УИД 37RS0021-01-2021-000502-30 

Дело № 2-382/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе: 

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

с участием:

представителя ответчика адвоката Грубе М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области 

<

ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» 

<

№> на сумму 16.557 рублей 99 копеек под 47,7 % сроком на 3 месяца на приобретение товара. Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», заемщик просит открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150.000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами; заемщик предоставил Банку право на неоднократное увеличение Кредитного лимита в указанных пределах. ФИО1 был уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании карт является дата открытия Банком Банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) Банком Кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены Банком в течении десяти дней с даты подписания Заявления. Заемщиком дано согласие на списание с банковского счета денежных средств в пользу Банка, для чего предоставил право Банку списывать денежные средства с Банковского счета в размере обязательств перед Банком в сроки, установленные для исполнения этих обязательств, а также дано согласие и предоставлено право на списание с Банковского счета денежных средств в иных случаях, предусмотренных Правилами. Согласно п. 8.1.9.1 Правил ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п. 8.1.9.2 Правил ФИО1 обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору. В соответствии с п. 8.1.10 Правил ФИО1 обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также, суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно банк акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор 

<

№> о предоставлении кредитной карты с лимитом 161.000 рублей под 36,6 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования: 

<

ДД.ММ.ГГГГ> впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 15.050 рублей. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовался дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору произведено 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии 

<

№>, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно Дополнительному соглашению 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> к Договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, заключенного с ФИО1 В силу п. 2 Дополнительного соглашения 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, с требованием погасить имеющуюся задолженность, письмо получено адресатом 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Задолженность ФИО1 на дату перехода прав по договору цессии составляет 454.851 рубль 26 копеек, в том числе: 160.061 рубль 10 копеек - просроченный основной долг; 293.265 рублей 16 копеек - просроченные проценты; 1.525 рублей - комиссии. На момент подачи искового заявления в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» неоднократно поступали денежные средства, всего на сумму 121.249 рублей 64 копеек, в результате чего сумма задолженности по кредитному договору составила 337.475 рублей 62 копейки, из них: 160.061 рубль 10 копеек - задолженность по просроченному основному долгу, 172.015 рублей 52 копейки - задолженность по просроченным процентам, 1.525 рублей - комиссии. 

<

ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей судебного участка 

<

№> Фурмановского судебного района в Ивановской области выдан судебный приказ 

<

№> в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 454.851 рублей 26 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3.874 рублей, в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 337.475 рублей 62 копеек, из которых 160.061 рубль 10 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 172.015 рублей 52 копейки – задолженность по просроченным процентам, 1.525 рублей – сумма комиссий, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6.575 рублей 75 копеек.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате и времени слушания дела (т. 1, л.д. 173), в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело ее отсутствие, предоставила суду заявление об уменьшении исковых требований, согласно которому просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 270.081 рубля 50 копеек (т. 1, л.д. 233).

Место жительства ответчика ФИО1 истцу и суду не известны. Как следует из сообщения ОМВД России по Фурмановскому району от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 снят с регистрационного учета по адресу: 

<

адрес>, с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (по решению суда), также в период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> имел регистрацию по месту пребывания по адресу: 

<

адрес>. Согласно справке ФИО1 регистрации на территории 

<

адрес> никогда не имел и не имеет (т. 1, л.д. 144), известить ФИО1 через работодателя также не представилось возможным (т. 1, л.д. 188).

В связи с чем, определением Фурмановского городского суда Ивановской области, занесенным в протокол судебного заседания от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику ФИО1 назначен адвокат в качестве его представителя (т. 1, л.д. 145).

Представитель ответчика адвокат Грубе М.В. в судебном заседании возражала против удовлетворении иска, поскольку не имеет полномочий на признание иска, выраженных в доверенности, заявила о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление иска в суд, в связи с чем просила в удовлетворении иска отказать.

Представителем истца ООО «СпецСнаб71» ФИО2 представлены возражения на ходатайство представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, оглашенные в судебном заседании и приобщенные судом к материалам гражданского дела (т. 1, л.д. 207-210).

