тяжелым материальным положением последние пополнение счета заемщиком в размере 5000,00 рублей было произведено 18 июня 2016 года. В общей сложности за период пользованием кредитом ФИО2 выплатила 155844,79 рублей. С 18 июня 2016 года кредитной организации стало известно о наличии задолженности по кредитному договору (о нарушенном праве). ФИО2 считает, что выписка по лицевому счету предоставленная истцом в суд не корректна, так как истец представляет выписку за период с 06.08.2016 года по 09.12.2016г., однако дата проводки начинается с 01.10.2015 года. Согласно документам договор был заключен с ООО «Связной Банк» 16 августа 2012 года, а в проводке указано, что ответчик, якобы, заключал договор с АО «Тинькофф Банк» 01.10.2015г. и сумма кредита составляла 30 000,00 рублей, хотя на момент передачи долга от ООО «Связной Банк» к АО «Тинькофф Банк» ответчиком было выплачено 120844,79 рублей. В период с 01.09.2015 года по настоящее время кредитным продуктом АО «Тинькофф Банк» (ранее ООО «Связной Банк» ФИО2 не пользовалась. В адрес ответчика направлялись письменные уведомления о заключительном счете с последующим расторжением договора, которое она получила 24 декабря 2016 года, тем самым ответчик считает, что с данной даты и начинает течь срок исковой давности. Согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ в течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. На основании вышеизложенного просил суд применить срок исковой давности в отношении требований коллекторского агентства ООО «Феникс» по взысканию задолженности с ФИО2 в сумме рублей 188129,38 рублей по каждому просроченному платежу отдельно и отказать ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований в части просроченных платежей образовавшихся за период с 06.06.2016г. по 30.09.2016г. 

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке. 

Заслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 01.10.2015 года заключили кредитный договор №…, с лимитом задолженности 30000 руб. ФИО2 было подано Заявление-Анкета от 17.09.2015 г. (л.д.34). 

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям положений ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. 

При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшуюся за период с 06.06.2016 г. по 09.12.2016 г. Заключительный счет был направлен ответчику 09.12.2016 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582506110368) и получен Ответчиком ФИО2 24.12.2016 г.. 

28.12.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и Актом приема-передачи прав требований от 28.12.2016 г. к Договору уступки прав (требований). При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения ООО «Феникс». 

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом на оферту клиента - предложение клиента банка заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. 

Ответчик ФИО2 получила кредитную карту и активировала её. Доказательства обратного суду не представлены. Обязательство по выдаче кредита банком исполнено, что подтверждено ответчиком, выпиской по счету. 

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условий), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.2.4, 2.5, 5.2, 5.3, 7.3.2 Условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Условий). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п.5.11Условий). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п.9.1 Условий).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам (л.д.36-37) беспроцентный период составляет - 0% до 55 дней (п.1 Тарифов), базовая процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых (п.1 Тарифов), минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности мин. 600 рублей (п.8 Тарифов), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.9 Тарифов). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 49,9% годовых (п.10 Тарифов). 

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФусловия договора определяются по усмотрению сторон. Банк и заемщик свободны в заключение договора. АО «Тинькофф Банк» и ответчик достигли соглашения о предоставлении кредита, плате за пользование кредитом, штрафных санкциях и основаниях досрочного возврата кредита.

Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную суммузаймав срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договоромзаймапредусмотрено возвращениезаймапо частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной частизайма, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммызаймавместе с причитающими процентами.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на суммузаймав размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.Последний платеж Ответчик совершил 18.06.2016 г.

09.12.2016 г. Банк выставил ответчику заключительный счет, в котором указан размер задолженности по договору (л.д. 44), который получен Ответчиком 24.12.2016 г.. 

Согласно Заключительному, он подлежит оплате в течение 5 дней с момента его получения (л.д.44). 

