РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 февраля 2018 года г. Заинск Республика Татарстан

Заинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гильфанова Б.К.,

при секретаре Биктимировой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Редут» (далее – ООО «Редут») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 63318,94 рублей.

В обоснование иска указано, что 03.05.2012 года между открытым акционерным обществом «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, на основании которого банк предоставил указанному ответчику кредит на сумму 100000,01 руб. сроком на 60 месяцев под 22 % годовых. ФИО1 нарушила сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

25 сентября 2015 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и обществом с ограниченной ответственностью «Служба взыскания «Редут» (далее – ООО «Служба взыскания «Редут») был заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым ОАО «АИКБ «Татфондбанк» уступило ООО «Служба взыскания «Редут» права требования к физическим и юридическим лицам, возникшим у цедента (банка) по кредитным договорам, в том числе кредитному договору №№, заключенному с ФИО1

12 мая 2017 года между ООО «Служба взыскания «Редут» и ООО «Редут» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Служба взыскания «Редут» уступило ООО «Редут» права требования по кредитным договорам, принадлежащим ООО «Служба взыскания «Редут» на основании указанного выше договора цессии от 25 сентября 2015, в том числе по кредитному договору №№, заключенному между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1

По состоянию на 12.05.2017 года у ответчика образовалась задолженность в размере 63318,94 руб., в том числе: сумма основного долга – 56681,75 руб., сумма задолженности по уплате процентов – 6417,34 руб., сумма штрафных санкций – 219,85 рублей.

Истец, ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика задолженность на указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2099,57 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом по месту регистрации, согласно сведениям, предоставленным отделением по вопросам миграции отдела МВД России по Заинскому району. Об уважительных причинах не явки ответчик суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила. 

В связи с изложенным, судом принято решение о рассмотрении дела без участия сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382, части 1 статьи 384 и пунктов 1 - 3 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как следует из материалов дела, 03.05.2012 года между открытым акционерным обществом «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, на основании которого банк предоставил указанному ответчику кредит на сумму 100000,01 руб. сроком на 60 месяцев под 22 % годовых. ФИО1 нарушила сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

25 сентября 2015 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и обществом с ограниченной ответственностью «Служба взыскания «Редут» (далее – ООО «Служба взыскания «Редут») был заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым ОАО «АИКБ «Татфондбанк» уступило ООО «Служба взыскания «Редут» права требования к физическим и юридическим лицам, возникшим у цедента (банка) по кредитным договорам, в том числе кредитному договору №№, заключенному с ФИО1

12 мая 2017 года между ООО «Служба взыскания «Редут» и ООО «Редут» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым ООО «Служба взыскания «Редут» уступило ООО «Редут» права требования по кредитным договорам, принадлежащим ООО «Служба взыскания «Редут» на основании указанного выше договора цессии от 25 сентября 2015, в том числе по кредитному договору №№, заключенному между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1

Согласно сведениям, представленным истцом, сумма кредита ответчиком не возвращена, проценты по кредиту не выплачены, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63318,94 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее гражданское законодательство, по общему правилу, не содержит запрета на уступку банком права требования к должнику - физическому лицу третьим лицам, не являющимся кредитными организациями и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Вместе с тем в соответствии с приведенными выше разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, при заключении между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 кредитного договора возможность уступки банком третьим лицам права требования не согласовывалась.

Так, согласно пункту 6.6. кредитного договора ФИО1 выразила согласие на смешанную обработку персональных данных, включая их сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение для целей заключения с ним или в его интересах договоров, их исполнения, уступки прав по данным договорам третьим лицам или привлечения третьих лиц для оказания помощи в получении исполнения по ним.

Исходя из смысла и содержания приведенного предложения, клиент выразил лишь согласие на обработку своих персональных данных, в том числе и для целей уступки прав по договору.

Между тем возможность передачи обязательства должна быть определена сторонами и выражена как самостоятельное волеизъявление, что не следует из кредитного договора.

При таких обстоятельствах возможность передачи права требования по кредитной сделке сторонами не оговаривалась, а потому следует исходить из того, что такая договоренность не была достигнута.

Документы, подтверждающие наличие у ООО «Редут» лицензии на право осуществления банковской деятельности, суду не представлены.

В пунктах 75 и 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 «О применении судами некоторых раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» особо оговаривается, что применительно к статьям 166 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы, например, сделки о залоге или уступке требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (пункт 1 статьи 336, статья 383 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

В данном конкретном случае юридическое значение имеет тот факт, что между сторонами была совершена уступка права требования именно по кредитному договору, а не в связи с иными основаниями. При таких обстоятельствах, из приведенных норм права следует, что сделка ничтожна и не породила никаких правовых последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. На основании указанного ничтожными также являются и все последующие переуступки прав требований по договору.

Кроме того, кредитный договор между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен 03.05.2012 года, то есть до вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, положения п.1 ст.12 указанного Федерального закона к данным правоотношениям применению не подлежат. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что уступка прав требования не отвечает нормам закона, в связи с чем требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в пользу ООО «Редут» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения путем подачи жалобы через Заинский городской суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение суда составлено 07.02.2018 года.

Судья Гильфанов Б.К.