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства (т. 1, л.д. 163), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела суду не заявил. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт. 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратился в ООО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, просил заключить договор о предоставлении кредита по продукту Универсальный, а также, ознакомившись и согласившись с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», содержание которых ему полностью понятно, просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить карту для осуществления операций по банковскому счету и тарифы посредством направления письмом; предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150.000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами, а также просит (предоставляет банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просит осуществить только после получения им карты и при условии ее активации им путем звонка по телефону, указанному на карте. ФИО1 уведомлен о том, что активация карты является добровольной, и он вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации просит банк направить в его адрес ПИН-конверт письмом по его адресу. В случае активации ФИО1 карты, открытия ему банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта ФИО1 присоединяется и обязуется неукоснительно соблюдать правила и тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банком банковского счета, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания настоящего заявления. Кроме того, ФИО1 просил банк заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством Системы «ОТП Директ» в ОАО «ОТП Банк» в соответствии с правилами Дистанционного банковского обслуживания. Просил банк дополнительно предоставить услугу «ОТПдирект СМС Банк» по банковскому счету, открываемому ему банком (т. 1, л.д. 18).

Согласно п. 2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Согласно п. 4.3.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» за пользование средствами Клиента Банк начисляет проценты на сумму остатка средств на Банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются Тарифами. 

Согласно п. 4.3.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» начисление процентов на денежные средства находящиеся на Банковском счете производится с даты, следующей за датой формирования суммы денежных средств Клиента, по дату списания данной суммы с Банковского счета включительно. Выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на Банковский счет. Тарифами могут быть предусмотрены иные сроки выплаты процентов и зачисления их на Банковский счет. 

Согласно п. 5.1.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе предоставить Клиенту услугу по кредитованию путем предоставления Кредитного лимита. Предоставляя Клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения Платежных Операций, а также иных операций на сумму Кредитного лимита. 

Согласно п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

Согласно п. 5.1.4. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» сроки погашения задолженности определяются Договором.

Согласно п. 5.1.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.1.6. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для возврата Кредита, уплаты процентов, плат и комиссий Клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем Банковском счете.

Согласно п. 5.1.9. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае отсутствия на Банковском счете денежных средств на погашение плат и комиссий в дату (период) исполнения обязательства, Клиент просит Банк предоставить для их погашения Кредита на сумму данных плат и комиссий.

Согласно п. 8.1.9. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае предоставления Клиенту Кредита в соответствии с Договором: погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору. 

Согласно п. 8.1.9.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов, плат в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование Банка. 

Согласно п. 8.4.4.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе в соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по Кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

Согласно п. 8.4.4.4. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе отказать в предоставлении Кредита и (или) потребовать возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Согласно п. 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно п. 10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта Банком Заявления Клиента (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным. 

Согласно п. 1.1. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальный платеж – сумма платежа, которую Клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий Расчетный период. 

Согласно п. 1.2. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» платежный период – период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода. 

Согласно п. 1.3. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» полная задолженность - сумма следующих величин: - сумма задолженности по выданным Кредитам (включая Сверхлимитную задолженность); - сумма всех начисленных процентов, плат и комиссий; - иная задолженность (при наличии). 

Согласно п. 1.4. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый Расчетный период начинается с даты активации Клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации Карты 1 числа). Каждый последующий Расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего Расчетного периода. 

Согласно п. 2.1. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого Расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего Платежного периода. Сумма Минимального платежа за соответствующий Расчетный период рассчитывается в дату окончания Расчетного периода после окончания проведения всех Операций по Банковскому счету (отражения операций по карте/Банковскому счету, пополнения Банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.). 

Согласно п. 2.5. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение соответствующего Платежного периода должен обеспечить поступление на Банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения Минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего Расчетного периода. 

Согласно п. 2.6. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», если Клиент в течение Платежного периода не уплатил Минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания Расчетного периода: - Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа впервые; - при уже имеющемся пропуске Минимального платежа – Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа 2-й раз подряд; - при уже имеющемся пропуске Минимального платежа 2-й раз подряд – Банк взимает дополнительную плату за пропуск Минимального платежа в 3-й раз подряд. 

