Гр. дело № 2-1517/2024

УИД 29RS0014-01-2024-003792-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2024 года г. Зеленоградск

Зеленоградский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Каменских И.В.

при помощнике судьи Кислицыной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 27630,13 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, истцу неизвестно кто является наследником имущественной массы должника, в связи с этим просит установить круг наследников ФИО2 и взыскать с них сумму задолженности по кредитному договору № в размере 27630,13 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1028,90 руб. 

Согласно представленной нотариусом ФИО3 копии материалов наследственного дела № наследником к имуществу умершего заемщика ФИО6 является его отец ФИО1, который определением Ломоносовского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ привлечен к участию в деле в качестве ответчика, гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Зеленоградский районный суд 

<

адрес>.

Представитель истца ПАО Совкомбанк, будучи извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в части долга по состоянию на дату смерти, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление (л.д. 134-135). 

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела в совокупности с представленными в нем доказательствами, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как установлено судом, не оспорено ответчиками и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 посредством согласования Индивидуальных условий (л.д. 17-18), был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту рассрочки «Халва» лимитом кредитования 45 000 руб. № с процентной ставкой в соответствии с тарифами банка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей осуществляется в соответствии с тарифами банка и ОУ, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения осуществляется в соответствии с тарифами банка и ОУ. 

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора.

Индивидуальными условиями указанного договора потребительского кредита № страхование не предусмотрено. 

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа», процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования (24 месяцев) - 0%, начисление процентов начинается со следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Срок действия договора – 10 лет (120 месяцев). Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Длительность периода составляет 15 календарных дней. Начисление штрафов производится на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности (л.д. 12). 

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать.

Согласно пункту 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Из пункта 3.4 Общих условий следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (пункт 3.5 Общих условий).

Из выписки по счету №№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя ФИО2, следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств в полном объеме, однако заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения платежей, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету банка, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 27630,13 руб., из них: 26593 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1037,13 руб. – комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» (л.д. 26-27).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ выданного 

<

данные изъяты> «

<

адрес>» (л.д. 51). 

Кредитный договор № на момент смерти ФИО2 не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном законом порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из указанного договора, носят действительный характер.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (статья 1110 ГК РФ).

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 1 статьи 1153 ГК РФ гласит, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из пункта 3 статьи 1175 ГК РФ следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктами 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из материалом наследственного дела № к имуществу умершего ФИО2 следует, что наследником является его отец – ФИО1, который обратился с заявлением о принятии наследства и выдаче ему свидетельств о праве на наследство по закону. 

Наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из земельных участков с кадастровыми номерами №, №, находящихся по адресу: 

<

адрес> и прав на денежные средства находящихся на счетах в АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк», АО «Газпробанк».

Согласно выданным нотариусом свидетельствам о праве на наследство ФИО1 принял после смерти сына земельные участки с кадастровыми номерами №, находящихся по адресу: 

<

адрес> (439117,5 руб.+439117,5 руб.) и права на денежные средства находящиеся на счетах в АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк», АО «Газпробанк» (28485,73 руб.).

Согласно материалам наследственного дела совокупная стоимость наследственного имущества ФИО2 превышает стоимость заявленных истцом требований о взыскании кредитной задолженности.

Расчет задолженности выполнен в понятной форме, каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется, подтверждается выпиской по лицевому счету, в полном объеме отражающей поступление платежей в счет оплаты кредита, распределение поступивших денежных средств на погашение кредита и процентов. 

Доказательств в опровержение расчета истца, контррасчета, либо отсутствия задолженности или ее частичной оплаты ответчиком, вопреки требованию части 1 статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Представленный истцом расчет обоснован, судом проверен, сомнений не вызывает, следовательно, может быть положен в основу решения.

Поскольку ответчик, приняв фактически наследство умершего, стоимость которого превышает размер задолженности по кредитному договору, принял и ответственность по обязательствам наследодателя, вытекающим из кредитного договора №, суд полагает требования иска о взыскании с наследника ФИО1 в пользу Банка денежных средств в счет погашения задолженности по состоянию на 19.04.2024 г. в размере 27630,13 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что в объем обязательств, перешедших к наследнику, входит исключительно обязанность возвратить непосредственно сумму кредита на дату смерти наследодателя, судом отклоняются, поскольку ответчик был осведомлен о наличии обязательств ФИО2 и при должной осмотрительности и добросовестности имел возможность для исполнения обязательства в более ранние сроки, наличие разрыва во времени между смертью заемщика и временем обращения истца в суд с данным иском, само по себе не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, которая в соответствии с положениями, установленными п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет (800+228,9) 1028,90 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (паспорт №) в пределах перешедшего к нему наследственного имущества (906720,73 руб.) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27630,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1028,90 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Зеленоградский районный суд Калининградской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2024 года.

Судья: подпись И.В. Каменских 

Копия верна:

Судья Зеленоградского районного

суда Калининградской области: И.В. Каменских