Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... ... РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Медведева М.В.,

секретаря судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Дракар», публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о прекращении распространения договора страхования и взыскании страховой премии,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Дракар», ПАО «СК «Росгосстрах» о прекращении распространения договора страхования и взыскании страховой премии. В обоснование иска указано, что ... между истцом и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор ...-ДПНА. Кроме того, истец заключила договор коллективного страхованию от несчастных случаев сроком на 60 месяцев, стоимость договора составила 125 107 рублей 26 копеек. Истец указывает, что она отказалась от дополнительных платных услуг, в том числе от участия в договоре коллективного страхования путем направления в адрес ответчика заявления об отказе. Ответчик заявление истца оставил без ответа, в связи с чем, истец просит прекратить распространение договора страхования и взыскать страховую премию в размере 125 107 рублей 26 копеек.

Определением суда в ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве ответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». 

Истец в судебное заседание не явилась, представитель истца в судебном заседании исковые требования не поддержал.

Представитель ответчика ПАО «СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку договор коллективного страхования от несчастных случаев от ... между ПАО «СК «Росгосстрах» и ФИО3 не заключался. 

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истец является застрахованным лицом по договору страхования, а не страхователем, в данном случае договор страхования заключен между двумя юридическими лицами ООО «СК «РГС-Жизнь» и ООО «Дракар». 

Представитель ответчика ООО «Дракар» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела без его участия суду представил. 

Представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Согласно частям 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих участию ответчиков в судебном заседании, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и в отсутствие ответчиков, третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 9 Федерального закона от ... №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. 

В силу статей 16 и 37 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

По делу установлено, что ... между истцом и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор ...-ДПНА.

Взаимодействие кредитора и заемщика определялись Индивидуальными условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» потребительского кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» (л.д.14-15).

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредит был представлен заемщику для оплаты транспортного средства (578 000 рублей), оплаты услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенного заемщиком с компанией предоставляющей данные услуги (125 107 рублей 26 копеек), оплаты премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance, заключенного заемщиком с компанией предоставляющей данные услуги.

Согласно пункту 20 Индивидуальных условий выгодоприобретателем и застрахованным лицом является ФИО1, наименование страховой компании - ООО «СК «РГС-Жизнь».

Согласно представленной истцом «программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков» следует, что ООО «Дракар» (Страхователь) заключил договор добровольного коллективного страхования с ООО «СК «РГС-Жизнь» (Страховщик), застрахованными лицами являются дееспособные физические лица, по возрасту, состоянию здоровья и иным факторам отвечающее требованиям Программы, указанное в списке застрахованных лиц, за которое Страхователем уплачена страховая премия Страховщику в размере и сроки, установленные в договоре страхования (л.д.6-7). 

В пункте 2 статьи 7 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» разъяснено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

... ФИО1 подписала заявление на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков, подтвердив свое согласие быть застрахованной по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ООО «Дракар» и ООО «СК «РГС-Жизнь» (п.2), страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев и болезней, установление 1 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней. В соответствии с пунктом 6 заявления ФИО1 приняла на себя обязательство уплатить страховую плату в размере 125 107 рублей 26 копеек (л.д.6-7).

В пункте 3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования указано, что ФИО1 имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя по договору страхования и просит назначить выгодоприобретателем себя на сумму ее фактической задолженности перед Банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Согласно пунктам 4,9 этого заявления ФИО1 уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием получения кредита, является для нее добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Банка.

Кроме того, пунктом 8 указанного заявления установлено, что с программой страхования ФИО1 ознакомлена, условия страхования ей понятны и возражений она не имела, понимала и согласилась с тем, что в случае отказа от участия в Программе страхования Страхователь (ООО «Дракар») не возвращает уплаченную плату. 

Ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» не получал страховую премию от истца, поскольку страховую премию по договору страхования перечисляет страховщику страхователь, а не застрахованный. ФИО1 в силу пункта 6 вышеуказанного заявления оплатила ООО «Дракар» плату в 125 107 рублей 26 копеек за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий договора страхования, а также компенсацию затрат по распространению условий договора страхования.

Каких-либо доказательств тому, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное частью 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Кроме того, доводы истца о понуждении к приобретению страховой услуги не могут повлечь за собой тех правовых последствий, которые заявлены в качестве требований истца. 

В силу приведенного законодательства получение одних услуг под условием приобретения дополнительных, может повлечь за собой недействительность сделки, но не право на расторжение достигнутых соглашений.

Ссылка ФИО1 в иске на пункт 1 Указаний Банка России от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном названным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, является несостоятельной и не может быть положена в основу решения по следующим основаниям.

Как следует из абзаца 1 упомянутого Указания, оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления услуг в отношении страхователей - физических лиц по договорам добровольного страхования.

В данном случае имело место присоединение к коллективному договору, и истец в этих отношениях приобрела статус застрахованного лица.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Другие доводы стороны истца суд не может положить в основу решения, так как они либо голословны, не подтверждены документально и опровергаются доводами стороны ответчика, либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения, и не имеют значения для дела.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Дракар», публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о прекращении распространения договора страхования и взыскании страховой премии отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. М.В. Медведев