Гражданское дело №2-839/2024

УИД 24RS0049-01-2024-001339-94

копия

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2024 года г.Сосновоборск

<

адрес>

Сосновоборский городской суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Большаковой О.В., 

при секретаре судебного заседания ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обращение в суд мотивирует тем, что 01.09.2016г. ФИО1 и ПАО «Сбербанк России»» заключили договор потребительского кредита № в сумме 1 730 912 руб. 10 коп, на срок 170 месяцев, под 12% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор залога квартиры. Денежные средства зачислены банком на счет заемщика, однако обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно. По состоянию на 18.06.2024г. сумма задолженности по состоянию на 18.06.2024г. (включительно) составляет 636 405 руб. 87 коп., в том числе просроченные проценты в сумме 4 711 руб. 54 коп., просроченный основной долг в сумме 631 694 руб. 33 коп. Согласно отчету №И/08.16 от 26.08.2016г. рыночная стоимость квартиры, по состоянию на 26.08.2016г., составляет 2 750 000 руб., в связи с чем начальная продажная цена заложенной квартиры составляет 2 750 000 руб. Просят расторгнуть кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) от 01.09.2016г., заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № (индивидуальные условия кредитования) от 01.09.2016г. по состоянию на 18.06.2024г. в размере 636 405 руб. 87 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 4 711 руб. 54 коп., просроченный основной долг в сумме 631 694 руб. 33 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 564 руб. 06 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах: вид объекта недвижимости, помещение назначение: жилое, вид жилого помещения: квартира, наименование: квартира, площадь 62,3, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж №, местоположение: 

<

адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 2 750 000 руб. 

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора-ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ч. 1). Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (ч. 3).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч.1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (ч. 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3). Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (ч. 4).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением-анкетой в ПАО Сбербанк о заключении кредитного договора №, на основании которого банк выдал кредит «Военная ипотека»-«Приобретение готового жилья» в сумме 1 730 912 руб. 13 коп., под 12% годовых, срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, в соответствии с графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем представления кредита в порядке, предусмотренным общими условиями кредитования (п.6 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в п.11 договора, который будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации, в лице уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.10 договора). 

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, цели использования заемщиком кредита: приобретение объекта недвижимости: квартиры, состоящей из 3 (трех) жилых комнат и подсобных помещений, общей площадью 62,3 кв.м., расположенной на третьем этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: 662501, 

<

адрес>, стоимостью 2 750 000 руб. Договор-основание приобретения объекта недвижимости-договор купли-продажи квартиры.

Согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ сумма погашения ежемесячного платежа составляет 20 490 руб., что составляет 1/12 от суммы накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в размере 245 880 руб., установленной Федеральным законом №384-ФЗ от 01.12.2014г. «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов».

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № целевого жилищного займа, представляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту, заключенному между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО4, предмет договора предоставление заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения в размере 1 019 087 руб. 87 коп., для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО Сбербанк, находящегося по адресу: 662501, 

<

адрес>, общей площадью 62,3 кв.м, состоящего из 3-х комнат, находящегося на 3 этаже, договорной стоимостью 2 750 000 руб. 

Также в договоре указанно о том, что ФИО1 ознакомлен и согласен с содержанием общих условий кредитования на дату заключения договора. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика. 

Согласно общих условий кредитования, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в последний день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в соответствии с графиком платежей за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет «Военная ипотека» (п.3.1).

Ответчик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, неустойку, в определенный кредитным договором срок (п.4.4.5); не отчуждать объект недвижимости и не осуществлять его последующую ипотеку без предварительного письменного согласия кредитора (п.ДД.ММ.ГГГГ). 

Кроме того, ответчик обязан обеспечить сохранность предмета залога, включая текущий и капитальный ремонты, уведомлять кредитора о возникновении угрозы его утраты или повреждения. Не проводить переустройства и перепланировку объекта недвижимости без предварительного письменного согласия кредитора (п.п.ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

В случае, указанном в п.4.3.5 общих условий кредитования, в соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) договор считается расторгнутым (п.5.1). 

Истец вправе требовать от ответчика в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита, и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п.4.3.3 общих условий кредитования (п. 4.4.7). 

Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п.2.5 общих условий кредитования, с даты, следующей за датой окончания срока, указанного в п.2.3 общих условий кредитования, с учетом п.2.4 (при необходимости) общих условий кредитования (п.5.2).

Объект недвижимости с даты государственной регистрации на него права собственности заемщика находится в залоге у кредитора и в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа (п.6.3). 

Заемщик при оформлении закладной в соответствии с условиями договора: при неполучении от законного владельца закладной (кроме кредитора) письменного уведомления о регистрации последнего в порядке п.1 ст.16 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, требовать от законного владельца закладной, предъявившего заемщику какие-либо требования, основанные на договоре, предъявления закладной (п.4.6.1). 

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п.3.2, 3.2.1 общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно). 

В соответствии с заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заявил кредитору о перечислении денежных средств в сумме 1 730 912 руб. 13 коп. на свой счет №.

ДД.ММ.ГГГГ для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: 662501, 

<

адрес>, общей площадью 62,3 кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящуюся на 3 этаже.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, жилое помещение, расположенное по адресу: 662501, 

<

адрес>, общей площадью 62,3 кв.м., состоящее из 3-х комнат, находящееся на 3 этаже, принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, имеет обременение – ипотека в силу закона.

Судом установлено, что ответчик, заключив вышеуказанный кредитный договор, согласился с его условиями, в том числе, процентами по договору. Доказательств, того, что ответчику начислены повышенные проценты, не предусмотренные настоящим кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не представлено, и судом не установлено. 

Ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов, не исполнил, денежные средства заимодавцу не возвратил. Доказательств обратного в суд ответчиком не представлено. 

Из выписки по счету следует, что сумма задолженности ответчика перед банком, составляет 636 405 руб. 87 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 631 694 руб. 33 коп., сумма процентов 4 711 руб. 54 коп.

Требование истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не было исполнено. 

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с отчетом специалиста ООО «Правовое бюро оценки» №И/08.16 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 662501, 

<

адрес>, общей площадью 62,3 кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 3 этаже составляет 2 750 000 руб. Возражений относительно указанной стоимости со стороны ответчика ФИО1 не представлено.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости заложенного имущества, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст. 348 ГК РФ основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество. 

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее ответчику, путем реализации с публичных торгов вышеуказанного жилого помещения с начальной продажной стоимостью 2 750 000 рублей, определенной судом исходя из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Также суд считает необходимым определить способ взыскания - путем реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 21 564 руб. 06 коп., что подтверждается платежным поручением № от 27.06.2024г. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, в том числе требование имущественного характера на сумму 636 405 руб. 87 коп., а также неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 564 руб. 06 коп., из расчета ((636 405,87- 200 000) х 1% + 5200) + 6 000 + 6 000). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 636 405 рублей 87 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 631 694 рубля 33 копейки, просроченные проценты в сумме 4 711 рублей 54 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 564 рубля 06 копеек, а всего 657 969 (шестьсот пятьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 93 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – вид объекта недвижимости, помещение назначение: жилое, вид жилого помещения: квартира, наименование: квартира, площадь 62,3, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж №, местоположение: 

<

адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 2 750 000 рублей, определив способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Сосновоборский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: (подпись) О.В. Большакова

Копия верна. Судья О.В. Большакова 

Мотивированное решение составлено 28 октября 2024 года.