Согласно п. 2.7. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» размеры дополнительных плат за пропуск Минимального платежа впервые, 2-й и 3-й раз подряд определяются Тарифами. 

Согласно п. 2.8. Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» в случае внесения Клиентом в текущем Платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма Минимального платежа к оплате в текущем Платежном периоде, обязательства Клиента по погашению задолженности по Кредитам считаются неисполненными, при этом с Клиента взимается дополнительная плата за пропуск Минимального платежа предусмотренная Тарифами. В этом случае Банк производит начисление процентов по Кредиту (предоставленному согласно п. 5.1.9. Правил) с даты предоставления Кредита по ставке, установленной Тарифами для случаев снятия наличных денежных средств Клиентом за счет Кредита. 

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи»: плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита 3,99 % + 390 рублей, комиссия за обслуживание карты 99 рублей, процентная ставка 36,6 % годовых, ежемесячный минимальный платеж 5 % (минимум 300 рублей), длительность льготного периода 55 дней, плата за предоставление ежемесячной выписки в бумажном виде на почтовый адрес клиента 49 рублей, плата за использование SMS-сервиса 59 рублей (т. 1, л.д. 219-220).

Судом установлено, что ФИО1 была выпущена кредитная карта, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, ФИО1, располагавший на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором процентов и комиссий в установленные сроки. После получения кредитной карты, ФИО1 произведена активация кредитной карты на условиях, предусмотренных договором. Таким образом, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, при этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе в заявлении, тарифах, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк». Суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена. Письменное предложение ФИО1 заключить договор принято ОАО «ОТП Банк» путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий кредитного договора, со ссылкой на Условия и Тарифы по кредитным картам банка, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.

Заключив кредитный договор, активизировав карту, и проведя по карте различные операции, пользуясь денежными средствами банка, ФИО1, тем самым подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, ФИО1 принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в текстах заявлений, так и общих условиях, тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. 

ОАО «ОТП Банк» исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства. Однако условия договора заемщиком ФИО1 систематически исполнялись ненадлежащим образом, что следует выписке по ссудному счету, согласно которой первая операция по снятию наличных была совершена ФИО1 в 

<

ДД.ММ.ГГГГ>., последняя - 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, с 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. ФИО1 перестал исполнять свои обязательства по возврату кредита, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произвел 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (т. 1, л.д. 29-52).

<

ДД.ММ.ГГГГ> между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «СпецСнаб71» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований 

<

№>, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи (т. 1, л.д. 53-56). Согласно реестру должников по данному договору было передано, в том числе и право требования к ФИО1 по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> на общую сумму 454.851 рубль 26 копеек, из них: основной долг 160.061 рубль 10 копеек, проценты 293.265 рублей 16 копеек, комиссии 1.525 рублей (т. 1, л.д. 57-59). Согласно платежным поручениям ООО «СпецСнаб71» исполнил свои обязательства по оплате договора уступки права (требования) цессии 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (т. 1, л.д. 60).

Таким образом, 

<

ДД.ММ.ГГГГ> право требования по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «СпецСнаб71».

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки права требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. Уступка права требования не снимает с ФИО1 обязанности по возврату заемных денежных средств и не увеличивает размер его денежного обязательства. Кроме того согласно п. 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

<

ДД.ММ.ГГГГ> ООО «СпецСнаб71» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав (требований) и предложил в течение 10 дней с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность по кредитному договору 

<

№> о 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в сумме 454.851 рубля 26 копеек (т 1, л.д. 61), данное уведомление получено ответчиком 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (т. 1, л.д. 62-64).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку заключенным между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право на возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно реестру должников на дату заключения договора цессии 

