Дело № 2-125/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2019 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Никитине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обралось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 09.04.2016 на сумму 191 744 руб., в том числе 140 000 руб. - сумма к выдаче, 51 744 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 191 744 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 140 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 51 744 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

По кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59 рублей.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 6 952 руб. 21 коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

17.11.2016 банк потребовал у ответчика полного досрочного погашения задолженности до 17.12.2016.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 17.11.2016.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету, задолженность заемщика по договору по состоянию на 21.05.2019 составляет 305 293,14 рублей, из которых:

- 187 457,26 рублей - сумма основного долга;

- 15 150,09 рублей - сумма процентов за пользование кредитом;

- 102 331,79 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 354,00 рублей - сумма комиссии за направление извещений.

Ссылаясь на ст. ст. 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.04.2016 по состоянию на 21.05.2019 в сумме 305 293,14 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 6 252,93 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, возражения на иск либо ходатайство о невозможности своей явки суду не представил.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Как следует из кредитного договора № от 09.04.2016 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 191 744 руб., в том числе 140 000 руб. – сумма к выдаче/к перечислению и 51 744 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,9 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита – 48 календарных месяцев (л.д. 11-16).

Указанные денежные средства были выданы ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29).

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора.

В подтверждение заключения кредитного договора истцом также представлены: заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д. 17), соглашение о дистанционном банковском обслуживании (л.д. 18-19), заявление ФИО1 на добровольное страхование по программе страхования «Экстра» (л.д. 23).

По условиям кредитного договора № от 09.04.2016 ФИО1 обязался по полученному кредиту производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом ежемесячно, равными платежами в размере 6 952 руб. 21 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, датой ежемесячного платежа является 9 число каждого месяца.

Кроме того, в период действия договора заемщиком ФИО1 была подключена дополнительная услуга: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59 рублей в месяц, что подтверждается соглашением о дистанционном банковском обслуживании (л.д. 18-19).

Как следует из выписки по лицевому счету 42№ (л.д. 29) за период с 09.04.2016 по 29.05.2019, ФИО1 неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по кредитному договору возникла задолженность.

Уведомлением о погашении просроченной задолженности по кредиту, от 17.11.2016 банк предложил ФИО1 в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от 09.04.2016.

Однако в указанный срок ответчиком задолженность погашена не была. Ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту от заемщика не последовало. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом № 2-542/2017 от 13.07.2017 с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору № от 09.04.2016 в размере 305 293 руб. 14 коп. Определением мирового судьи судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области от 01.08.2017 указанный судебный приказ отменен.

В соответствии с п. 4 Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 1 раздела 111 Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 09.04.2016 ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно положениям ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии с п. 3 Общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Исходя из положений кредитного договора № от 09.04.2016, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по кредитному договору № от 09.04.2016, своих обязательств перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

По состоянию на 21.05.2019 сумма задолженность по кредитному договору № от 09.04.2016 составляет 305 293,14 рублей, из которых:

- 187 457,26 рублей - сумма основного долга;

- 15 150,09 рублей - сумма процентов за пользование кредитом;

- 102 331,79 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 354,00 рублей - сумма комиссии за направление извещений.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Во исполнение указанных процессуальных правил ответчик ФИО1 приведенный истцом расчет задолженности не опроверг, собственного расчета не представил.

Доказательства, подтверждающие погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина в размере 6 252 руб. 93 коп., что подтверждается платежным поручением № 22594 от 22.05.2019. Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 252 руб. 93 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.04.2016 в размере 305 293 (триста пять тысяч двести девяносто три) рубля 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 252 (шесть тысяч двести пятьдесят два) рубля 93 коп.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Неверкинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Игошина