Гражданское дело № 2-970/2021

УИД 68RS0001-01-2021-000474-11

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года г. Тамбов 

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе: 

председательствующего судьи Решетовой И.В.,

при секретаре Андреевой Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, возложении обязанности обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с исковыми требованиями к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, возложении обязанности обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения. В обоснование иска указало, что 20.03.2019 между ПАО РОСБАНК (далее – Банк, истец) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №8792Н820КDN101017958, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 171 856 руб. 79 коп. Одновременно с кредитным договором ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R19-H820-101017958-190319-09 от 20.03.2019 г. с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (далее - страховщик). Согласно договору страхования № 18-R19-H820-101017958-190319-09, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. В ходе проведенной работы, истец узнал, что ФИО1 23.03.2019 умер. А поскольку наследственное дело после смерти заемщика не открывалось, по мнению истца, Российская Федерация, в лице МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях, являясь универсальным правопреемником Заемщика ФИО1 должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования №18-R19-H820-101017958-190319-09 от 20.03.2019 г. Смерть заемщика – событие, обладающее признаками страхового случая. Страховая выплата, является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства. Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования № 18-R19-H820-101017958-190319-09 от 20.03.2019 г. в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части. Поскольку в настоящее время обязательства по указанному кредитному договору не исполнены, по состоянию на 13.01.2021 г. задолженность заемщика составляет 183 189 руб. 26 коп. На основании изложенного, истец просит признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях; обязать МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях обратиться в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R19-H820-101017958-190319-09; обязать ответчика перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности по кредитному договору в размере 183 189 руб. 26 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 863 руб. 79 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также отражено, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил в адрес суда письменный отзыв на исковое заявление. 

Представитель 3 лица ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», будучи извещенным судом о дате рассмотрения дела, своего представителя для участия в судебном заседании также не направило.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель истца в ходатайстве указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, 20.03.2019 между ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключен кредитный договор № 8792Н820КDN101017958 на сумму 171 856 руб. 79 коп., под 19,481 % годовых, сроком по 20.09.2021 г., размер ежемесячных платежей, за исключением последнего составляет 7 030 руб. 22 коп. 

Кроме того, 20.03.2019 г между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и заемщиком ПАО РОСБАНК ФИО1 заключен договор страховании жизни и здоровья заемщика № R19-H820-101017958-190319-09.

Согласно условиям договора страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности Страхователя по Кредитному договору № 8792Н820КDN101017958 от 20.03.2019, заключенному между Страхователем и ПАО РОСБАНК, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. 

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 171 856 руб. 79 коп.

Срок страхования – 30 месяцев, но не менее срока действия Кредитного договора.

Страховые риски: смерть Застрахованного лица по любой причине, за исключением событий указанных в разделе Исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты; установление Застрахованному лицу инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование лиц, указанных в разделе «Особые условия» Договора, осуществляется только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая» на описанных в указанном разделе условиях. 

Размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы, установленной на дату страхового случая. 

Выгодоприобретателями по договору страхования являются Страхователь (его наследники), выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя. 

Условия кредитного договора истцом соблюдены в полном объеме, сумма кредита предоставлена заемщику. 

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-РД №. 

В срок, установленный договором, кредит банку в полном объеме возвращен не был. В связи с неисполнением условий кредитного договора по состоянию на 13.01.2021 образовалась задолженность в размере 183 189 руб. 26 коп., в том числе: 167 157,23 руб. – задолженность по основному долгу, 16 032,03 руб. – задолженность по процентам, что подтверждается расчетом, предоставленным истцом. 

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в суд не представлено. 

Определяя надлежащего ответчика по делу, суд исходит из следующего. 

Как следует из ответа Липецкой областной нотариальной палаты, наследственное дело после умершего ФИО1 не заводилось. В соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта Российской Федерации. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Из разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Исходя из названных положений закона и установленных обстоятельств, суд полагает, что имущество, принадлежащее на день смерти ФИО1, является вымороченным, и переходит в собственность Российской Федерации. 

Таким образом, выморочное имущество в виде страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, страховая выплата по договору страхования входит в состав наследственного имущества, ответчик имеет право на ее получение, и должен отвечать перед кредитором должника в пределах страховой выплаты. 

При таких обстоятельствах, оценивая все представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд полагает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4 863,79 руб., сумма которой подлежит взысканию с ответчика, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме. 

руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях удовлетворить.

Признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R19-H820-101017958-190319-09 от 20.03.2019 г. МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях.

Обязать МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях обратиться в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R19-H820-101017958-190319-09 от 20.03.2019 г.

Обязать МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R19-H820-101017958-190319-09 от 20.03.2019 г. в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № 8792Н820КDN101017958 от 20.03.2019 г. в размере 183 189,26 руб. 

Взыскать с МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 863,79 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Решетова

Мотивированное решение изготовлено 30.03.2021 г.

Судья И.В. Решетова