<

ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> составляла 454.851 рубль 26 копеек, из них: основной долг 160.061 рубль 10 копеек, проценты 293.265 рублей 16 копеек, комиссии 1.525 рублей (т. 1, л.д. 57-59).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Фурмановского судебного района в Ивановской области от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по делу 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в пользу ООО «СпецСнаб71» с должника ФИО1 взыскана задолженность по договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 454.851 рубля 26 копеек, из них основной долг 160.061 рубль 10 копеек, проценты 293.265 рублей 16 копеек, комиссии 1.525 рублей (т.1, л.д. 227).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 3 Фурмановского судебного района в Ивановской области от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по делу 

<

№> в отношении должника ФИО1 было возбуждено исполнительное производство 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, в рамках исполнительного производства в период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> взысканы денежные средства в общей сумме 121.249 рублей 64 копеек (т. 1, л.д. 181-185, 191-200).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Фурмановского судебного района от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 3 Фурмановского судебного района в Ивановской области от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по гражданскому делу 

<

№> отменен (т. 1, л.д. 229).

Согласно расчету задолженности задолженность ФИО1 по кредитному договору от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> 

<

№> по состоянию на дату предъявления иска в суд составляет 337.475 рублей 62 копеек, из них задолженность по основному долгу 160.061 рубль 10 копеек, задолженность по просроченным процентам 172.015 рублей 52 копейки, комиссии 1.525 рублей (т. 1, л.д. 7-17).

Таким образом денежные средства взысканные в ходе исполнительного производства банком в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации распределены в счет погашения задолженности по процентам. 

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, отражает порядок образования задолженности по кредитному договору, платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, порядок распределения платежей в счет погашения задолженности, платежи, внесенные ответчиком, учтены при расчете задолженности. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено. Доказательств обратного и контррасчет задолженности ответчиком не представлен. Поэтому у суда отсутствуют основания не доверять представленному истцом расчету, поскольку расчет задолженности заемщика произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, ответчиком не представлено. Вместе с тем сумма задолженностей по основному долгу, процентам и комиссиям составляет 333.601 рубль 62 копейки. 

Таким образом, факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу ООО «СпецСнаб71» суммы задолженности, о взыскании основного долга, процентов и комиссий в общей сумме 333.601 рубля 62 копейки, являются законными и обоснованными. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено. Суд также отмечает, что ответчиком ФИО1 в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов.

Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности на обращение в суд с рассматриваемым иском.

Судом установлено, что кредитным договором 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> срок возврата не установлен. Согласно п. 10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта Банком Заявления Клиента (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным. 

Как следует из выписки по ссудному счету от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> последний платеж в счет погашения задолженности ответчик внес 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (т. 1, л.д. 49).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что условиями договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Приведенные условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем внесения периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно справке по счету последний платеж ответчиком ФИО1 произведен 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Согласно п. 4.3.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на Банковский счет. Соответственно, о нарушении своих прав кредитор должен был узнать с 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, однако с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> истец обратился в суд лишь 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, путем направления заявления о выдаче судебного приказа, который был вынесен 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, отменен 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. Настоящее исковое заявление направлено в суд 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, т.е. в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа. Таким образом, требования банка о взыскании задолженности по договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, т.е. за три года, предшествующие обращению с иском в суд, т.е. с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ>.

Вместе с тем, истец уменьшил исковые требования и просит суд взыскать задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 270.081 рубля 50 копеек. Учитывая принцип диспозитивности и пределы судебного разбирательства, суд удовлетворяет исковые требования в заявленном истцом при уменьшении исковых требований размере. При этом суд учитывает, что сумма, выплаченная ответчиком, в ходе исполнительного производства, не подлежит вычитанию из суммы в размере 270.081 рубля 50 копеек, поскольку в силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации взысканная сумма верно учтена истцов в счет погашения просроченных процентов. 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору, законные, обоснованные и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6.575 рублей 75 копеек (т. 1, л.д. 5, 6), которая подлежит возмещению истцу ответчиком, с учетом размера исковых требований, который истец поддерживал на дату вынесения судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5.901 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 270.081 рубля 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5.901 рубля, а всего взыскать 275.982 (двести семьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 50 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: _____________

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 

<

ДД.ММ.ГГГГ>