Дело № 2-2192/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Пойловой О.С., 

при секретаре Сентяковой Г.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с последней задолженность по кредитному договору от 26 ноября 2012 года в размере 74 664 рубля 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 440 рублей.

В обоснование иска указано, что 26 ноября 2012 года между ПАО «****» и ФИО1 в офретно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 51 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. 

ПАО «****» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) от 17 июня 2019 года №АФК-17062019, в соответствии с которым и согласно приложению №1 к договору уступки прав право требования по кредитному договору 

<

***> от 26 ноября 2012 года передано ООО «АФК».

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором *** уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности ответчиком произведена не в полном объеме. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Дополнительно представлены возражения, согласно которым полагает, что течение срока исковой давности началось с 13 июля 2019 года с момента выставления требования о возврате суммы долга. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением не пропущен, закончится только 13 июля 2022 года.

Ответчик в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. С расчетом суммы задолженности не согласилась, указала, что брала сумму в размере 51 000 рублей, около 45 000 рублей возвратила, соответственно осталась должна около 5000 рублей.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26 ноября 2012 года ПАО «****» в офертно-акцептной форме заключил с ФИО1 кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк представил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 20 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Ответчик получил банковскую карту и активировал ее. Таким образом, банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме.

Составной и неотъемлемой частью договора являются условия получения и использования банковских карт для клиентов - физических лиц, заключивших договоры до 4 сентября 2014 года, с которыми ФИО1 ознакомлена и согласилась, о чем указано в ее заявлении-оферте. 

Как следует из п. 4.1 Условий, кредит предоставляется банком держателю карты в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций, совершаемых с использованием карты; банковских переводов и получения наличных денежных средств; оплаты комиссий и иных платежей в соответствии с условиями. 

Согласно п.4.2 Условий, лимит устанавливается по соглашению Сторон и может быть изменен как по инициативе Банка, так и держателя карты, путем заключения соответствующего соглашения, в порядке, установленном п.1.6.1 указанных Условий. 

В соответствии с пп. «в» п. 1.6.1 Условий, Банк вправе инициировать изменение Лимита (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля), уведомляя Держателя карты о новом размере Лимита путем отражения соответствующей информации в Счет-выписке). По усмотрению банка, помимо отражения информации в Счет-выписке, соответствующее уведомление может быть направлено держателю карты в виде SMS сообщения на основной номер мобильного телефона, указанный держателем карты в Заявлении. В случае несогласия Держателя карты с новым размером Лимита, держатель карты имеет право отказаться, уведомив об этом Банк путем подачи соответственного письменного заявления. В случае неполучения Банком до даты вступления в силу нового размера Лимита письменного заявления Держателя карты, Банк считает это выражением согласия Держателем карты на изменение Лимита. 

Согласно п.4.11 Условий, минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах Лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня Расчетного периода. 

В соответствии с п.4.12 Условий, держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользование картой, ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения денежных средств на счет, установленную Тарифами; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период - в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период, при не выполнении условий льготного периода кредитования; технический овердрафт - в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды и начисленные проценты - в полном объеме; суммы штрафных санкция и плат, в соответствии с тарифами. Если последний день платежного периода приходится на не рабочий день, то держатель карты для подтверждения своего права на пользование картой размещает на счет минимальный платеж не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня. 

В соответствии с п.4.4 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления держателю кварты Заключительного счета-выписки. Днем выставления банком держателю каты заключительного счета-выписки, является день ее формирования и направления держателю карты.

В соответствии с п.6.1 Условий, договор считается заключенным на неопределенный срок. Договор может быть расторгнут по инициативе держателя карты или банка в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и Договором (п.6.2). 

Согласно п.8.16 Условий, Банк вправе переуступить полностью или частично свои права требования по договору любым третьим лицам без согласия держателя карты. Банк или лицо, которому Банк уступит/передст полностью или частично свои права требования по договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, вправе направить/вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования. В этом случае исполнение держателем карты своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении. Во избежание иного толкования, в случае, если держателю карты был указан иной счет для осуществления платежей в соответствии с настоящим пунктом, моментом исполнения держателем карты своих обязательств по уступленным/переданным правам требования считается момент зачисления соответствующих сумм на такой иной счет.

Заемщик ФИО1 нарушала принятые на себя обязательства по ежемесячным платежам, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 74 664 рубля 43 копейки, в том числе: сумма основного долга 50 998 рублей 13 копеек, сумма процентов - 23 666 рублей 30 копеек. 

18 января 2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «****» с заявлением на перевыпуск карты, ввиду утраты карты.

17 июня 2019 года **** и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №АФК-17062019, в соответствии с которым права требования **** по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения *** к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору 

<

***> от 26 ноября 2012 года передано ООО «АФК».

13.07.2019 истом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования Кредитному договору от 26 ноября 2012 года в размере 74 664 рубля 43 копейки (л.д. 97), а также досудебная претензия (требование) ООО «АФК» об оплате задолженности, которая оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д. 98).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по конкретному кредитному договору, в виде основной задолженности, процентов, установленной договором неустойки, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

8 октября 2019 года мировым судьей судебного участка № 6 Железнодорожного района города Барнаула по заявлению ООО «АФК» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 26 ноября 2012 года в размере 74 664 рубля 43 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 20 рублей, который определением мирового судьи данного участка от 16 декабря 2019 года отменен на основании возражений должника.

В судебном заседании ответчик заявил о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие со ст.200 настоящего кодекса.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Принимая во внимание, что договор между сторонами заключен на неопределенный срок, срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования, 13.07.2019 истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия (заключительный счет), согласно которому ФИО1 выставлена задолженность по состоянию на 20 июня 2019 года в размере 74 664 рубля 43 копейки (л.д. 98), суд приходит к выводу о том, что установленный гражданским законодательством трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен. 

Факт получения кредитной карты, заключения кредитного договора и предоставления банком кредитных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспорен.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об образовании задолженности в размере 74 664 рубля 43 копейки, в том числе: сумма основного долга 50 998 рублей 13 копеек, сумма процентов - 23 666 рублей 30 копеек. 

Судом расчет проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

ФИО1 не оспаривает должным образом размер задолженности, в том числе посредствам контррасчета, а выражает лишь несогласие с заявленной ко взысканию суммой, не прикладывая при этом письменных доказательств, в том числе чеков, которые могли бы опровергать размер начисленных стороной истца сумм. 

Напротив, ФИО1 подтвердила факт существования долга перед Банком без указания суммы.

Условия кредитования ФИО1 не оспариваются.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств в части возврата сумму кредита, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору от 26 ноября 2012 года в размере 74 664 рубля 43 копейки, в том числе: сумма основного долга 50 998 рублей 13 копеек, сумма процентов - 23 666 рублей 30 копеек. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 2 440 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по договору №МТСК 54818978/810/12 от 26.11.2012 в сумме 74 664 рублей 43 копеек, судебные расходы в размере 2440 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Судья О.С. Пойлова

Решение суда в окончательной форме составлено 2 октября 2020 года.