Судом установлено, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору №…, образовавшуюся за период с 06.06.2016 г. по 09.12.2016 г. включительно составляет 188129,38 руб. (из них: 120167,43 руб. – задолженность по основному долгу, 49559,17 руб. – задолженность по уплате процентов, 18402,78 руб. – задолженность по уплате штрафа). На день рассмотрения дела в суде задолженность заемщиком не погашена.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает верным, он соответствует условиям кредитного договора, договору уступки прав, выписке по счету заемщика. С указанным расчетом истца ответчик не согласился, считает расчет неверным, однако собственный расчет задолженности суду не представил.Довод представителя ответчика о том, что представленный расчет и выписка по счету является некорректной, ничем не подтвержден. Кроме того, согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условий), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п.2.4, 2.5, 5.2, 5.3, 7.3.2 Общих Условий).

Судом установлено, что 24.02.2015 г. между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №2 об уступке права (требований) (л.д.10-17), а 28.12.2016 г. заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 г., составлен акт приема-передачи прав требования от 28.12.2016 г., в соответствии с которыми ООО «Феникс» были переданы права требования по кредитному договору №…., в размере 188129,38 руб. (л.д.8). Уведомление об уступке прав требования направлено ответчику (л.д.29). 

Согласно пунктам 1, 2 статьи388 ГК РФуступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пунктам 1, 2 статьи382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязанности со стороны ответчика по своевременной оплате задолженности по кредитному договору, принимая во внимание характер обязательств и последствия их неисполнения, с ответчика в пользу истца ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №…., образовавшаяся за период с 06.06.2016 г. по 09.12.2016 г. включительно в размере 188129,38 руб. (из них: 120167,43 руб. – задолженность по основному долгу, 49559,17 руб. – задолженность по уплате процентов, 18402,78 руб. – задолженность по уплате штрафов).

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФесли подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа в сумме 18402,78 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме, оснований для снижения размера штрафа с учетом суммы задолженности и длительности просрочки суд не усматривает.Кроме того, указанный размер штрафа менее двукратного размера ставки рефинансирования (учетной ставки) установленной Банком России. 

В судебном заседании стороной ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 200 ГК РФпо обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит необоснованными по следующим основаниям. 

Как усматривается из материалов дела, истец обратился с настоящимиском в суд 24.09.2019 г. (направлен), поступил 30.09.2019 г., кредитный договор № … заключен 01.10.2015 г. Кредитным договором срок его исполнения определен моментом востребования. 

Из выписки по счету следует, что последний платеж в сумме 5000 руб. в погашение кредита Ответчик внес 18.06.2016 г. 

09.12.2016 в адрес Ответчика было выставлено Требование о полном погашении долга в срок 5 дней с даты получения Заключительного счета, Требование получено 24.12.2016 г., срок гашения до 29.12.2016 г. Трехлетний срок исковой давности с момента востребования истекает 29.12.2019 г. 

Из дела также следует, что 20.04.2019 г. ООО «Феникс» направило мировому судье судебного участка №5 Шуйского судебного района заявление к ФИО2 о выдаче судебного приказа, которое поступило на судебный участок 26.04.2019 г. Судебным приказом от 30.04.2019 г. заявление было удовлетворено. 

31.05.2019 г. по заявлению ФИО2 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №42 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Таким образом, срок исковой давности для истца стал течь с 29.12.2016 г. до 29.12.2019 г. и на момент рассмотрения дела и подачи иска не истек. 

При указанных обстоятельствах оснований для применения срока исковой давности по заявленным требованиям не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФрасходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 4962,59 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате госпошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № …, образовавшуюся за период с 06.06.2016 г. по 09.12.2016 г. включительно в размере 188129 (сто восемьдесят восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 38 копеек (из них: 120167,43 руб. – задолженность по основному долгу, 49559,17 руб. – задолженность по уплате процентов, 18402,78 руб. – задолженность по уплате штрафов), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4962 (четыре тысячи девятьсот шестьдесят два) рубля 59 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Козлова.

В окончательной форме решение суда изготовлено 19 ноября 2019 года.

Судья Л.В. Козлова.